Практика обмана посетителей пунктов обмена валют недобросовестными кассирами стала настолько распространенной у нашего северного соседа, что об этом то и дело говорят российские средства массовой информации. Отчасти такая ситуация спровоцирована ажиотажем вокруг падения курса доллара и укрепления рубля. Не последнюю роль здесь сыграли заявления высших должностных лиц об отказе использовать доллар США в качестве основной резервной валюты. Украина в части валютного мошенничества не далеко ушла от России.

Судя по сообщениям российской прессы, у наших северных соседей особое распространение получили способы выуживания денег именно из карманов незадачливых клиентов. В частности, клиент рискует недосчитаться нескольких купюр, положенных кассиром в лоток, предназначенный для передачи денег. Ловким движением руки прожженные валютчики делают так, что несколько купюр из пачки оказываются у задней стенки лотка, где клиенты и не догадываются пошарить рукой. "Прелесть" фокуса заключается в том, что формально кассир ничего не нарушает, так как в лоток кладется вся сумма, а все недоразумения всегда можно списать на рассеянность клиента.

Кассиры могут также лишить гражданина купюры, просто заявив, что имеются сомнения в ее подлинности. По российским законам работник обменного пункта "подозрительные" банкноты должен изымать и отправлять их на экспертизу. Ссылаясь на это требование, кассир ненавязчиво просит оставить якобы сомнительную банкноту, "забыв" при этом выдать квитанцию. Кроме того, есть и другие честные и не очень приемы отъема денег у держателей валютных ценностей.

Доморощенные специалисты по обмену валют также не менее предприимчивы, чем их русские коллеги. В отечественных банках они используют и более изощренные способы получения нетрудовых доходов.

Как сообщил изданию СЕЙЧАС сотрудник одного из крупных украинских банков, пожелавший остаться неизвестным, существует много практически не наказуемых схем и механизмов использования сотрудниками финансовых учреждений своего служебного положения. По словам источника, "кэш", полученный практически по любым каналам, опытный банкир может обратить в свою пользу. При этом интересы клиента могут и не пострадать. Сумма "дохода" зависит от высоты положения вовлеченных в схему должностных лиц. Схема с изъятием мнимо фальшивых купюр в Украине не применяется, поскольку по правилам при этом требуется выдавать квитанцию и об этих правилах должны быть хорошо осведомлены граждане. Однако теоретически это возможно, если человек не требует выдачи квитанции. Что касается казусных ситуаций при обмене сомнительных купюр, то нужно иметь в виду, что Национальный банк запрещает кассирам возвращать такие банкноты клиенту даже временно, рассуждает работник финучреждения. На практике в таких случаях кассир и клиент, чтобы избежать бумажной волокиты, просто расходятся. "В среде валютных кассиров всегда были популярны различные способы торговли валютой "мимо кассы", - отметил работник банка, подчеркнув, что при этом "черная касса" может превышать "белую" в несколько раз. "Кассиры могут просто удалять из протоколов и памяти компьютера информацию об операциях купли - продажи валюты с последующим обменом ее по более выгодному курсу. Именно по этой причине банки обычно неохотно допускают проверяющих Нацбанка к информационным системам валютных касс, ссылаясь на банковскую тайну". Также источник сообщил, что нередки случаи использования денег, полученных в качестве депозитных вкладов по срочным договорам от клиентов в личных целях работника финучреждения. "Эти деньги могут быть внесены на другой депозитный счет, оформленный на другое имя", - сказал банковский работник. Одним им за самых дерзких способов получения набавки к зарплате источник назвал открытие отделений банков без регистрации в НБУ и налоговой инспекции. При этом, соответственно, не уплачиваются обязательные сборы и платежи, а деньги перетекают в карман банкиров.В несколько ином свете видит ситуацию представитель Ассоциации украинских банков. Помощник главы АУБ Алексей Кущ сообщил изданию СЕЙЧАС, что ему неведомы случаи того, чтобы какое - либо отделение коммерческого банка "обходило" регистрацию в налоговых органах и главном банке страны. "Бывали ситуации иного характера: к примеру, когда открытие депозитного счета не отражалось в бухгалтерском учете. Но незарегистрированный филиал... думаю, это нереально", - говорит он. Что касается манипуляций с якобы поддельными купюрами в обменных пунктах, то эксперт допускает, что подобные вещи теоретически возможны. Поскольку украинские кассиры также должны изымать купюры, если есть подозрение на то, что они фальшивые, и сообщать об этом в милицию. Однако, как правило, если у сотрудника обменного пункта возникают сомнения, такие купюры просто возвращаются - дабы избежать бумажной волокиты с их оформлением. "Злоупотребления есть в любой отрасли, но в четко зарегулированной финансовой сфере, думаю, их меньше, нежели в других. Тут как раз больше попыток вторгнуться в финансовую систему извне: те же хакерские манипуляции с кредитными картами или взломами счетов", - отмечает г - н Кущ. И добавляет, что такие факты возможны (особенно когда возникает масштабный спрос на валютном рынке), однако системного характера они не носят. Алексей Кущ уверен: проводить валютные операции в банках, а не в фирмах - агентах - как раз единственный способ обезопасить себя от нестандартных ситуаций.

ГЛАВНОЕ

В Украине масштабный спрос на наличную валюту пока не наблюдается, поэтому количество обманутых клиентов пунктов обменных валют не достигает критических показателей. Что касается казусных ситуаций при обмене сомнительных купюр, то нужно помнить, что кассир не может изъять банкноту без выдачи какого - либо документа. Согласно постановлению Национального банка Украины от 29 апреля 2002 г., таким документом является справка об изъятии (принятии).

Дмитрий КОНОВАЛОВ