Объемы кредитов, выдаваемых в США заемщикам с низкой кредитоспособностью, достигли докризисных максимумов на фоне бума в сфере автокредитования, а также появления новых компаний, выдающих кредиты, пишет газета The Wall Street Journal.

Согласно данным бюро кредитных историй Equifax, из 10 кредитов, выданных в США за 11 месяцев 2014 года (автокредиты, кредитные карты, кредиты наличными), каждый четвертый пришелся на долю займов класса subprime (с высокой степенью риска).

Equifax относит к классу subprime заемщиков, оценка кредитоспособности которых по шкале FICO от 300 до 850 баллов, составляет менее 640 баллов.

Таким образом, более 50 млн subprime-заемщиков в январе-ноябре прошлого года получили кредиты на общую сумму свыше $189 млн - это максимум с 2007 года, когда доля subprime-кредитов составляла 41% общего объема потребительского кредитования без учета ипотеки.

Тот факт, что кредиторы готовы выдавать займы потребителям, серьезно пострадавшим от финансового кризиса, отражает как улучшение ситуации в экономике США, так и стремление американских банков брать на себя риски в условиях низких процентных ставок, ограничивающих их прибыли.

Согласно данным Федерального резервного банка (ФРБ) Нью-Йорка, совокупный долг американских домохозяйств в четвертом квартале прошлого года увеличился на 2,7% по сравнению с тем же периодом годом ранее - до $306 млрд, максимума с третьего квартала 2010 года.

Росту объемов кредитования также способствует появление новых компаний-кредиторов, не относящихся к банковскому сектору, которые ориентированы на заемщиков с низкой кредитоспособностью. Многие из таких компаний принадлежат венчурным инвесторам Кремниевой долины либо финансируются частными инвесторами или хедж-фондами, пытающимися найти возможности для увеличения доходов в условиях низких процентных ставок.

Так, LendingTree Inc., владеющая онлайн-площадкой для кредиторов, предлагающих различные виды потребительских займов, сообщила, что в прошлом году с ее помощью было выдано 6,7 тыс. персональных кредитов заемщикам с рейтингами кредитоспособности от 500 до 619 баллов - это на 761% больше, чем в 2013 году.

Главный директор по маркетингу LendingTree Габриэль Дальпорто связывает рост с увеличением небанковских кредиторов на рынке subprime-кредитов.

Согласно данным Fair Isaac Corp., рассчитывающей шкалу FICO, средний показатель задолженности каждого из 650 заемщиков с рейтингом менее 650 баллов, с учетом ипотеки, в октябре 2014 составлял $48 тыс.

Для сравнения: в октябре 2012 года этот показатель равнялся $55 тыс., в октябре 2008 года - $61 тыс.

Существенным отличием нынешней ситуации от докризисных лет является то, что теперь кредиторы предпочитают выдавать ипотеку заемщикам с хорошей кредитной историей.

С 2009 года объем ипотечных кредитов subprime, выдаваемых в США, составляет в среднем лишь $4 млрд в год, тогда как на пиковом уровне в 2005 году он достигал $625 млрд, свидетельствуют данные Inside Mortgage Finance.

Рост объемов subprime-кредитования сказывается на американской экономике в целом, в частности, он способствует увеличению продаж автомобилей. В 2014 году продажи автомобилей в США выросли на 5,9% относительно 2013 года - до 16,5 млн машин, сообщает автомобильный сайт Edmunds.com. Показатель продаж превысил уровень 2009 года на 59%.

Некоторые эксперты считают рост доступности кредитов позитивным фактором как для заемщиков, так и для экономики США, другие высказывают обеспокоенность сложившейся ситуацией.

"Это хорошо, пока игра продолжается, однако некоторые категории людей подвергаются экономическим шокам, которым не хотелось бы их подвергать", - отмечает профессор финансов университета Чикаго Амир Суфии.

По его словам, subprime-заемщики, которые вынуждены платить гораздо более высокий процент по кредиту, чем обычные заемщики, чаще склонны пропускать платежи в периоды экономического стресса.