Начали с фаворита

На прошлой неделе БИЗНЕСу стало известно, что Госфинуслуг приостановила действие лицензий кредитных союзов (КС) "Фаворит" и "Фаворит - Киев" (подконтрольны председателю совета директоров Дельта - банка и его владельцу Николаю Лагуну). В частности, регулятор временно запретил этим союзам привлекать вклады на депозитные счета, а КС "Фаворит" - выдавать кредиты за счет привлеченных средств (распоряжения Госфинуслуг #6068, #6066 от 03.08.06 г.). Как пояснили в Госфинуслуг, один из союзов работал на территории Киева, другой - Киевской области. Причиной решения департамента по надзору за кредитными союзами стали "технические нарушения" со стороны "кредитчиков". "Меры по отношению к КС "Фаворит" и "Фаворит - Киев" были применены потому, что они допустили в своей деятельности существенные технические фолы. В частности, потому, что они не сообщили Госфинуслуг информацию, которая вносится в реестр финансовых учреждений, - сообщил БИЗНЕСу Андрей Оленчик, директор департамента Госфинуслуг по надзору за кредитными учреждениями. - Приостановка действия лицензий не означает, что у нас есть претензии к финансовому состоянию КС или к финансовым схемам, по которым они работают." Следует отметить, что КС "Фаворит" является партнером Дельта - банка по развитию программ потребительского кредитования. Напомним, что летом 2005 г. Николай Лагун приобрел у торговой компании "Фокстрот" кредитный союз "Фаворит", который позволил Дельта - банку существенно расширить розничную сеть. По данным банка, КС "Фаворит" имеет свои пункты более чем в тысяче точек продаж и входит в тройку крупнейших операторов рынка потребительского кредитования Украины. "В настоящий момент объем суммарной ежемесячной выдачи (кредитов. - Ред.) Дельта - банка и КС "Фаворит" составляет 80 - 100 млн грн.", - такая информация вывешена на сайте банка.

В самом банке утверждают, что проблема с лицензией КС "Фаворит" уже решена. "На самом деле, мы не вовремя подали в Госфинуслуг информацию о кредитном союзе. Сейчас все недостатки устранены", - говорит Николай Лагун. По его словам, Госфинуслуг уже вернула лицензии КС "Фаворит". Но на момент сдачи номера в печать Комиссия так и не сообщила официально информацию о возобновлении действия лицензии КС "Фаворит" и КС "Фаворит - Киев". В то же время участники рынка полагают, что претензии регулятора к "фаворитам" - только начало широкомасштабной борьбы регулятора с кредитными союзами, обслуживающими интересы банков и не являющимися "классическими" КС. "Действие лицензии "Фаворита" было приостановлено, так как деятельность этого фин - учреждения не соответствует взглядам регулятора на то, какими должны быть кредитные союзы. А формальные причины всегда найдутся. Это своеобразный сигнал рынку", - считает председатель правления одного кредитного союза, пожелавший остаться неназванным.

Действительно, Госфинуслуг и раньше занимала жесткую позицию по отношению к кредитным союзам, обслуживающим банковские интересы. Так, например, 2 марта текущего года вступили в силу изменения к финансовым нормативам деятельности КС, ограничивающие возможности банков по использованию их для привлечения ресурсов. Согласно новым правилам, доля кредитов в активах КС должна составлять не менее 60%. Таким образом, Госфинуслуг рассчитывает ликвидировать схемы, по которым деньги вкладчиков КС не направляются на кредитование, а размещаются на депозитных счетах материнского банка.

БИЗНЕС уже писал о применении санкций к "банковским" КС. К примеру, в начале ноября 2005 г. Госфинуслуг проводила массовую проверку КС, уделяя особое внимание структурам, связанным с банками (см. БИЗНЕС #45 от 07.11.05 г., стр.45). Регулятор намерен и дальше бороться с учреждениями, которые являются, по сути, финансовыми сателлитами банков и не выполняют своих прямых функций. "По результатам полугодия мы, естественно, будем применять санкции (за нарушение новых нормативов. - Ред.). В этом вопросе мы начали очень тесно сотрудничать с Нацбанком, который заинтересовался банками, работающими с кредитными союзами. Последние позволяют банкам обходить некоторые требования НБУ", - утверждает г - н Оленчик. При этом он не исключает, что часть КС перестроят свою деятельность в соответствии с новыми требованиями, а часть "карманных" союзов закроются вовсе. По данным Госфинуслуг, в Украине работают 12 кредитных союзов, аффилированных с банками, на долю которых приходится около 15% всех активов КС (на 01.04.06 г. в госреестре было зарегистрировано 738 КС, размер активов - 2,2 млрд грн.). "Уже сейчас известно, что некоторые кредитные союзы приняли решение прекратить свою деятельность вообще", - признает Андрей Оленчик.

Активы кредитных союзов, млрд грн.

Количество кредитных союзов, ед.

Де - градация

В целях усиления контроля за деятельностью КС Госфинуслуг на минувшей неделе издала распоряжение #6044 "Об утверждении Плана мер по внедрению ступенчатой дифференциации регуляторных требований к кредитным союзам". Фактически речь идет о том, что регулятор решил разделить все КС на три категории в зависимости от степени их рисковости. "Внедрение ступенчатой дифференциации регуляторных требований к кредитным союзам необходимо, поскольку деятельность одних кредитных союзов связана с высокими рисками, а деятельность других - с минимальными", - считает Ольга Гастуляк, заместитель директора департамента надзора за кредитными учреждениями Госфинуслуг. Она обещает, что Комиссия ужесточит контроль за КС, к примеру, располагающими активами в размере более 100 млн грн. или широкой филиальной сетью. По мнению чиновников, именно такие учреждения несут наибольшие операционные риски. Неудивительно, что при подобном подходе под пресс попадут, в первую очередь, КС, работающие в связке с банками, так как эти союзы являются самыми крупными игроками на рынке. "Не стоит кредитным союзам с небольшими активами и предлагающим стандартные операции выставлять такие же требования, как и тем, которые имеют многомиллионные обороты", - говорит Ольга Гастуляк. Кроме того, регулятор собирается дифференцировать требования к КС, исходя из качества менеджмента, квалификации управленческого персонала, правил оказания финансовых услуг, порядка раскрытия информации, программного обеспечения и режима подачи данных в Госфинуслуг. Для этого Комиссия будет использовать некое подобие системы раннего реагирования, аналогичной той, которая применяется Нацбанком для контроля за банками (см., например, БИЗНЕС N31 от 31.07.06 г., стр.46, 47). "На основании требований для каждой группы кредитных союзов будут разработаны тесты раннего предупреждения. Они нам помогут оценить степень фактического выполнения кредитными союзами финансовых нормативов", - уверена Ольга Гастуляк.

Кроме того, Госфинуслуг обещает до конца года разработать программу создания системы гарантирования вкладов членов КС, а также общенациональную систему стабилизации и финансового оздоровления КС. Это, по мнению регулятора, поможет "кредитчикам" избежать рисков недостаточной ликвидности и неплатежеспособности. По замыслу Комиссии, участниками стабилизационного фонда будут только те КС, которые соответствуют нормативным требованиям регулятора. "Начинается реформа. Серьезная реформа", - констатирует Андрей Оленчик.

Юрий Гусев, Анна Еременко