Как показал опрос "k:", в нынешнем сезоне от целевых займов на отпуск отказалось большинство финансистов, активно раскручивавших этот продукт в предыдущие годы. Если раньше банкиры заключали агентские соглашения с туроператорами, предоставляя их клиентам возможность получения кредитов по упрощенной процедуре прямо в офисе турфирм, то теперь путешественникам в большинстве случаев приходится клянчить деньги у самих финансистов. "На сегодняшний день специальные кредиты на отдых банки практически не предоставляют, поскольку такая услуга не популярна среди населения. Наши соотечественники в принципе неохотно оформляют кредит на развлечения. Они стараются отправляться в путешествия, накопив достаточно средств для того, чтобы не прибегать к займам", - поясняют смену стратегии в Дельта Банке. "Наши программы кредитования "на отпуск" разрабатывались специально под партнеров - туроператоров. По сути, это были те же нецелевые беззалоговые кредиты. Но оказалось, что эта услуга мало продается через турагентства", - подтвердили "k:" в одном из столичных банков.

Финансисты, которые все - таки решили во что бы то ни стало заработать на тяге украинцев к путешествиям, постепенно смягчают условия выдачи таких кредитов. "Для того чтобы сделать кредитование на отпуск более доступным для наших клиентов, мы снизили размер первого взноса с 10% до 0% в этом году. По сравнению с прошлым летом мы ожидаем увеличения количества заявок на 30%", - рассказывает начальник управления маркетинга VAB Экспресс Владимир Коваль. Но большинство банкиров в нынешнем сезоне решили не морочить себе голову, а просто "приклеить" к различным видам займов ярлык "отпускных". "Как правило, летом банки меняют позиционирование своих стандартных продуктов (например, кредитных карт), предлагая их в качестве удобного и простого способа отправиться на отдых. В то же время каких - либо существенных изменений в данном продукте не проводится", - констатирует начальник управления кредитных продуктов и розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев.

В качестве альтернативы "отпускным" займам банкиры активно предлагают кэш - кредиты, которые граждане могут тратить на свое усмотрение. "В отпускной сезон спрос на такие кредиты резко возрастает", - констатирует директор департамента розничного кредитования КБ "Финансы и Кредит" Сергей Шевченко. Обывателей привлекает достаточно простая процедура выдачи займов, которая практически идентична "отпускному" кредитованию, с одним лишь условием - оформление кредита проводится не в турагентстве, а в самом финучреждении. "Кредит выдается без залога и поручителей, наличными или путем безналичного перечисления. При этом заемщик не информирует банк о цели получения кредита и не отчитывается перед ним за израсходованные деньги", - рассказывает заместитель начальника управления развития продуктов для частных клиентов OTP Bank Юрий Воронюк. Единственное, что требуется от клиента, - предоставить справку о доходах за последние полгода, паспорт и идентификационный код. Средняя сумма, которую банкиры готовы выдавать наличными, колеблется в пределах 10 - 25 тыс. грн. Некоторые финучреждения привязывают максимальную сумму займа к размеру заработной платы, указанной в справке о доходах, например, соглашаясь ссудить, эквивалент официальной зарплаты за 10 месяцев. В подавляющем большинстве случаев кэш - кредиты предоставляются в гривне на срок от 3 месяцев до 2 - 3 лет. Однако задавшись целью, можно отыскать и 5 - летние предложения.

Еще одна отличительная особенность кредитов наличными - довольно высокая разовая комиссия, которая может достигать 10 - 20% от суммы кредита, и солидные процентные ставки. Как правило, банкиры искушают легкомысленных заемщиков, обещая тем кредиты под 20 - 25% годовых. Однако с учетом единоразовых и ежемесячных комиссий переплата по кредиту может в два и более раз превышать задекларированную ставку. "Эффективная процентная ставка по нецелевым кредитам на рынке сегодня составляет от 40% до 100%", - рассказывает Олег Балан, заместитель начальника отдела планирования мониторинга и анализа продуктов розничного бизнеса Департамента розничного бизнеса VAB Банка. К слову, несмотря на тотальное повышение цен на все виды займов, банкиры утверждают, что цены на кэш - кредиты остались неизменными, поскольку те и без того считаются самыми дорогими из всех видов займов. "При разработке условий кеш - кредитов банки изначально закладывали определенный уровень доходности, который однозначно выше, чем по стандартным программам (ипотечного, автокредитования). Поэтому даже в нынешней ситуации дефицита ресурса на рынке доходность этих программ позволяет банкам достаточно хорошо себя чувствовать", - отмечает Сергей Шевченко.

В качестве отпускных банкиры нередко позиционируют и другие виды кредитов - потребительские займы под залог движимого или недвижимого имущества, а также под залог депозитов. Последние могут быть достаточно выгодны скрягам, переусердствовавшим в вопросе накопления и оставшимся в канун отпуска без свободных денег. "Максимальный срок кредитования под залог депозита - 2 года, максимальный размер кредита - 100% от вклада. Если валюта кредита совпадает с валютой депозита - кредитная ставка составит "+2%" к ставке по депозиту, если кредит в иностранной валюте, а депозит в национальной - ставка по кредиту равна ставке по депозиту. В случае если кредит в иностранной валюте и депозит в иностранной не соответствующей валюте - "+4%" к ставке по депозиту, при этом одноразовая комиссия составляет 0,5% от суммы займа", - рассказывает Дмитрий Замотаев.

Банкиры также фиксируют рост карточных "отпускных" кредитов, поясняя это несколькими факторами. Во - первых, при оформлении кредитной карты или овердрафта (кредитного лимита) также не требуются ни поручители, ни залог. Во - вторых, клиент имеет возможность открыть карту в валюте и использовать ее за рубежом, тогда как подавляющее большинство кеш - кредитов выдается в гривне. "На данном этапе развития рынка потребкредитования выдача кредитных карт является приоритетной как для банков, так и для населения. С помощью карты клиент получает возможность забронировать гостиницу, в том числе за рубежом, снять при необходимости наличные и т.д.", - рассказывает начальник пресс - центра ООО "Коммерческий банк "Дельта" Елена Яицкая. Немаловажным является и тот факт, что ставки по пластиковым займам сегодня значительно ниже, чем по кэш - кредитам. Правда, по мере увеличения объемов кредитования банкиры постепенно поднимают цены и по карточным кредитам. По оценкам экспертов, в среднем по рынку за последние пару месяцев их стоимость выросла на 1,5 - 2% годовых, достигнув порядка 25 - 28%. Параллельно банкиры увеличили и размеры тарифов. В частности, ежемесячные комиссионные за обслуживание кредитной карты выросли с 1 - 2% до 2 - 3%.Татьяна Очимовская