Одномоментное введение в действие норм проекта постановления Национального банка Украины об утверждении порядка регулирования валютных операций, связанных с импортом и экспортом финансового капитала, может негативно отразиться на финансовом рынке, считают эксперты.

Как сказал заместитель председателя правления Укрсоцбанка (Киев) Сергей Маноха на пресс - конференции в четверг в Киеве, введение требований этого проекта может блокировать деятельность украинских банков на рынке еврооблигаций, затормозить становление ипотечного рынка и рост банковской системы в целом.

"Сегодняшнее состояние рынка не позволяет ввести в действие проект этого постановления, потому что в Украине отсутствуют альтернативные источники долгосрочного финансирования, которые существуют для банков в иностранной валюте на внешнем рынке. Без возможности долгосрочного финансирования, в том числе через инструмент евробондов, банки не смогут предоставлять долгосрочные кредиты. В противном случае, если банки будут короткими деньгами финансировать более длинные активы, то, учитывая риски, с которыми банки могут столкнуться в дальнейшем, они будут вынуждены повышать процентные ставки по кредитам", - сказал банкир.

С.Маноха также отметил, что предложенная НБУ норма по регистрации внешних займов с обязательным получением разрешения на их привлечение противоречит международным нормам, когда, подписав договор по выпуску еврооблигаций, коммерческий банк уже не может от него отказаться. Кроме того, требование о том, что банки должны привлекать такие займы по цене не выше средневзвешенной ставки заимствований Украины "плюс" 2%, что составляет около 8 - 8,5% годовых, является нерыночным параметром и практически блокирует возможность выпуска еврооблигаций для банков, которые сейчас размещают их в среднем под 10 - 11% годовых.

Исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) Антон Сергеев полагает, что одномоментное введение в действие проекта НБУ может блокировать развитие ипотеки.

"У банков нет такой гривневой массы, которой они могут адекватно заменить те кредиты, которые они выдают в валюте. Они смогут покрыть только часть рынка в размере около 30% (если будут предоставлять ипотечные кредиты в гривне - ИФ)", - сказал он.

По мнению председателя правления ЗАО "Международный ипотечный банк" (МИБ, Киев) Юрий Блащука, требования проекта постановления НБУ должны вводиться поэтапно в течение пяти лет. "Проблема отсутствия длинных денег - очень серьезная, наши (банковские - ИФ) активы длиннее, чем пассивы. Решает ли это постановление этот вопрос? Наоборот, его усложняет, если оно будет введено одномоментно", - сказал банкир.

Он также сообщил, что Ассоциация украинских банков предложила НБУ продлить срок приема предложений банков по этому проекту до 21 декабря.Как сообщалось, НБУ разработал проект постановления, которым намерен урегулировать проведение валютных операций связанных с импортом/экспортом финансового капитала, ограничить кредитование физических лиц в иностранной валюте и регламентировать открытие филиалов иностранных банков в Украине.

Согласно документу, банки или небанковские финансовые учреждения смогут предоставлять кредиты в иностранной валюте физлицам - резидентам и нерезидентам, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, только для оплаты услуг нерезидентам за лечение и обучение за границей, тогда как на сегодня такого ограничения нет. При этом предусматривается, что финансовые учреждения предоставляют кредиты путем непосредственного направления средств на счет лечебного учреждения или учебного заведения.

Кроме того, документом предусматривается, что резидентам - субъектам предпринимательской деятельности кредиты в инвалюте могут предоставляться исключительно для выполнения ими обязательств по внешнеэкономическим договорам.

Документом также предусматривается установление порядка допуска иностранного капитала в банковскую систему Украины. В частности, проект постановления предполагает, что НБУ определяет: предельный совокупный размер участия иностранного капитала в банковской системе Украины, в том числе размер прямого и опосредствованного участия капитала одной страны в совокупном капитале банков и приписных капиталах филиалов инбанков в Украине; размер прямого и опосредствованного участия иностранного государственного капитала одной страны в совокупном капитале банков и приписных капиталах филиалов иностранных банков на территории Украины.

Проект постановления также предусматривает, что НБУ может предоставить предварительное разрешение на создание банка с иностранным капиталом, в частности: если заявленный размер иностранной инвестиции не приведет к превышению предельного совокупного размера участия иностранного капитала в банковской системе Украины; рейтинговая оценка иностранного инвестора - банка не ниже "А" (по рейтингам Fitch, Standard&Poor's, Moodу's) или собственный капитал иностранного банка составляет не менее EUR500 млн.

Согласно проекту иностранный инвестор - банк - имеет право открывать филиал при условии, если минимальный размер приписного капитала филиала составит не менее EUR20 млн, есть письменное обязательство инбанка о безусловном выполнении им обязательств, которые возникли в связи с деятельностью филиала на территории Украины, банкам Украины предоставленное право открывать свои филиалы на территории иностранного государства, в котором создан и действует иностранный банк - заявитель. При этом к иностранным банкам, намеренным открыть филиал в Украине, применяются те же требования по рейтингу и капиталу, как и к банкам, намеренным открыть в Украине дочерний банк.

При этом на протяжении первого года деятельности филиал инбанка не имеет права привлекать средства физлиц - для получения филиалом права осуществлять операции по привлечению средств физлиц (начиная со второго года деятельности) его приписной капитал должен быть не менее EUR25 млн, а для осуществления операций с ценными бумагами - не менее EUR50 млн.

Проектом порядка предусмотрено, что НБУ осуществляет регулирование валютных операций, связанных с импортом и экспортом финансового капитала, с применением, в частности, таких инструментов как лицензирование, регистрация, резервирование средств во время проведения валютных операций, установление лимитов задолженности уполномоченных банков перед нерезидентами, установление условий допуска иностранного капитала в Украину.