Сегодня "индустрия долгов" очень развита. Как шутят экономисты, в развитых странах кредиты стали "дешевле грязи", ибо сегодня успешно вести бизнес и никогда никому не одалживать практически невозможно.

Поэтому бояться должников не нужно, необходимо лишь правильно организовать "аренду" своих денег и имущества. Долговой парадокс заключается в том, что общий размер дебиторской задолженности компании чаще всего уменьшается с ростом количества должников и совершаемых операций. Например, если ассортимент товаров компании и круг покупателей достаточно широк, невозвращение части задолженности становится некой константой бизнеса. Такую задолженность планируют и закладывают как элемент накладных расходов компании, а следить рекомендуют не за отдельными должниками, а за группами должников. Несмотря на огромное количество дебиторов, размер долга остается постоянным и терпимым, а риски диверсифицируются.

Ситуация может существенно ухудшиться при работе на небольшую группу заказчиков или осуществлении разовых поставок.

Если в первом случае еще могут подействовать настойчивые напоминания или общественные призывы к совести людей в стиле "мені холодно", то во втором, прежде чем одалживать, необходимо заранее хотя бы визуально представлять, сколько имущества находится у должника и принадлежит ли оно ему на правах собственности. Особенное внимание стоит обратить на имущество в залоге, поскольку его не сможет конфисковать даже государственный исполнитель. Иными словами, возвращение долгов необходимо планировать.

Обычно размеры планируемой задолженности рассчитывают исходя из прежнего опыта фирмы или среднестатистического показателя в отрасли. Американские финансисты считают вполне приемлемой безнадежную задолженность в размере 2 - 10%, в зависимости от рисков бизнеса и процента рентабельности.

И еще одно: прежде чем объявлять должнику судебную войну, возможно, стоит проделать следующее:

* назначить ответственного за возвращение долга. Лучше всего отдел поставок или отдел работы с клиентами, а не бухгалтерию. По принципу: одалживает один, возвращает другой;

* не демонстрировать должнику никаких сомнений в том, что долг будет возвращен.

Исключить истерические требования;

* сделать несколько напоминаний, каждое из которых должно отличаться от предыдущего по форме и содержанию. Первое - самое подробное, последнее - короткое уведомительное;

* внимательно изучать и проявлять интерес ко всем пояснениям должника, в то же время каждая следующая отсрочка должна быть короче предыдущей.

Взыскателю необходимо быть активным участником исполнительного производства

Государственная исполнительная служба за последний год претерпела ряд структурных и качественных изменений. Появились новые отделы, по - другому распределяется ответственность, повысился статус самого государственного исполнителя, хотя уровень оплаты труда этих служащих остается на довольно низком уровне. О том, какими возможностями обладает Государственная исполнительная служба сегодня, рассказывает первый заместитель директора Департамента государственной исполнительной службы Министерства юстиции Украины АЛЕКСАНДР КУЗЬ

- Александр Родионович, какие изменения в структуре ГИС произошли в связи с внесением последних изменений в законодательство?

- Основные перемены произошли в связи с принятием изменений в законы Украины "О государственной исполнительной службе" и "Об исполнительном производстве". Если раньше все решения исполнялись государственными исполнителями районных отделов ГИС (нижайший уровень) в зависимости от места нахождения должника, то на сегодняшний день в Департаменте ГИС Министерства юстиции Украины создан и действует отдел принудительного исполнения решений, а в отделах ГИС региональных управлений юстиции - подразделения принудительного исполнения решений. Так, если сумма, подлежащая взысканию, превышает 10 млн. грн. или должником по исполнительному документу является центральный орган государственной власти, то исполнение возлагается на отдел принудительного исполнения решений Департамента ГИС. С суммами от 5 до 10 млн. грн. и в отношении территориальных органов исполнительной власти работают подразделения принудительного исполнения решений областных отделов ГИС.

- Вы лично согласны именно с таким распределением ответственности по объемам задолженности?

- Мы сами при подготовке проекта закона предлагали такое распределение ролей. Смысл создания этих органов заключается в том, чтобы возложить на специально созданные новые структурные подразделения Департамента и областных отделов ГИС исполнение особо сложных исполнительных производств. Не секрет, что в Департаменте ГИС и областных отделах ГИС работают наши лучшие кадры, в том числе и государственные исполнители, которые имеют соответствующие опыт и знания, обладают существенными профессиональными навыками. Это, как говорится, наша гвардия, на которую мы возлагаем большие надежды и ожидаем наиболее качественного и реального исполнения решений.

- То есть вы не испытываете дефицита кадров?

