Автодилеры и импортеры собираются создавать "придворные" финансовые компании - чтобы облегчить кредитное бремя для покупателей своих авто. "Деньги" выяснили, насколько выгодна эта альтернатива банковских займов.

Координатор мебельного производства Михаил Пашков мечтает о собственном автомобиле довольно давно - уже четвертый год. Но никак не решается его приобрести. То ждет снижения цен, то падения кредитных ставок. Теперь у него есть новый повод подождать.

"Я слышал, что многие автопроизводители скоро начнут создавать собственные финансовые компании, которые выдают дешевые кредиты на свои же автомобили. Такие компании уже есть в России, скоро будут и у нас. Тогда автокредит можно будет получить под 3 - 4% годовых!" - надеется Михаил.

Корреспонденты "Денег" решили проверить, так ли это на самом деле. Тем более что с началом кредитного кризиса несколько автодилеров действительно начали активно рекламировать собственные программы автокредитования.

Один, совсем один

Первое, что нам удалось выяснить, - крупные производители автомобилей действительно создают свои финансовые компании, чтобы стимулировать продажи. Правда, в Украине таких пока нет. Например, в России уже активно работают Renault Credit International Bank, Toyota Financial Services Corporation, Ford Credit, Volkswagen Group Finance и G - MAC (General Motors).

А вот в Украине представлен пока только банк компании Renault - RCI Bank в лице компании RCI Financial Services Ukraine, сотрудничающей с Индекс - банком. Совместно они предлагают программу Renault Finance, которой могут воспользоваться все, кто желает приобрести в кредит автомобили марок Renault и Dacia у официальных дилеров. Индекс - банк выступает фактическим кредитором по этой программе, а финансирует проект RCI Bank.

Условия кредитования по программе Renault Finance далеки от вожделенных 3 - 4% годовых, но все же, по украинским меркам, весьма привлекательны. Кредитная ставка при покупке автомобилей Renault и Dacia дифференцирована и зависит от срока кредитования. К примеру, годичный кредит можно взять под 5,9% в долларах. Кредит на два года "стоит" уже 7,9% годовых. Дальше - каждый год прибавляет к кредитной ставке процентный пункт. Максимальная кредитная ставка в долларах составляет 10,9%, что как минимум на 2 - 3 процентных пункта ниже, чем среднерыночная. При этом комиссия за выдачу кредита составляет 2,1%, что всего на пол процентного пункта ниже среднерыночного показателя.

Прямая зависимость кредитной ставки от срока кредитования должна стимулировать покупателей брать более короткие кредиты.

В ожидании нового

Сотрудник одного из крупных автодилеров, пожелавший остаться неназванным, сообщил "Деньгам", что финансовые подразделения Toyota, Ford и Volkswagen должны появиться с программами автокредитования в Украине уже до конца следующего года. "По крайней мере, на рынке об этом ходят упорные слухи", - утверждает он.

Правда, никакого официального подтверждения этим слухам нет. Импортеры и официальные дилеры в один голос уверяли корреспондентов "Денег", что им ничего об этом неизвестно. Возможно, не хотят нас преждевременно радовать. :)

Зато "Деньгам" стало известно, что буквально этим летом в Украине будет зарегистрирована дочерняя компания Porsche Holding, которая, по словам начальника отдела маркетинга и рекламы компании "Порше Украина" Светланы Владыки, "будет осуществлять финансовую поддержку продажам автомобилей Porsche". Другими словами, компания будет выдавать кредиты на покупку автомобилей материнской компании и, возможно, предоставлять другие финансовые услуги - к примеру, лизинг.

Но в любом случае банкиров не пугает появление программ кредитования через автопроизводителя. "В ближайшее время серьезную конкуренцию украинским банкам эти финансовые организации составить не смогут. Ведь основная цель банков - монолайнеров - не эффективный банковский бизнес, а продвижение продаж автомобилей своей марки", - считает начальник управления розничного бизнеса банка "ПУМБ" Валерий Пацуй.

"Во - первых, нужно готовить специалистов, во - вторых, нужны денежные ресурсы. Кроме того, наибольший объем продаж в нашей стране приходится на автомобили, которые собираются и производятся на территории Украины. Поэтому в ближайшие два года банки (украинские. - Ред.) будут активно участвовать в автокредитовании", - полагает заместитель председателя правления Укрпромбанка Зинаида Беляева.

Банкиры полагают, что приход "автобанков" не приведет к кардинальному снижению ставок по автокредитам. "Ведь они такие же участники финансового рынка, как и крупные банки. И стоимость автокредитов напрямую зависит от стоимости привлекаемых ресурсов на мировых рынках капитала", - отмечает г - н Пацуй. А вот благодушествуют украинские банкиры зря: финансовые компании автопроизводителей не прибыль от выдачи кредитов должны обеспечивать, а рост продаж материнского бренда! Ради такой цели и ставки опустят, и условия доступа к кредитам смягчат.

Все дороги ведут в банк

Официальные представители в Украине некоторых известных автомобильных марок, в частности, Audi, тоже уже рекламируют свои финансовые подразделения. Но при ближайшем рассмотрении Audi Finance, к сожалению, оказалась всего лишь консалтинговой компанией, которая помогает покупателю автомобиля подобрать подходящие кредиты и страховки в банках и страховых компаниях. Дело, бесспорно, полезное, но сверхдешевый кредит у них получить не удастся. :)

Другие официальные дилеры, вслух заявляя о запуске собственной программы кредитования, как выяснилось, просто проводят совместную акцию с банком или финансовой компанией. То есть, так или иначе, кредитором выступает банк, со всеми вытекающими последствиями - высокими ставками и ограниченностью средств на выдачу кредитов, особенно в гривнах. Например, по акции, которую проводит "Тойота Центр Киев Авто Саммит" совместно с Укрсоцбанком, недавно была приостановлена выдача кредитов в гривнах - по известным причинам.

В остальном же акции автодилеров, производителей, банков и финкомпаний действительно удешевляют стоимость автокредитов, как минимум на 2 - 3%. Главное - внимательно изучить условия кредитования перед тем, как решиться оформить кредит по специальной программе.

Основные подвохи акционных программ - высокие комиссионные за выдачу кредита (от 3% суммы займа), скрытые ежемесячные комиссии, дорогая страховка КАСКО от навязанного страховщика, аннуитетная схема погашения (часто доступна только такая). Один из новых приемов - дилер рекламирует кредит под рекордно низкую ставку. Но на самом деле по этой ставке проценты начисляются только первый год, а во все последующие годы кредитная ставка в два раза выше. :(

Дорогая моя машина

Во сколько раз дорожает автомобиль, приобретаемый в кредит

Исходные условия

Автомобиль стоимостью $20000

Собственный взнос 10%

Срок кредитования 3 года

Специальные программы кредитования по некоторым маркам автомобилей

Елена Буруль