Не успели утихнуть скандалы с возвращением переплаченных налогов с дутых доходов корпораций Enron и WorldCom, как в американской деловой прессе начали появляться сообщения о махинациях в платежных системах Visa и MasterCard.

Ещё в 1996 году ряд крупных клиентов решили подать на Visa и MasterCard в суд за слишком высокий, по их мнению, процент, взимаемый с финансовых операций, проводимых за пределами США. Объем требуемых компенсаций колебался в пределах от $4 млрд до $40 млрд. А в конце февраля этого года газета The Wall Street Journal подсчитала, что обе трансакционные компании "перебрали" комиссионных при совершении клиентами перевода валюты не менее чем на полмиллиарда долларов!

Клиенты, засомневавшиеся в величине сборов, которые им приходилось уплачивать, обратились в финансовые компании, однако в возмещении им было отказано. Тогда последовали обращения в суд, который вынес решение в пользу истцов.

Выявилось, что Visa и MasterCard вольно или невольно не регистрировали надлежащим образом операции с пластиковыми карточками граждан США, выехавших за пределы страны. В результате на счетах уже не хватало около 1 - 3% от стоимости каждой сделки по переводу валюты - и это помимо 3% - й платы за совершение самой операции за пределами США.

Несмотря на то, что речь в каждом отдельном случае не шла о какой - либо существенной сумме, однако в общей массе это вылилось в миллионы долларов. Расследование показало, что данная схема позволила только в прошлом году банкам - эмитентам карточек Visa и MasterСard получить, соответственно, $240 млн и $360 млн. Но теперь, в соответствии с решением суда они будут вынуждены вернуть все незаконно полученные доходы с подобных операций за последние несколько лет. Общая сумма составляет свыше $1 млрд. А в дальнейшем компании будут обязаны в выписках, предоставляемых клиентам чётко прописывать за что, где и когда брались комиссионные.

Дабы не портить свою репутацию перед всем миром и ради прекращения судебного расследования, MasterCard согласилась выплатить своим клиентам $1 млрд. Заметим, что в числе истцов к компании были не только простые граждане, но также весьма известные фирмы - например, Wal - Mart Stores Inc., Sears, Roe Roebuck & Co.. С ними MasterCard смогла договорится о возмещении лишних комиссионных ещё до вынесения вердикта суда.

Реакция руководства компании Visa была весьма противоречивой. С одной стороны, она будто бы согласилась вернуть клиентам "лишние" комиссионные, с другой - настаивала на официальном использовании ставок взимания процентов за операции, совершённые за рубежом. По словам адвокатов Visa, данные средства нужны для покрытия издержек и обеспечения безопасности расчётов.

Вероятнее всего, Visa просто опасается последствий решения MasterCard о возмещении переплаченных клиентами сумм. Дело в том, что данное решение, как указывают мировые финансовые аналитики, может отрицательно сказаться на деловой репутации MasterCard, что не лучшим образом повлияет на ее сотрудничество с крупнейшим американским банком J. P. Morgan Chase (который, кстати, уже был уличён в совместных махинациях с компанией Enron).

Если и Visa согласится возместить своим клиентам незаконно списанные с их счетов суммы, то автоматически упадёт прибыль всех работающих в этой системе банков. А в дальнейшем может оказаться, что эмиссия карточек на территории, скажем, Украины и других развивающихся государств невыгодна иностранным банкам - эмитентам.

Пока что Visa планирует подавать апелляцию, однако уже завтра, в пятницу, 23 мая, обе компании обязаны предоставить Верховному Суду США схемы и даты проведения выплат истцам - клиентам и компаниям.

Между тем, Федеральная налоговая служба США пошла в борьбе с финансовыми махинациями в своей стране на доселе невиданные меры. Каждой компании, участвующей в различного рода темных финансовых делах, предлагается добровольно сдаться, а также выдать разработчиков различных теневых схем. Причём пришедшей с "повинной" компании грозит минимальный штраф, а вот разработчикам - тюремное заключение.

По всей видимости, в США начинается новая эра доносов. Но не политических, как в годы "маккартизма", а финансовых:

Ярослав Зяхор