- На сегодня ГИС практически полностью укомплектована кадрами - примерно на 97%. В отношении дефицита кадров, конечно, есть отдельные проблемы, которые касаются преимущественно нехватки именно профессионально подготовленных, опытных сотрудников. Мы пережили и большую текучесть кадров.

Сейчас статус государственного исполнителя существенно повысился. Как показала практика, тот статус, который был у государственного исполнителя раньше, должным образом не воспринимался ни людьми, ни органами власти. Поэтому были внесены изменения в Закон Украины "О Государственной исполнительной службе", где предусмотрено, что государственный исполнитель - это представитель власти, который исполняет решения судов, вынесенные именем Украины. В Уголовном кодексе установлена уголовная ответственность за создание препятствий представителям власти при исполнении служебных обязанностей. Раньше, если государственному исполнителю препятствовали, возбудить уголовное дело было достаточно проблематично. Сейчас это сделать гораздо проще. Кроме того, повышена социальная защищенность исполнителя.

- Какой уровень зарплат сегодня у государственных исполнителей?

- Средняя зарплата у госисполнителя в районе находится в пределах 500 - 600 грн. "чистыми". Разумеется, это совсем не удовлетворительный уровень для такой должности, учитывая, что работать государственным исполнителям действительно очень тяжело и физически, и психологически. Государственный исполнитель всегда находится между двух огней. С одной стороны, истец, который хочет добиться наиболее быстрого исполнения решения, а с другой - должник, который всяческими способами старается уклониться от выполнения решений. К сожалению, не все выдерживают такую специфику.

B то же время могу сказать, что уже окончательно решен вопрос о выплате госисполнителю вознаграждения за своевременное, полное, законное исполнение решения, что предусмотрено статьей 47 Закона "Об исполнительном производстве". Это также будет являться для госисполнителей дополнительным стимулом для надлежащего исполнения служебных обязанностей.

- Каким образом истец может повлиять на скорость и эффективность работы с должником?

- Результат и своевременность исполнения решения во многом зависят и от самого истца, который в дальнейшем выступает уже в роли взыскателя. Это начинается еще с момента рассмотрения дела в суде. Практика свидетельствует, что почему - то большинство истцов или их представителей забывают на стадии рассмотрения дела в суде заявить ходатайство об обеспечении иска, например - путем наложения ареста на имущество ответчика. Впоследствии, пока суд рассмотрит дело, а решение вступит в законную силу, у ответчика - должника - будет масса времени и возможностей для того, чтобы подарить, продать, утаить или вообще избавиться от собственного имущества. А нет имущества, нет иных доходов у должника - решение о взыскании долга исполнить невозможно.

Кроме того, не следует забывать, что на стадии исполнения решения взыскатель имеет определенные права, активно используя которые можно существенно повлиять на ход исполнения. Я хочу сказать, что взыскателю не следует просто сидеть и ждать, пока исполнят решение и на блюдечке принесут взысканный долг. Взыскателю необходимо быть активным участником исполнительного производства, при возможности лично принимать участие при проведении исполнительных действий, знакомиться с материалами исполнительного производства.

Конечно, для того чтобы правильно построить работу с исполнителем, необходимо хорошо ориентироваться в процессе исполнения, знать законодательство. А сегодня закон не только предоставляет взыскателю определенные права, но и возлагает на него отдельные обязанности. Такие, например, как обязательное авансирование затрат на проведение розыска должника или его имущества при исполнении большей категории решений, проведение исполнительных действий на административной территории другого района или области, изготовление документов, характеризующих объекты недвижимости, которые необходимо подготовить к реализации, если такие документы отсутствуют.

- Какова роль в принудительном исполнении решений исполнительных групп?

- На сегодняшний день благодаря изменениям в законах действительно возможно создание исполнительных групп. То есть создается мобильная исполнительная группа, в которую можно включить нескольких государственных исполнителей. В том числе можно создать исполнительную группу с участием одновременно государственных исполнителей Департамента, областных и районных отделов ГИС. На исполнительную группу, согласно закону, можно возложить исполнение любого сложного исполнительного производства, в том числе и сводного, в котором объединено большое количество исполнительных документов. Мы разработали положения, которые уже утверждены приказами Министерства юстиции, о порядке создания исполнительных групп, о порядке передачи исполнительного производства от одного госисполнителя другому и из одного отдела в другой. В принципе, сегодня, если определенные обстоятельства осложняют исполнение решения, вполне возможно, соблюдая порядок, передать любое исполнительное производство, допустим, с районного отдела в областной или в отдел принудительного исполнения решений Департамента ГИС.

