Цель Комплексной программы развития банковской системы Украины на 2003 - 2005 года (далее - Комплексная программа) состоит в определении перспектив дальнейшего развития банковской системы. Задачей Комплексной программы есть выделение основных целей и приоритетов дальнейшего развития банковской системы, путей и направлений их реализации, достаточных предпосылок для успешного выполнения банковской системой задач, которые стоят перед нею на современном этапе развития экономики Украины.

Программа включает 8 разделов и соответствующие мероприятия, содержание которых сполна раскрывает достижение ее цели и задач.

Раздел 1. Современный этап банковской системы и проблемы ее развития.

На протяжении последних лет в Украине были достигнуты определенные элементы стабилизации банковской системы с сохранением ее рыночной ориентации, способной играть важную роль в усилении стабилизационных процессов и осуществлении структурных превращений в экономике в целом. Вместе с тим банковская система Украины имеет определенные недостатки, которые касаются как непосредственно банковской системы (недостаточный уровень капитализации, отсутствие в банках эффективных механизмов и инструментов управления рисками и т.п.) так и касательных к ней сфер (медленные темпы рыночной трансформации и реструктуризации реального сектора экономики, слабое и недостаточно прозрачное финансовое состояние значительной части субъектов хозяйствование и т.п.).

Поэтому развитие банковской системы может быть органической составной общих усилий со стороны всех ветвей власти и Национального банка Украины в направлении укрепления экономики государства. А главной монетарной предпосылкой достижения целей дальнейшего развития банковской системы есть стабильность гривны.

Раздел 2. Основные цели и приоритетные задачи развития банковской системы.

Основными целями дальнейшего развития банковской системы Украины есть:

1) укрепление банковской системы Украины, повышение ее стойкости к кризисам;

2) укрепление доверия к банковской системе со стороны вкладчиков и инвесторов;

3) активизация деятельности банков по привлечению средств и их трансформация в кредиты для реального сектора экономики;

4) углубление интеграции банковской системы Украины в мировое финансовое пространство.

Для достижения определенных целей в период 2003 - 2005 лет необходимо выполнить такие приоритетные задачи:

1) повысить уровень капитализации банков;

2) повысить качество корпоративного управления в банках;

3) усовершенствовать систему управления рисками и внутреннего контроля;

4) усовершенствовать практику регулирования и надзора за банковской деятельностью;

5) обеспечить прозрачность функционирования банковской системы;

6) законодательно обеспечить защиту прав кредиторов, вкладчиков и заемщиков;

7) расширить спектр и увеличить объем продуктов и услуг на банковском и финансовых рынках;

8) предотвращать и противодействовать легализации средств, полученных преступным путем, и финансирование терроризма;

9) продолжить работу по адаптации банковского законодательства Украины к законодательству Европейского Союза, рекомендаций Карельского комитета по банковскому надзору и других международных организаций.

Раздел 3. Принципы и направления взаимодействия органов государственной власти с банковской системой.

Среди них:

1) обеспечение со стороны органов государственной власти четкого соблюдения центральными и местными органами власти требований законодательства относительно невмешательства в деятельность банка и создание равных условий деятельности для всех банков;

2) усовершенствование правового поля экономической деятельности;

3) усовершенствование системы налогообложения банков и банковских операций;

4) погашение задолженности бюджетов всех уровней перед субъектами хозяйствование и по социальным выплатам;

5) повышение качества корпоративного управления государственных предприятий и акционерных обществ, доля государства в которых превышает 25 процентов;

6) создание условий развития небанковских финансовых учреждений;

7) усиление роли фонда гарантирование вкладов физическому лицу;

8) определение приоритетных направлений социально - экономической деятельности, которые требуют кредитной поддержки и внедрения государственных механизмов ее стимулирования;

9) содействие стабильному функционированию государственных банков;

10) внедрение эффективных правил и процедур относительно противодействия легализации средства, полученных преступным шляхом. и финансирование терроризма;

11) создание общегосударственного регистра недвижимого имущества;

12) создание условий для оживления деятельности фондового и страхового рынков;

13) другое.

Раздел 4. Усовершенствование архитектуры банковского сектора.

