Валютное голодание банков начало выливаться в повышение цен на долларовые займы и сворачивание кредитных программ. Пока финансисты пытаются скрывать реальную ситуацию на кредитном рынке и не афишируют отказы в предоставлении валютных займов. Однако неофициально признают, что не смогут решить ресурсную проблему до конца текущего года. А потому населению придется привыкать к кредитованию в гривне, которое будет все более привлекательным.

Доллар в дефиците

Подорожание долларовых кредитов происходило в два этапа. В конце сентября ставки подняли по займам для населения, в октябре - для юридических лиц. "В среднем по банковской системе валютные займы подорожали на 1 - 3% (до этого ставки были на уровне 12 - 13% годовых. - "ДС"). В первую очередь пересматривались ставки по долгосрочным кредитам", - рассказала "ДС" первый заместитель председателя правления банка "Хрещатик" Юлия Тур. Одновременно финансисты стали негласно сворачивать кредитование в долларах. Хотя эта тенденция еще и не носит массовый характер, однако, по слухам, в получении валютных займов сегодня отказывают не только в небольших, но и в системных банках. "На рынке наблюдается дефицит долларового ресурса, и банки не всегда предоставляют клиентам кредиты в американской валюте. Прежде всего это касается финучреждений, не имеющих в наличии адекватных пассивов", - отметил в разговоре с "ДС" председатель правления Банка НРБ Владислав Кравец. "Особенно активно фин - учреждения стараются ограничить кредитование на длительный срок, учитывая неопределенную ситуацию на международном рынке капитала", - дополнила его начальник управления корпоративного бизнеса ЗАО "ПУМБ" Галина Таирова.

Основная причина подорожания и дефицита доллара - непрекращающийся мировой финансовый кризис, из - за которого зарубежные банки сегодня крайне редко берутся кредитовать иностранцев (в том числе и украинские финучреждения) даже по повышенным ставкам. Причем проблемы с ресурсом возникают практически у всех. "Наши банки с иностранным капиталом для покрытия текущей ликвидности в валюте активно использовали средства материнских контор. Когда же те сами столкнулись с проблемой ликвидности, их украинские "дочки" были вынуждены выходить на межбанк и привлекать ресурс по завышенным ставкам. На межбанковском рынке значительно вырос спрос на валюту - уровень ставок поднялся с 5 - 6 до 6 - 8% за "ночной" доллар. В среднем на 1 - 1,5% подорожали недельные и месячные ресурсы", - прокомментировал "ДС" начальник управления дилинга банка "Хрещатик" Валерий Доага. По словам финансистов, даже после повышения ставок им не всегда удается прокредитоваться, поэтому они попеременно используют две схемы получения доллара. "Банки стараются увеличивать свою валютную позицию за счет гривни, по которой на рынке сейчас наблюдается рекордная избыточная ликвидность, - скупают доллар на межбанковском валютном рынке. Второй вариант: привлекать СКВ на ресурсном межбанке под залог ресурса в нацвалюте (имущественных прав на гривневые межбанковские кредиты и депозиты)", - сообщил "ДС" директор казначейства Эрсте Банка Роман Бондарь.

Сегодня на финансовом рынке осталось крайне мало финучреждений, имеющих сколько - нибудь значительные запасы в СКВ. Однако даже они не спешат кредитовать в инвалюте и переосмысливают свои стратегии - не хотят в будущем попасть впросак, как их коллеги, которые на данный момент вынуждены переплачивать за ресурсы. "Подорожание ресурса вызвано еще и желанием банков диверсифицировать свои валютные риски за счет уменьшения доли кредитования в СКВ. Как известно, сейчас наблюдается чрезмерная валютизация в розничном сегменте. В условиях, когда большинство заемщиков получают доход в гривнях, это приводит к неоправданно высоким валютным рискам. Поэтому многие финучреждения сознательно пошли на повышение привлекательности кредитов в нацвалюте, снизив ставки по ним на 2 - 3%, и повысили стоимость займов в инвалюте. Теперь ценовая разница между долларовыми и гривневыми кредитами составляет лишь 1,5 - 2,5% годовых", - подчеркнул в разговоре с "ДС" начальник управления розничного бизнеса ПУМБ Валерий Пацуй.

Приманка на гривню

Специалисты утверждают, что повышение ставок на долларовые кредиты пока незначительно сказалось на спросе на потребкредиты - темпы их прироста в сентябре снизились лишь на 10 - 15%. Причем в большинстве случаев заемщики не отказывались от кредитов, а лишь меняли валюту - оформляли гривневые займы. Более значительное падение объемов валютного кредитования, по мнению экспертов, может произойти после еще одного повышения ставок. Оно, согласно нынешним расчетам, может произойти в ноябре - декабре - кредиты подорожают еще на 0,3 - 0,5% годовых. Такой сценарий предусматривается на случай затягивания финансовых потрясений на европейских и американских площадках: специалисты допускают дальнейший рост невозвратов по автокредитам и ипотечным программам в США и Старом Свете (более всего в этом преуспели заемщики Великобритании), а потому предсказывают увеличение убытков крупных мировых банков и финансовых компаний. В таких условиях они будут еще больше замыкаться в себе и могут окончательно закрыть кредитование иностранных коллег (и украинских банков в том числе).

На те же 0,3 - 0,5% годовых, согласно сегодняшним прогнозам, могут подешеветь к декабрю гривневые потребзаймы. И финансисты рассчитывают, что такой рекламный ход позволит им сразу в несколько раз нарастить кредитование в нацвалюте, которое сейчас существенно уступает доллару и евро. По данным Нацбанка, к 1 октября доля гривни в кредитовании населения составляла лишь 31,4%. По нынешним прогнозам, к началу 2008 г. она достигнет 40 - 45%.

Елена Лысенко