Порадовал нас на прошлой неделе Нацбанк. Все мы помним слова главного банкира страны Сергея Тигипко о том, что его главной мечтой является достижение в обозримом будущем доступности банковских кредитов абсолютному большинству населения. И вот Украинская национальная ипотечная ассоциация (УНИА) разработала, а НБУ утвердил кредитные стандарты для ипотечного кредитования. Казалось бы, простой украинец должен вздохнуть с облегчением и занять очередь в банк, состоящую из более шустрых его сограждан. Однако при детальном изучении этого документа только чувство юмора может спасти от глубокого разочарования, переходящего в депрессию.

Во - первых, вызывает справедливое изумление норма, запрещающая досрочное погашение кредита. Ну как это так, вдруг я поставлю в тотализаторе определенную сумму денег на победу, скажем, "Лиона" в Лиге чемпионов, он возьмет да и выиграет. И в соответствии с коэффициентом 32 к 1 заработаю приличную сумму денег. Но, прибежав с нею в банк с целью досрочного погашения кредита на покупку дачного домика, услышу от сотрудницы финансового учреждения фразу, что, выдавая мне кредит на три года, банк вовсе не рассчитывал, что я принесу ему обратно $5 тысяч через два месяца после оформления договора ипотеки. В связи с моим подлым и коварным намерением у банка возникнет колоссальная проблема, которую не сможет решить ни один комитет по активным и пассивным операциям: а куда же вложить столь существенную сумму?

Осмелюсь заметить, что срок в три года появился в предыдущем абзаце не случайно. В вышеупомянутых правилах черным по белому написано, что период ипотечного кредитования физического лица не может быть меньше трех лет. Опять же, как говорил Жванецкий: "Объясните, за что?". Предположим, я договорился с товарищем, что он одолжит мне на беспроцентной основе деньги на квартиру. Но сможет это сделать по завершении удачной коммерческой сделки - месяцев эдак через шесть. К сожалению, "помощь друга" мне уже не понадобится, так как мои отношения с банком будут оформлены никак не менее чем на три года. Опять же, почему 3? Почему не год и не 20 лет?

На этом перечень поджидающих заемщика неприятностей и непонятностей не иссякает. Оказывается, установлена минимальная сумма выдачи кредита. Меньше $5 тысяч вы получить не сможете даже в том случае, если вам не хватает денег исключительно на остекление окон в дачном домике размером 5х6 квадратных метров. Так что, уважаемые читатели, придется поломать голову над тем, в какую активную операцию необходимо вложить заемные средства для отработки процентов по полученному кредиту.

А заодно и прочувствуете, как несладко живется отечественным банкам. Войдете, так сказать, в их тяжелое положение.

Теперь перейдем к процентам. НБУ обещает кредитовать банки, согласовавшие свои критерии кредитования с критериями УНИА, под 8 - 9% годовых. Скажите, вы верите в то, что, получив займ по данной цене, коммерческие банки будут кредитовать нас с вами под божеские проценты? Мне кажется, вопрос риторический.

При всем при этом Нацбанк ведет себя крайне демократично - он не будет требовать от коммерческих банков обязательного приведения своих стандартов выдачи ипотечных кредитов в соответствие с разработанными УНИА и утвержденными им же, родимым. Вот только те, кто этого не сделает, рассчитывать на рефинансирование Центробанка не смогут. И тут вопрос не столько в цене ресурсов (она все равно в ближайшее время кардинально не снизится). Дело в том, что, не получив ресурсы из НБУ, коммерческому банку очень сложно будет отыскать при тотальном дефиците пассивов "длинные деньги" на ипотечное кредитование. Поэтому ситуация и для банков, и для заемщиков напоминает старый и не очень добрый детский анекдот про индейцев: "не нравится - не ешь".

Вячеслав БУТКО