За 2011 год объем просроченной задолженности по банковским кредитам сократился на 6,6%, подсчитали в НБУ. При этом размеры просроченной задолженности уменьшились с 84,851 млрд. грн. (11,24% от общей суммы выданных кредитов) до 79,292 млрд. (9,61%). Вместе с тем опрошенные газетой "Экономические известия" эксперты не склонны питать иллюзий относительно природы такой позитивной тенденции.

По словам аналитика Dragon Capital Анастасии Туюковой, частично снижение доли проблемных кредитов обязано улучшению обслуживания проблемных займов. Но все же большая часть снижения уровня неработающих активов - списание безнадежных долгов за счет резервов (т.е. без положительного эффекта на финансовый результат). Сокращение ущербной доли активизировалось после получения банками разъяснений по поводу налоговых последствий списания плохих кредитов осенью 2011 г., а именно: подтверждение возможности банков включать резервы по таким списанным долгам в валовые расходы при расчете налога на прибыль.

В 2012 г. можно ожидать активизации процесса списания плохих долгов. И постепенно доля просрочки будет снижаться как за счет списаний, так и за счет роста кредитного портфеля (+8-10% по итогам 2012 г.). Вместе с тем, отмечает госпожа Туюкова, банки уже сформировали большую часть резервов под проблемные кредиты, для чего привлекли дополнительный капитал от своих акционеров - с сентября 2008 г. банки привлекли дополнительные 130 млрд. грн. акционерного и субординированного капитала, увеличив его в 2,5 раза.

Тем не менее, говорит начальник управления коллекшн Platinum Bank Роман Самойлик, инструментов для снижения объема и доли просрочки очень много, начиная от продажи проблемного портфеля коллекторским компаниям и заканчивая изменением профиля клиентов. «Продажа проблемного портфеля - краткосрочный инструмент, который позволяет очистить баланс от плохих кредитов и расформировать резервы. Что касается изменения профиля клиента, то это долгосрочная перспектива, которую могут реализовать банки, продолжающие активно кредитовать»,- рассказывает банкир.

В текущем году, говорит директор по кредитованию Сведбанка Игорь Лебединец, проблема плохих долгов будет решаться путем активизации работы с ними на этапе взыскания просроченной задолженности в судебном порядке (legal collection), в том числе путем продажи проблемных обеспеченных кредитов коллекторским компаниям. Период же реструктуризаций просроченной задолженности в банковском секторе постепенно подходит к завершению.

В то же время, отмечает предправления Конверсбанка Дмитрий Грабовецкий, взыскать задолженность еще не значит вернуть средства. Порой банки получают имущество, которое либо реализовывают, либо берут на баланс финучреждения. А если говорить о просроченной задолженности по крупным кредитам, то отсутствие рынка реализации имущества и низкая деловая активность привели к тому, что банки загружены нерабочими активами.

Более активному снижению доли проблемной задолженности в ушедшем году мешали и достаточно скромные темпы роста кредитного портфеля комбанков (+9,3%), что связано с остающейся нестабильной ресурсной базой финучреждений и плохим состоянием большинства заемщиков, говорит Николай Ивченко, руководитель Forex Club в Украине. Вместе с тем в 2012 г. можно ожидать роста кредитного портфеля банков на уровне 2011 г., а то и выше. «Мы ожидаем рост на 10,3%, до 910 млрд. грн.»,- прогнозирует аналитик. Этому будет способствовать Евро-2012 и остающиеся стабильными темпы роста доходов населения. Кроме того, если мировую экономику не накроет очередная волна экономического кризиса, то уже осенью рост украинской экономики ускорится, что отразится на кредитовании. Соответственно, доля проблемной задолженности продолжит снижаться и к концу 2012 г. может упасть до 8,3% от общего объема выданных банками кредитов, а в абсолютном выражении - до 75,5 млрд. грн. При этом решение проблемы плохих долгов на фоне пока невысоких темпов роста кредитных портфелей банков и нестабильности на мировых финансовых рынках может растянуться на длительный период - около четырех-пяти лет.

НБУ же, с одной стороны, должен стимулировать кредитную активность коммерческих банков, а с другой - развивать рынок проблемных долгов, для чего нужна законодательная база и прецеденты таких операций. И в-третьих, для решения проблемы просроченных долгов потребуется несколько лет стабильной работы отечественной банковской системы. И это в том случае, если не начнется очередная волна экономического кризиса, что снова может увеличить объемы «проблемки».

Пока же, отмечает аналитик ИГ «Арт Капитал» Олег Иванец, возможности НБУ ограничены. И слово сейчас за правительством, которое должно вернуть доверие МВФ и обеспечить достаточное количество ресурсов для пополнения резервов НБУ (около $7 млрд.).