Фінансові новини
- |
- 06.05.24
- |
- 09:45
- |
- RSS
- |
- мапа сайту
Авторизация
"Экономические известия": В ближайшем будущем банкиры будут вынуждены перейти на новые карточные продукты
12:22 13.10.2005 |
Опубликованные на днях данные Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем "ЕМА" привлекли внимание банковских аналитиков. Их выводы гласят: карточный рынок переживает кардинальные изменения. Поскольку потенциал карточных зарплатных проектов практически исчерпан, назревает необходимость перехода к более масштабному запуску новых продуктов.
На проходившем недавно форуме "Банк - Развитие - 2005" начальник отдела методологии и мониторинга расчетов специальными платежными средствами НБУ Владимир Харченко заявил, что банки уже практически "выработали" ресурс карточных зарплатных проектов. И теперь для того, чтобы повышать свои доходы, банкам необходимо как - то привлекать в свои сети новых клиентов - карточников. Ведь карточный бизнес считается более затратным вследствие высокотехнологичности. Многие банкиры даже скромно рассказывают, что терпят на карточках убытки. Дескать, 94 - 95% всех операций - это снятие наличных в банкоматах, 4 - 4,5% - расчеты в торговой сети и только 1 - 1,5% - международные транзакции (самые прибыльные для банков).
На банкоматных транзакциях, в силу специфики наших соотечественников, которые предпочитают снимать деньги в "родных" банкоматах возле проходной предприятия, банки действительно зарабатывают немного. Невелики и доходы от торговой комиссии (от 1,5% в НСМЭП до 2,5% в МПС от стоимости покупки, оплаченной картой. - Авт.) вследствие низкой платежной культуры отечественных "юзеров пластика". Зато банки очень неплохо зарабатывают на остатках средств своих клиентов на карточных счетах (среднегодовые остатки средств на счетах "карточных" клиентов - около 5 млрд. грн. - Авт.).
Чтобы увеличить свою прибыль, банкиры очень удачно пролоббировали изменения в ст. 14 Закона "О платежных системах". И вскоре (по данным "ЭИ", в ноябре. - Авт.) всех торговцев законодательно и окончательно обяжут не только обеспечить прием расчетов картами трех платежных систем, но и приобрести кассовые аппараты, объединенные с POS - терминалами. Однако обязать торговцев принимать платежные карты можно, а вот заставить наших людей рассчитываться этими самыми картами - очень тяжело. Ну не привыкли они к "пластику"!
За счет эмиссии дебетных карт увеличить количество своих клиентов, а тем самым и удельный вес эквайринга, банкам тоже нелегко. По мнению опрошенных "ЭИ" экспертов, сложившаяся ситуация будет активно подталкивать банки к эмиссии настоящих кредитных карт, удельный вес которых в общей эмиссии "пластика" банков "на сейчас" не превышает 15 - 20%. Причем кредитные карты нового поколения будут несколько отличаться от уже существующих продуктов. Сейчас многие банки называют кредиткой обычную дебетную карту с овердрафтом (возможностью для клиента залезть в "минус". - Авт.), и только некоторые банки готовы выдать клиенту ПК, которой можно заплатить, но на которой нет денег. При этом на пальцах двух рук можно пересчитать банки, которые практически ничего не берут (0,1 - 0,001% годовых. - Авт.) со своих клиентов за пользование карточной кредитной линией. Правда, бесплатно пользоваться деньгами банка можно только в течение месяца - т.н. льготного периода. Потом включается "счетчик" - и тогда вся сумма кредита стоит 27% (иногда и больше) годовых. Кстати, большинство банков так и оценивают овердрафт - по стандартной цене гривневого потребительского кредита (20 - 30% годовых. - Авт.).
Но уже в ближайшем будущем, обещают эксперты, банки предложат потребителям настоящие кредитки. "Такая карта будет служить удобным инструментом для ежедневных расчетов в торгово - сервисной сети в течение месяца (продукты, обслуживание автомобиля, другие услуги). При этом вся задолженность по кредитке будет погашаться с текущего счета клиента в следующем месяце во время льготного периода, при котором проценты за кредит не будут начисляться. Преимущество такого подхода очевидно - оно состоит в том, что в то время как клиент бесплатно пользуется деньгами банка, его деньги "работают", находясь на депозитном и текущем счетах", - рассказывает старший экономист отдела сопровождения операций с пластиковыми карточками Райффайзенбанка Украина Владислав Шломенко. По мнению опрошенных "ЭИ" банкиров, если Минэкономики таки разродится постановлением о порядке установки платежных терминалов, то уже к середине следующего года количество кредитных карт составит половину от общей эмиссии "пластика".
Кроме кредиток, банки активно будут предлагать своим клиентам карты управления текущим счетом в банке (через так называемую conto card. - Авт.). На счет такой карты будут поступать платежи с различных источников (в т.ч. зарплата и процент по депозиту). Также с этого текущего счета с помощью карточки клиент на регулярной основе будет осуществлять платежи в погашение задолженности по кредитам, за коммунальные услуги, за обучение детей и т.д. "Для реализации этого карточного продукта часть банков будут использовать уже существующие дебетные карты международных платежных систем. Остальные же банковские институты пойдут путем создания собственных одноэмитентных систем", - уверен г - н Шломенко.
Конечно, заставить клиентов покупать кредитные и conto - карты банкам будет достаточно сложно. Поэтому, скорее всего, финансисты будут просто дарить их всем своим новым и старым перспективным клиентам.
В августе 2005 г. коммерческие банки эмитировали 1,02 млн. карт платежных систем Visa и MasterCard, тем самым увеличив общий объем их эмиссии на 5,03% - с 20,26 млн. шт. до 21,28 млн. шт. Крупнейшими банками - эмитентами карт по состоянию на 1 сентября являлись: ПриватБанк (7,294 млн. карт), "Аваль" (3,333 млн.), "Надра" (2,862 млн.), Проминвестбанк (1,368 млн.), Укрсоцбанк (0,962 млн.) и Правэкс - Банк (0,831 млн.). Сеть банкоматов украинских банков в августе увеличилась на 112 единиц - с 9069 до 9181. Рекордсмены по количеству банкоматов все те же - ПриватБанк (2539 единиц), "Аваль" (1411), Проминвестбанк (829), "Надра" (531) и Ощадбанк (485).
Александр ДУБИНСКИЙ