Что и говорить: народная поговорка "тот, кто рожден брать, отдавать не должен" - горькая реалия нашего времени. И новогодним подарком для "дающих" в Украине стало вступление в силу Закона "Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений".

Тяжело кредиторам защищать свои законные права - мало для этого надежных механизмов. В результате теряется привлекательность инвестирования в украинскую экономику, тормозится развитие отечественного рынка кредитования. Нерадивые должники, пользуясь правовыми коллизиями, нередко "забывают" выполнять свои обязательства - возвращать кредиты. Зачастую кредиторов не спасают и судебные тяжбы, которые влекут за собой лишь новые расходы. Перестраховываясь от этого, банки закладывают в процентную ставку по займам возможные риски, связанные с его непогашением. В результате займы дорожают и становятся для многих недоступными.

Вступление в силу нового закона призвано помочь как заимодавцам, так и их клиентам, и государству. Первые, в роли которых нередко выступают отечественные и иностранные инвесторы, получают гарантию защиты своих законных прав и интересов. Это, в свою очередь, влечет за собой уменьшение стоимости кредитных ресурсов и, несомненно, выгодно тем, кто берет заем. Таким образом происходит общее оживление финансового кредитования субъектов предпринимательской деятельности и в целом экономики, что, конечно, же идет на пользу государству.

Но обременение - что это за термин за такой? Закон, о котором идет речь, определяет обременение как любое право кредитора (обременителя) на движимое имущество должника (по недвижимому будет принят отдельный закон) или ограничение права должника на его движимое имущество. Оно может реализоваться на основании Закона или решения суда. Обременения подразделяются на публичные (налоговый залог, наложение ареста на имущество и т.д.) и частные (залог, удержание имущества, передача его на комиссию, в аренду, уступка права требования и др.).

Теперь кредитор будет иметь право зарегистрировать за плату обременение в "Государственном реестре движимого имущества", который будет вскоре создан. Он должен заменить ныне действующий "Государственный реестр залогов движимого имущества".

В новом реестре будут указываться: предмет обременения, должник, кредитор, основание возникновения обременения и, что самое важное, момент регистрации обременения с точностью до минуты. Любой субъект сможет в любое время за отдельную плату получить выписку из этого реестра и узнать о состоянии активов должника либо потенциального партнера. Например, проверить, является ли имущество, которое вы хотите приобрести, обремененным договором залога, аренды и т.д.

Конечно, обременение можно и не регистрировать. Но тогда оно будет иметь силу только в отношениях между должником и кредитором. Зарегистрированное же обременение имеет силу в отношениях с третьими лицами. Это значит, что если должник продал кому - то вещь, в отношении которой действует зарегистрированное обременение, то новый владелец имущества обязан соблюдать право обременителя на него. Кроме того, зарегистрированное обременение имеет юридический приоритет над незарегистрированным. А требования, обеспеченные обременениями с более высоким приоритетом, удовлетворяются в первую очередь. Кроме того, чем раньше было зарегистрировано обременение, тем выше его приоритет.

В случае нарушения должником своих обязательств, кредитор имеет право за счет предмета обременения удовлетворить все свои требования: уплату основной суммы долга и неустойки, возмещение расходов, связанных с содержанием и сохранением предмета обременения, а также возмещение иных убытков. Причем он может обратить взыскание на предмет обременения как в судебном порядке, так и во внесудебном. Во втором случае кредитор на свой выбор может получить в собственность движимое имущество должника, продать предмет обременения от своего имени третьему лицу или на публичных торгах, либо уступить право денежного требования иным лицам. Кредитные риски заимодавцев, таким образом, минимизируются.

Кредиторы могут не бояться, если после передачи в залог движимое имущество было намерено или случайно видоизменено (разделено, переработано и т.п.). Закон определил, что обременение распространяется и на результат такого изменения. Это положение интересно тем, что ранее кредиторам практически невозможно было предъявить права на имущество ликвидированного предприятия, и они теряли собственные средства. Кроме того, заимодавцы получили право требовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных залогом.

Новый закон интересен предпринимателям, реализующим товары с отсрочкой или рассрочкой платежа. Им предоставлено право первоочередного погашения долга за счет имущества покупателя - должника, даже если на это имущество имелись ранее зарегистрированные обременения. Правда, для этого продавец должен в течение пяти дней с момента продажи товара зарегистрировать предмет залога в "Государственном реестре движимого имущества" и письменно сообщить другим имеющимся кредиторам о возникновении у него высшего приоритета на обременение. Это будет способствовать развитию сферы товарного кредитования и сделает многие товары более доступными для потребителей.

Не забыли в новом Законе и о "берущих". Во - первых, при заключении кредитного договора, обеспечиваемого залогом имущества, это имущество должно быть подробно описано. Таким образом должник сможет защитить конкретно его от недобросовестных кредиторов. Во - вторых, законом разрешено обеспечивать одним и тем же предметом несколько обязательств. Это, бесспорно, удобно для должника, у которого не хватает имущества для погашения долгов сразу перед несколькими кредиторами. Если стоимость предмета залога позволяет удовлетворить требования кредитора с высшим приоритетом, то остаток суммы может быть распределен между остальными обременителями. Оставшиеся деньги возвращаются должнику.

Принятие нового документа вызвало разные мнения у специалистов. Например, глава Национального банка Украины Сергей Тигипко считает, что Закон "Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений" позитивно повлияет на развитие банковского сектора, а минимизация рисков в нем позволит привлечь в экономику дополнительные инвестиции, создать максимально благоприятные условия для получения ссуд. Кроме того, банки смогут снизить затраты по администрированию задолженности, и вообще, между кредиторами и заемщиками установятся более доверительные отношения.

Но Закон вызвал также и ряд скептических суждений. Их авторы считают, что говорить об эффективности данного документа пока рано. Да, выписан он грамотно, но ожидать мгновенного и заметного снижения процентных ставок, а также смягчения условий кредитных договоров в ближайшем будущем не приходится.

Конечно, для того, чтобы оценить эффективность того или иного закона, необходимо время, и тут не поспоришь. Но другой аргумент более весом: движимое имущество далеко не всегда обладает такой ликвидностью как недвижимость - под нее - то было бы гораздо логичнее принимать данный Закон. И создавать соответствующий Реестр, которого, кстати, в Украине как не было, так и нет до сих пор.

Руслан Лоерчук