- Создание этой исполнительной группы как - то скажется на затратах взыскателя?

- Создание такой группы особо на финансовые затраты не влияет. Только в случаях, если исполнителям понадобится выехать для исполнения на другую, не подведомственную им территорию, взыскатель должен оплатить предстоящие расходы на организацию проведения исполнительных действий, в том числе на их командировку. Вообще, все затраты, связанные с действиями государственного исполнителя по исполнению решения, подлежат взысканию с должника, то есть возмещаются.

- Как изменяется в последнее время число мировых соглашений между сторонами исполнительного производства?

- Такой статистики мы не ведем. Законом сначала было предусмотрено, что мы выполняем, кроме прочих судебных решений, и мировые соглашения между сторонами, утвержденные судом. Само по себе составление мирового соглашения - это уже законное обстоятельство для окончания исполнительного производства. Если в дальнейшем такое соглашение одной из сторон не исполнялось, то это было основанием для его исполнения принудительно - через ГИС.

Не так давно были внесены изменения в Закон "Об исполнительном производстве" и исключена норма, возлагающая исполнение мировых соглашений на ГИС.

В связи с этим на сегодняшний день исполнение мирового соглашения остается довольно проблематичным делом, и я бы рекомендовал взыскателям очень осторожно подходить к заключению мирового соглашения о возвращении долга. Или заключать это соглашение в том случае, когда существует реальная возможность обеспечения исполнения решения.

Возвращение долгов - дело непростое и неблагодарное. В некоторых случаях полезнее забыть о долге, чем пытаться его вернуть. Но если правосудие на вашей стороне, и вы все - таки хотите получить причитающееся, этими вопросами будет заниматься Государственная исполнительная служба (ГИС)

Предположим, тяжба с должником завершилась, и суд вынес решение в вашу пользу. Или же нотариус сделал исполнительную запись либо свое решение вынес Антимонопольный комитет. В любом случае, при поступлении этих или других документов, подлежащих исполнению ГИС, государственный исполнитель может принять сегодня одно решение из двух: вынести постановление об открытии исполнительного производства или же отказать в открытии такового. Для последнего оснований более чем достаточно.

Первое основание для отказа - пропуск установленного срока для предъявления документа к исполнению. Для всех судебных документов (исполнительного листа, приказа хозяйственного суда) установлен один "срок годности" - три года. При этом возобновить пропущенный срок для предъявления исполнительного документа можно только исключительно в отношении исполнительных документов, изданных судами. Нельзя, к примеру, продлить сроки действия исполнительной надписи нотариуса или решения Пенсионного фонда.

Также государственный исполнитель не приступит к работе, если решение, на основании которого выдан документ, не вступило в законную силу. Но на практике все чаще возникают ситуации, когда решение вступает в законную силу, исполнительный документ предъявлен, и государственный исполнитель на законных основаниях открывает исполнительное производство, но должник (ответчик) в это же время подает в суд заявление о продлении сроков на апелляционное обжалование решения. Суд чаще всего удовлетворяет это заявление и возобновляет сроки продления апелляционного обжалования. В таких случаях исполнительный документ возвращается в суд, который принял решение, и в дальнейшем все вопросы, связанные с повторным направлением этого документа к исполнению, решаются непосредственно этим судом по результатам рассмотрения апелляционной жалобы. А все произведенные государственным исполнителем действия отменяются.

Также можно получить отказ, если исполнительный документ предъявлен в отдел ГИС не по месту или не по подведомственности исполнения решения. "Не по месту" - иными словами в район, где нет ни должника, ни его имущества. "Не по подведомственности" - когда исполнительный документ предъявляется не в отдел ГИС, а, например, в районную администрацию по месту нахождения должника. При этом не стоит рассчитывать на то, что орган ГИС будет самостоятельно направлять документ в соответствующий областной отдел. Просто будет вынесено постановление об отказе в открытии исполнительного производства.Кроме того, нельзя пренебрегать формальными требованиями к исполнительному документу, поскольку в Украине создана единая унифицированная форма такого документа. Особенно на это необходимо обращать внимание при работе с нотариусом. Нередко ошибки в оформлении, такие как отсутствие даты вступления решения в действие, номера документа или срока, до которого документ может быть предъявлен к исполнению, допускаются даже судьями. Вместе с тем подобные ошибки являются законными основаниями для обжалования, благодаря чему должник может затягивать исполнительные действия и доводить дело вплоть до Верховного Суда.

