На них собираются значительно снизить ставки, пересмотрев и условия кредитования. Финансисты уверены, что благодаря этим мерам им удастся, по меньшей мере, удвоить портфели автокредитов, предоставляемых на приобретение б/у авто. Однако в лидерах все же останется кредитование новых автомобилей.

Банки раскрутят секонд - хенд

На сегодняшний день в Украине практически не развито кредитование подержанных авто. По данным компании "Простобанк Консалтинг", лишь 15 из ТОП - 50 банков предоставляют такого рода займы, в то время как классические кредиты на покупку новых машин - 40 финучреждений. Средняя стоимость долларового займа на приобретение б/у автомобилей нынче составляет 14,5% годовых (нового - 13%), гривневого - 18,5% годовых (17%). В большинстве случаев финансисты требуют от заемщиков минимальный первоначальный взнос в размере 25 - 30% стоимости железного коня, оформляя кредит лишь на три - четыре года. Напомним, что едва ли не все крупные участники автокредитного рынка в этом году заем под покупку новых машин давали на пять - семь лет на 100% стоимости авто. "Банк вынужден принимать от заемщика в обеспечение исполнения обязательств по кредиту недостаточно ликвидный залог - подержанный автомобиль в этом качестве менее интересен для финучреждения, чем новый. Таким образом он обоснованно пытается компенсировать свои риски по невозврату займа", - мотивировали "ДС" непрезентабельные условия для любителей секонд - хенда в одном из банков.

Перелом в кредитовании б/у авто эксперты прогнозируют в первом полугодии 2008 г. Главная уступка, на которую обещают пойти финансисты, - постепенное снижение процентных ставок по таким займам. Согласно нынешним прогнозам на протяжении января - мая будущего года в среднем по рынку оно должно составить 0,5 - 0,7% годовых. Менее уступчивыми банкиры обещают быть в отношении минимального первоначального взноса, который собираются уменьшить лишь на 5 - 10%. При этом существенно расширят круг заемщиков. "Мы планируем начать кредитование подержанных автомобилей производства стран СНГ. Сегодня банк предоставляет займы только на приобретение б/у машин иностранного производства", - сообщил "ДС" директор департамента кредитования физических лиц на покупку машин Правэкс - Банка Владимир Боровик.

Такие послабления поясняют стремлением финансистов занять пока еще пустующую нишу. "Кредитование нового автотранспорта будет оставаться одним из самых перспективных направлений. Однако из - за высокой конкуренции в этом сегменте новой тенденцией в 2008 г. станет кредитование б/у авто", - отметил в разговоре с "ДС" начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков. "Рынок подержанных машин имеет поистине грандиозные перспективы. Ведь в эту категорию рано или поздно попадают все новые автомобили", - соглашается с ним заместитель начальника управления розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев. Эксперты уверены, что послаблений требований по автокредитным программам будет достаточно для двукратного роста объемов кредитования подержанных машин уже к середине 2008 г. "Например, в нашем банке за сентябрь - ноябрь они увеличились в два - три раза. Доля займов на приобретение новых авто в нем сегодня составляет 95%, б/у - 5%", - рассказал "ДС" г - н Шаперенков.

Дешевле только под акции

Щедрость банкиров коснется лишь секонд - хенда - снижение ставок по кредитам в ближайшие месяцы не затронет тех, кто претендует на новые машины. Финансисты считают, что и без того сделали для них много - в сентябре - ноябре некоторые банки уменьшили ставки по гривневым займам сразу на 2 - 3% годовых. Пересмотр стоимости валютных кредитов перенесли до лучших времен (когда стабилизируется ситуация на мировых финансовых рынках). Из - за разразившегося кризиса ресурсы, привлекаемые отечественными финучреждениями от иностранных партнеров, подорожали на 1,5 - 2,5% годовых. Некоторые банки из - за этого в ноябре даже подняли цены на валютное автокредитование на 0,5 - 1,5% годовых.

Покупатели машин из салонов могут рассчитывать лишь на акции банков, организованные совместно с дилерами, - в таком случае скидки на займы могут составлять 0,5 - 0,6% годовых. И что не менее важно - кредитование будет осуществляться на длительные сроки (пять - семь лет). Чтобы нарастить свои портфели, финансисты сегодня предоставляют кредиты не только на приобретение автомобиля и оплату услуг страховщиков, нотариусов и других компаний, задействованных в его покупке и регистрации, но и для оплаты собственных сервисов. "Скажем, сейчас мы предлагаем клиентам возможность оформить автозайм сроком до семи лет без первоначального взноса и затрат на нотариуса, а также с возможностью бесплатного получения карточки с кредитным лимитом до 5 тыс. грн. на оформление услуг по кредиту или страхованию", - отметила начальник отдела департамента розничного бизнеса банка "Хрещатик" Виктория Мальцева.

Кредитное ускорение

Главным конкурентным преимуществом финучреждений на авторынке в 2008 г. станет скорость обслуживания водителей. "Банки стремятся максимально ускорить и даже, насколько это возможно, автоматизировать процедуру принятия решения по предоставлению автокредита", - сказал в беседе с "ДС" начальник департамента развития индивидуального бизнеса АКИБ "УкрСиббанк" Иван Истомин. Напомним, что сейчас при подаче необходимого пакета документов решение о предоставлении автозайма принимается в течение одного - трех дней в зависимости от банка.

Кроме того, финансисты обещают активно пополнять свой продуктовый ряд - большинство ноу - хау будет сводиться к оттягиванию сроков погашения автокредитов. "Более привлекательным покупку авто, полагаю, сделает такая услуга, как buy - back, которую банки начнут активно продвигать в следующем году. Ее особенность в том, что погашение почти половины займа откладывается до конца срока его выплаты, то есть клиент отдает лишь часть основного долга. Договор заключается с финучреждением и автосалоном. В свою очередь автосалон обязуется выкупить машину по цене, не меньше суммы последнего платежа. Таким образом, по окончании срока кредита вы продаете авто, поездив на нем, и закрываете долг, а вместо старой машины сможете оформить заем на новую", - рассказала "ДС" Виктория Мальцева. Хотя, конечно, финансисты все же признают, что такая схема интересна клиенту при условии, если привлекательная стоимость, продаваемого салону авто, изначально оговаривается в договоре с дилером либо банком. Иначе высоки шансы продешевить.

Финансисты прогнозируют, что использование нетрадиционных механизмов автокредитования в будущем году будет значительно выше, чем сейчас. По разным подсчетам, по новым схемам будет оформляться до половины всех займов (сейчас - два - три кредита из 10).

Елена Лысенко