Депозиты, позволяющие свободно распоряжаться размещенными на них средствами, становятся все более популярными. "Вклады, предусматривающие пополнение и снятие средств практически в любой момент без применения штрафных санкций, сейчас самые популярные. Например, в нашем банке основные привлечения приходятся на вклады с пополнением. Если перевести все привлеченные за текущий месяц ресурсы в гривневый эквивалент, то получится, что из общей цифры в 270 млн. грн. около 200 млн. грн. - привлечения на этот вид депозитов", - говорит начальник департамента розничного бизнеса и дистрибуции VAB Банка Антон Шаперенков.

По сути, такие программы объединяют в себе признаки срочного депозита и текущего счета. При условии, что на счете клиента будет оставаться фиксированная неснижаемая сумма (каждый банк устанавливает ее индивидуально), он может пополнять свой вклад либо снимать с него средства. При этом в зависимости от видов программ проценты могут начисляться либо в конце срока действия договора, либо ежемесячно. Стараясь завлечь население, банкиры стараются максимально разнообразить свои предложения. В их ассортименте фигурируют как депозиты на срок от шести месяцев до двух - пяти лет, предусматривающие исключительно право пополнения, так и бессрочные универсальные счета, с которых можно свободно снимать деньги или пополнять. Но финансисты отмечают, что наиболее охотно население пользуется годовыми депозитами, опасаясь расставаться с деньгами на более длинные сроки.

Банкиры констатируют, что население с удовольствием пользуется возможностью распоряжаться деньгами в режиме онлайн. "Наш банк предлагает физическим лицам семь видов депозитных вкладов с пополнением. К примеру, долгосрочный вклад "Скарбнычка" можно пополнять на протяжении года, а депозит "Риздвяный пыриг" - в течение 11 месяцев. По состоянию на первое января 2008 года мы привлекли 1063 млрд. грн., из них вклады с пополнением составили более 60% от этой суммы", - отмечает начальник управления организации продаж розничных продуктов банка "Крещатик" Галина Кушнир.

Накапливать сбережения украинцы предпочитают в национальной валюте. Гривневые вклады являются для них более интересными как с точки зрения стабильности национальной валюты, так и более высоких процентных ставок. По данным Нацбанка, рост депозитов в гривне за прошлый год превысил 66%, в иностранной - всего 28%. Только за декабрь 2007 года население принесло на банковские депозиты более 10 млн. грн., из них лишь 2,5 млн. грн. осело на валютных вкладах. "По нашим данным, структура портфеля вкладов физлиц банковского сектора выглядит следующим образом: 56 - 58% в гривне, 30% в долларах США и 9% в евро. Депозитный портфель физлиц нашего банка на начало 2008 года имеет похожую структуру: 74% вкладов в гривне, 21% - в долларах США и 5% - в евро", - отмечает начальник центра обслуживания клиентов ЭРДЭ Банка Виктория Третяк.

Самые высокие ставки банкиры предлагают по вкладам без права пополнения, далее в рейтинге доходности депозитов следуют вложения с правом пополнения и замыкают его депозиты, сумму которых можно увеличивать или, наоборот, уменьшать. В данном случае клиенту приходится в прямом смысле платить за непредсказуемость движения денег. К примеру, процентная ставка по бессрочному универсальному вкладу "Активные деньги" (оговаривается возможность пополнения и снятия), предлагаемому УкрСиббанком, для гривневых депозитов составляет 9,5%, долларовых - 6%, евро - 4,5%. В то же время годовые ставки по вкладам с возможностью пополнения и выплатой процентов в конце срока в этом же банке установлены на уровне 12,5, 9 и 6% соответственно. При этом цена не пополняемых депозитов на год составляет 13, 9,5 и 6,5% годовых.

Впрочем, эксперты утверждают, что в ближайшее время ставки по всем видам депозитов (особенно на длительные сроки) могут повыситься. Причина тому - непрекращающийся финансовый кризис. "Банки потеряли возможность заимствовать капитал на внешних рынках, валютные ресурсы подорожали. Эта причина заставила банковский сектор обратить внимание на внутренний рынок", - объясняет Виктория Третяк.

Финансисты изо всех сил будут пытаться выманить у клиентов, прежде всего, валюту, стараясь сделать условия по вкладам максимально привлекательными. "Пополняемые депозиты по - прежнему останутся основным видом вкладов, на которые будут привлекаться ресурсы. Предполагаю, ближе к весне ставки будут подниматься по всем видам депозитов, в том числе и по этим", - прогнозирует Антон Шаперенков.

Татьяна Очимовская