В начале осени банкиры предсказывали, что ресурсов для кредитования скоро не будет. Делали акцент на ипотеку - дескать, она растет особенно интенсивно, поэтому придется и ставки повысить, и условия ужесточить. Обещание сдержали. Ставки по жилищным кредитам в валюте немного выросли, авансовые платежи почти везде были не ниже 30% стоимости жилья, заявки на большие суммы рассматривались особенно тщательно. Хотя некоторые банки, как "Райффайзен", условия не меняли.

Развивалось усиленными темпами разве что молодежное кредитование. Крупнейший партнер Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству - Укрсоцбанк с начала года нарастил портфель ипотечных займов по этой программе в 15 раз. Отметили повышенную динамику роста "молодежки" и в банке "Надра". По мнению экспертов, этих программ изменение условий не коснулось.

Кроме того, можно констатировать, что прогнозируемого дефицита ресурсов так и не возникло. Ряд банков привлекли за рубежом синдицированные займы и выпустили еврооблигации. Остальные успешно преодолели начавшиеся, казалось бы, проблемы повышением ставок по вкладам физлиц и предприятий. Накинуть пришлось всего 1 - 2% годовых доходности. Итог - просто феноменальные показатели октября. Население принесло на депозиты рекордные $491,6 млн. Месяцем ранее было только $173,3 млн. Прогнозы на ноябрь - декабрь указывают на возможность новых рекордов.

Ресурсный голод банкам не грозит.

Постепенно кредиторы стали отменять или смягчать введенные ранее ограничения. На 1 - 2% снижаются ставки по ипотечным кредитам, можно встретить предложения с первичным взносом 20% стоимости жилья. Вполне возможно, скоро опять активизируются обращения граждан за рефинансированием ранее полученных ипотечных кредитов. Процедура выглядит как переход на обслуживание в другой банк, в котором ставки более низкие. Пока такие операции исчисляются считанными миллионами долларов, но во всем мире они очень развиты.

Впрочем, банки ведут себя достаточно осторожно, потому что рынок жилой недвижимости замер в нерешительности. Его обороты в крупных городах, по оценкам риелторов, стали небольшими - сказываются несуразно раздутые цены. С начала года цены на квартиры в некоторых городах - миллионщиках поднялись на 60%. Особенно характерна эта тенденция для столицы, где все первое полугодие строители и посредники намеренно разогревали рынок. Исполнительный директор Киевского союза специалистов по недвижимости Игорь Однопозов заявил, что и сейчас цены в столице продолжают расти, только менее интенсивно. "Если раньше жилье дорожало в среднем на 10 - 15% в месяц, то в сентябре - только на 5%", - отметил он.

Тем не менее, все чаще звучат более резкие прогнозы. "Возможен сценарий, о котором говорили многие специалисты, в частности, небольшое, до 20%, падение цен", - заявил президент Ассоциации риелторов Украины Александр Бондаренко. Как будет развиваться ситуация на рынке недвижимости, если сработает этот сценарий, предположить трудно. С одной стороны, рынок явно оживится, и покупатели ринутся скупать квартиры по меньшей стоимости. Это прибавит клиентов банкам, и объемы ипотечного кредитования возрастут. С другой стороны, небольшое снижение цен на жилье может спровоцировать обвал цен на недвижимость. А это чревато уже массовым отказом должников платить по кредитам.

МНЕНИЕ.

НАЗАР ТУШНИЦКИЙ.

Старший советник управления розничных кредитных продуктов банка "Надра"

- За сентябрь - октябрь эффективная ставка по ипотечным кредитам крупнейших банков в валюте выросла примерно на 1,5 - 2%. В гривне, напротив, ставки снижались. В результате, клиенты стали больше брать кредитов в гривне, хотя и ненамного. Банки в последнее время стали более осторожно относиться к выдаче ипотечных займов, поскольку рост цен на рынке недвижимости резко замедлился. В частности, банки уже не предлагают ипотечные кредиты с нулевым первичным взносом - сейчас менее 15% не найти. Отдельные банки представляют программы с нулевым первичным взносом, но требуют дополнительное обеспечение. По рынку ходит обилие прогнозов о грядущем снижении стоимости жилья, поэтому потенциальные получатели кредитов также заняли выжидающую позицию. Таким образом, в целом по системе спрос на ипотечные кредиты незначительно снизился.

МНЕНИЕ.

ТАТЬЯНА КОННОРОВА.

Начальник отдела кредитования центра индивидуального бизнеса АКБ "Укрсоцбанк"

- В сентябре мы ужесточали условия ипотечного кредитования: филиалы не имели права выдавать больше, чем они привлекали на депозиты. Но в начале ноября ресурсная позиция банка резко улучшилась, и мы вернули условия кредитования к уровням августа. В частности, снизили требования по минимальным авансовым платежам и уменьшили процентные ставки. До конца года, думаю, вряд ли предвидится ужесточение условий ипотечного кредитования. Скорее, напротив, они будут и дальше смягчаться, и клиенты смогут получать больше займов. Пока что по системе Укрсоцбанка больше кредитов выдается для покупки квартир на вторичном рынке, но это вызвано, скорее, малыми объемами строительства нового жилья по стране в целом. Однако в последние месяцы активизировались застройщики в небольших городах.

СЕРГЕЙ ЛЯМЕЦ