О практике возврата долгов мы беседуем с управляющим Киевской областной дирекцией АКБ "Укрсоцбанк" АНДРЕЕМ ОНИСТРАТОМ

- Какая служба в Вашем банке занимается обеспечением погашения задолженности и возврата долгов?

- В каждом филиале Укрсоцбанка существует отдел по работе с проблемной задолженностью. Как правило, сотрудники этих подразделений - юристы или бывшие работники правоохранительных структур, имеющие судебную практику и внушительный опыт сотрудничества с органами исполнительной и судебной власти.

- Часто ли приходится решать вопрос в судебном порядке и пользоваться услугами государственных исполнителей?

- В среднем наша областная дирекция подает около 20 исков в месяц, причем львиная доля их приходится на проблемы, возникающие при работе с физическими лицами. Я бы сказал, что приблизительное соотношение количества исков в корпоративном и индивидуальном бизнесе составляет 1:5.

- Существует ли в Укрсоцбанке разработанный механизм обеспечения возмещения долга (система поиска недобросовестных должников, их счетов и имущества, специальный транспорт, группа по конфискации и т. п.)? Как быстро решаются вопросы по возврату долгов?

- Да, в Укрсоцбанке разработан и используется механизм обеспечения возмещения долга. Более того, речь идет не только о системе поиска недобросовестных должников. Все гораздо масштабнее: служба по работе с проблемной задолженностью подключается уже на этапе первых подозрений относительно возвратности выданного кредита, первых просрочек и первых уклонений заемщика от возложенных на себя обязанностей. В банке существует целый комплекс мер, утвержденных соответствующим регламентом, задача которых - обеспечить возвратность выданных средств.

Об эффективности службы по работе с проблемной задолженностью говорит уже тот факт, что в течение последних трех лет качество и ликвидность кредитного портфеля Укрсоцбанка возрасли. Безусловно, позитивных сдвигов в этом направлении удалось достичь в результате стандартизации подходов к работе службы, передачи части ее функций в центральный аппарат и усиления подразделений на местах.

- Вам приходилось разбирать интересные случаи, связанные с возвратом долга?

- В моей практике совсем недавно был интересный случай в сегменте автокредитования. Выданный кредит был интересен уже тем, что заемщик в течение полугода пользования автомобилем умудрился ни разу не осуществить платеж. Поначалу он постоянно заверял, что заплатит завтра. А на следующий день история повторялась. Потом он вовсе стал избегать общения с сотрудниками банка. Когда же нам удавалось застать его, он придумывал псевдообвинения, чтобы иметь формальный повод избежать платежа. Очень сложный человек попался. Однажды, когда к этому заемщику приехали наши сотрудники, он, не открывая двери, вызвал милицию. Прибыл "Беркут", но, разобравшись в ситуации, не стал препятствовать работникам финучреждения осуществить свое законное право. Ситуация разрешилась в пользу банка. Мы обратились в суд, нанесли исполнительную надпись, а затем с помощью ГАИ отыскали автомобиль и, пригласив исполнительную службу, изъяли его у заемщика. Сейчас эта машина проходит независимую экспертную оценку и в скором времени будет выставлена на продажу.

Другой случай, который позитивно решился для банка, связан с кредитом на двухкомнатную квартиру. Этот пример - абсолютная противоположность предыдущему. В этом случае нам удалось убедить заемщика, что обслуживание кредита ему не по силам. Как альтернативу мы предложили поменять жилье на менее дорогое. Он пошел нам навстречу и выставил квартиру на продажу. Вскоре нашелся и покупатель. Ситуация разрешилась успешно: после продажи жилья часть суммы была использована для погашения кредита, часть вернули заемщику.

Проблемные заемщики не учитывают одного важного момента - принудительная продажа приводит к практически 20% - ным потерям на услуги исполнительных служб. Причем это ложится на плечи заемщика.

Первый рассмотренный случай - это один из крайних вариантов, когда ситуация принимает действительно проблемный характер. Она на каждом этапе требует вмешательства подразделений по работе с проблемной задолженностью и их четкого взаимодействия с органами государственной власти. Ведь для того, чтобы изъять машину и реализовать свое залоговое право, необходимо пройти действительно массу процедур. Другого пути нет, так как если просто прийти и забрать тот же автомобиль на основании кредитного договора, ситуация может принять совсем неприятный оборот - заемщик может обратиться в милицию с обвинением в вымогательстве.

Частично к работе с проблемной задолженностью могут привлекаться и службы безопасности банков. Как правило, их роль - вспомогательная: сбор и анализ входящей документации, физическая поддержка.

Денис ОХРИМЕНКО