Оптимизация архитектуры банковской системы может быть достигнутая путем:

1) создания условий и содействия организации и функционированию жизнеспособной системы универсальных и специализированных банков;

2) усовершенствование структуры государственных банков с одновременным сокращением расходов и несвойственных им функций;

3) создание Украинского банка реконструкции и развития как банка "второго яруса" с целью усиления долго - и среднесрочного финансирования банками инвестиционных проектов в реальном секторе экономики;

4) консолидации банковского капитала через процессы реорганизации банков, создание банковских объединений;

5) постепенного создания предпосылок для открытия филиалов и представительств иностранных банков с внедрением соответствующей системы разрешений;

6) обеспечение гармонического сосуществования больших банков с малыми и средними банками, а также банков и небанковских финансовых учреждений.

Раздел 5. Усиление надежности банковской системы и обеспечение прозрачности ее функционирования.

В общем, состоянием на начало 2003 года в Украине не наблюдается предпосылок для появления системного банковского кризиса.

При этом ради дальнейшего усиления надежности банковской системы и обеспечение прозрачности ее функционирования необходимо:

1) повысить уровень капитализации банков;

2) повысить качество корпоративного управления и внутреннего аудита в банках;

3) усилить роль и качество внешнего аудита на основе внедрения Международных стандартов аудита и повысить уровень требований к аудиторским фирмам;

4) внедрить в банках эффективные системы управления рисками;

5) обеспечить прозрачность деятельности банков;

6) повысить ответственность за неправомерное разглашение банковской тайны;

7) урегулировать на законодательном уровне защиту прав кредиторов и вкладчиков;

8) предотвращать использование банковской системы для осуществления противоправных и сомнительных операций, включая отмывание доходов, полученных преступным путем

; 9) повышать профессиональный уровень подготовки руководящего состава и ключевых собственников банков.

Раздел 6. Расширение объемов и спектра банковских продуктов и услуг для реального сектора экономики и населения.

Программой предлагается:

1) расширить сферу применения ипотеки;

2) более активно использовать консорциумное кредитование;

3) расширять формы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса;

4) увеличить спектр кредитных услуг населению;

5) активнее использовать лизинговые схемы кредитования, в частности для поддержки предприятий сельского хозяйства и сферы услуг;

6) создать систему раскрытия информации о добросовестном выполнении заемщиками обязательств перед банками;

7) полнее использовать мировой опыт относительно применения накопительных схем привлечения средств населения в банки;

8) повысить роль банков в осуществлении доверительных операций, в частности в управлении паевыми фондами.

Ради уменьшения зависимости доходности банков от рискованных операций следует в дальнейшем более активно развивать и использовать комиссионные операции.

Раздел 7. Повышение эффективности банковского надзора и регулирование.

За последние годы в Украине осуществлен значительный шаг относительно усовершенствования системы банковского надзора и регулирования и приближение ее к международным стандартам и практике.

Вместе с тем, в сфере банковского надзора существует ряд недостатков, которые значительно снижают его действенность и препятствуют более полному выполнению Базельских принципов эффективного банковского надзора. На их преодоление необходимо:

1) внедрять надзор на основе оценки рисков;

2) внедрять надзор на консолидированной основе;

3) усиливать контроль за собственниками важного участия и изменениями в структуре собственности;

4) оптимизировать порядок лицензирования банковских операций и регистрации филиалов банков;

5) осуществлять надлежащий контроль за наличием у банков положений, практики и процедур относительно противодействия отмыванию денег, приобретенных преступным путем;

6) обеспечить правовую защиту работников банковского надзора;

7) совершенствовать информационно - аналитическую базу банковского надзора соответственно потребностям осуществления эффективного надзора и регулирования деятельности банков;

8) совершенствовать процедуры реорганизации и ликвидаци банков;

9) совершенствовать программы обучения и повышение квалификации работников банковского надзора с привлечением высококвалифицированных отечественных и зарубежных преподавателей и специалистов - практиков;

10) другое.

Раздел 8. Интеграция банковской системы в мировое финансовое пространство.

В этом направлении необходимо:

1) усовершенствовать законодательную и нормативно - правовую базу путем ее адаптации к законодательству Европейского Союза;

2) продолжить работу относительно внедрения Международных стандартов финансовой отчетности и Международных стандартов аудиту в практику деятельности банков Украины;

3) четко придерживаться требований международного формата распространения данных;

4) внедрить действенную систему предотвращения и противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и завершить имплементацию Сорока рекомендаций FАТ и требований Базельского комитета по банковскому надзору "Знай своего клиента";

5) продолжить сотрудничество с центральными банками и государственными органами других стран;

6) продолжить и расширить сотрудничество с международными финансовыми организациями.