Как сообщает ‘КоммерсантЪ-Украина' в публикации "Банки держат проблемы в себе", крупнейшим банкам пока не удалось остановить рост портфеля проблемных займов - агентство Fitch Ratings вчера сообщило, что за 2010 год доля таких ссуд достигла 56,5% всего кредитного портфеля 12 рейтингуемых агентством банков. Наиболее существенно увеличилась доля невозвратов по автокредитам и ипотеке. Банкиры уверяют, что в основном проблемные займы были выявлены ими еще в конце 2008 года, а реструктуризация лишь отсрочила на год отказ клиентов от погашения взятых кредитов.

Вчера агентство Fitch Ratings сообщило, что в прошлом году общая доля проблемных и реструктуризованных кредитов 12 рейтингуемых им украинских банков выросла на 6,2 процентного пункта и достигла 56,5% - максимума за все время мониторинга. Несмотря на то что крупнейшие банки в прошлом году постоянно заявляли о завершении кризиса и возобновлении кредитования, их показатели ухудшились, а доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней ("безнадежные") увеличилась за год на 5,6 пункта, до 21%. Доля невозвратов выросла во всех секторах: проблемными по итогам 2010 года являлись 15,5% корпоративных займов, 21,1% - среднего и малого бизнеса и 29,6% - физических лиц.

Двукратное ухудшение ситуации наблюдалось в сегменте автокредитов - доля просрочки выросла на 11,4 пункта, до 27%. Проблемных ипотечных займов также стало больше - рост на 9,6 пункта, до 30,9%. Сокращение произошло лишь в секторе потребительского кредитования: после роста в I полугодии до 33,1% за следующие 6 месяцев доля уменьшилась до 29,4%.

Fitch рейтингует банк "Форум", ВТБ Банк, Правэкс-банк, ПриватБанк, ПроКредит Банк, Ощадбанк, УкрСиббанк, Укрсоцбанк, Укрэксимбанк (у всех долгосрочный рейтинг В с прогнозом "стабильный"), Индустриалбанк, банки "Пивденный" и "Хрещатик" (В-/"стабильный"). По итогам 2010 года они сконцентрировали активы на 409 млрд грн - 43% объема банковской системы.

В агентстве Fitch рост проблемных долгов объясняют низким качеством реструктуризованных активов, которые быстро становятся невозвратными. "Несмотря на начавшийся процесс восстановления экономики, финансовое положение значительного числа заемщиков остается слабым, а уровень потенциально проблемных кредитов - достаточно высоким,- отмечает директор группы финансовых институтов Fitch Ratings Ольга Игнатьева.- Доля необслуживаемых кредитов может повыситься за счет реструктурированных займов. К тому же после увеличения уровня капитализации в секторе у банков появилось больше возможностей по созданию резервов и признанию проблем". По словам госпожи Игнатьевой, динамика проблемной задолженности в портфеле кредитов физлицам отчасти вызвана общим сокращением портфеля, в том числе за счет списания кредитов. "Этот процесс находится на начальной стадии и должен ускориться в текущем году",- считает она. Fitch предполагает, что в нерейтингуемых банках ситуация сложнее.

Банкиры рассказывают, что основной объем проблемных кредитов сформировался в конце 2008-начале 2009 года, а их массовая реструктуризация прошла в I полугодии 2009-го. "В большинстве случаев реструктуризация осуществлялась на год. Во второй половине 2010 года действие ее условий закончилось, а финансовое положение многих заемщиков не улучшилось, и реструктуризованные кредиты перешли в разряд проблемных,- говорят в пресс-службе ВТБ Банка.- Во II половине 2010 года банки вынуждены были решать вопросы через суды и закрывать проблемную задолженность за счет реализации залогов". Льготное погашение заемных средств банки предлагают до сих пор. "Клиенты, которые ответственно подходят к выполнению своих обязательств перед банком, но при этом испытывают финансовые трудности, могут рассчитывать на реструктуризацию кредита",- говорит начальник отдела розничного кредитования Укрэксимбанка Татьяна Коннорова.

Снижение доли проблемных долгов, по ожиданиям банкиров, будет медленным - за счет общего увеличения портфеля и списания безнадежных долгов. "У нас доля проблемной задолженности с 2009 года возросла и составляет 12,2%. У заемщиков разное финансовое положение, поэтому в 2010-м еще был рост проблемных долгов, но мы рассчитываем, что в 2011-2012 годах ситуация стабилизируется",- говорит глава правления банка "Хрещатик" Дмитрий Гриджук. Увеличение портфелей будет проходить осторожно, поскольку банки не рискуют выдавать кредиты с высокой вероятностью невозврата. "Сейчас нет активного кредитования товаров народного потребления, банки больше выдают целевые займы на ипотеку и автомобили",- отмечает господин Гриджук.

Структура проблемных кредитов 12 банков, рейтингуемых Fitch, %

Сегмент	2008	2009	I полугодие 2010	2010
Доля проблемных долгов свыше 30 дней	6,2	17,2	20,5	23,6
Доля проблемных долгов свыше 90 дней, в том числе:	4	15,4	18,1	21
Корпоративный сектор	2,2	10	11,8	15,5
Малый и средний бизнес	2,1	14,7	16	21,1
Население, в том числе:	6,3	21,1	26,6	29,6
Ипотека	5,9	21,3	27	30,9
Автокредиты	5	15,6	20,3	27
Потребкредиты	7,5	21	33,1	29,4
Реструктуризированные и пролонгированные кредиты	8,5	34,9	38,3	35,5
Общий объем проблемных долгов	12,5	50,3	56,4	56,5
Списанные кредиты	0,2	0,5	н/д	1,5

Источник: Fitch Ratings

Елена Губарь