С начала 2012 года показатель по безнадежным займам МФО вырос в 15 раз.

30,25% от общего количество займов, предоставленных гражданам микрофинансовыми организациями (МФО), безнадежны к взысканию - безнадежными признаются долги с просрочкой от 90 дней. За 2,5 года данный показатель вырос более чем в 15 раз. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ) по состоянию на июнь 2014 года (более свежей информации по просроченным микрозаймам нет).

Еще в январе 2012 года доля кредитов, признававшихся дефолтными, составляла всего 1,99%. К началу 2013-го показатель вырос уже до 7,29%, еще через год (в начале 2014-го) - до 28,02%.

Замгендиректора ОКБ Николай Мясников, комментируя полученные данные, указал, что, с одной стороны, на статистике сказался тот факт, что заемщик, который не имеет возможности обслуживать кредит в банке, может получить новый заем в микрофинансовой организации для погашения банковского долга, а клиенту МФО быстро перезанять уже негде. С другой стороны, высокий уровень микрофинансовой просрочки объясняется тем, что это изначально высокорисковый сегмент кредитования, где высокие проценты (до 2% в день), как предполагается, окупают риск. В МФО зачастую приходят граждане, которые не имеют возможности по тем или иным причинам получить кредит в банке.

Центробанк недавно объявил предельные значение полной стоимости различных видов займов, которые будут применяться со следующего года. Если банки для нецелевых потребительских кредитов смогут установить максимальный показатель в размере 46,8% годовых, то для микрофинансовых организаций планка определена на уровне 914,8% годовых (для займа на сумму до 30 тыс. рублей на срок менее месяца без обеспечения).

По словам гендиректора MoneyMan Бориса Батина, для бизнес-модели микрофинансирования уровень безнадежных долгов на уровне 30% является приемлемым. Эксперт отметил, что критическим уровнем, при котором компания практически не получает операционной прибыли, является 35-40% потерь по микрозаймам. При этом у ведущих МФО значение данного показателя ниже, чем в среднем на рынке. Например, у MoneyMan уровень просрочки свыше 90 дней составляет сегодня порядка 14-15%: основные риски несут менее крупные игроки рынка. Число компаний, работающих на рынке микрофинансирования, за несколько лет заметно выросло. Если на 1 июля 2011 года в реестре МФО было всего 192 организации, то в начале ноября 2014 года их насчитывалось уже свыше 4 тыс.

Руководитель аналитического отдела «Golden Hills - КапиталЪ АМ» Наталья Самойлова подчеркнула, что не только МФО, но весь рынок кредитования переживает сейчас непростые времена.

- Так, доля просрочки по банковским кредитам выросла с 6,2% в октябре прошлого года до 9,4% в октябре текущего. Более того, просрочка по выдаваемым банками потребкредитам, которые конкурируют с микрофинансовыми займам, на текущий момент доросла до 16,5% с 13,2% в 2013 году. В то же время ЦБ уже подготовил ряд законопроектов, которые, в частности, обязывают МФО создавать резервы, уровень которых как раз будет зависеть от размеров просроченной задолженности, - рассуждает Самойлова. - В таких условиях часть организаций уйдут с рынка. Другая часть будет пытаться выжить за счет более жестких требований к заемщикам.

Руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг добавил, что рост просроченной задолженности клиентов МФО также может продолжиться, но уже не должен быть таким интенсивным.