БИЗНЕС ДОСЬЕ

Станислав Аржевитин

Родился: 14 июня 1961 г.

Образование: Киевский институт народного хозяйства, кандидат экономических наук.

Карьера: с 1984 г. работал в системе Стройбанка СССР (позднее - Проминвестбанка);

с 1991 г. - председатель правления АБ "АЖИО".

Семейное положение: женат, воспитывает трех сыновей.

АБ "АЖИО" создан в 1991 году.

По состоянию на 01.01.04 г.:

капитал банка составил 75,85 млн грн.;

активы - 386,02 млн грн.;

финансовый результат - 7,16 млн грн.

Штат - более 500 чел.

Сеть банка - 8 филиалов и три безбалансовых отделения.

- НБУ готов повторно внести на рассмотрение ВР законопроект о филиалах иностранных банков. Станет ли принятие этого закона большим стрессом для украинской банковской системы?

- Среди руководителей украинских банков cуществуют различные взгляды на возможность допуска филиалов иностранных банков в украинскую банковскую систему. И чтобы избежать необъективной критики, мне кажется, стоит рассмотреть как негативные, так и позитивные последствия принятия этого законопроекта.

- Что позитивного могут принести иностранцы, если им разрешат открывать филиалы?

- Если разобраться, то не так уж и мало. Начнем с объема ответственности. Иностранные банки, зарегистрированные в Украине как юридические лица, отвечают по обязательствам только своим акционерным капиталом. Если банк с иностранным брендом не сможет выполнить свои обязательства в полном объеме, материнская компания вовсе не обязана погашать их. Если банк - носитель иностранного бренда обанкротится, то ущербом для материнской компании будет лишь пострадавший имидж. Что же касается филиалов, то материнская компания, центральный офис, отвечает своим капиталом по всем обязательствам филиала. Это значительное преимущество филиала перед юридическим лицом.Такие обстоятельства дают большие гарантии и поэтому выгодны клиентам. Дело в том, что филиал не является юридическим лицом, а ответственность возлагается только на юрлицо, т.е. иностранный банк. Еще один плюс в пользу филиалов - новые технологии. Они традиционно появляются с приходом на рынок новых игроков. Иностранцы привнесут в Украину и ресурсы, необходимые для выхода на новый рынок. Новая структура получит компьютеры, программное обеспечение, системы защиты, ресурсы и процедуры. Первым тактическим ходом филиалов на новом рынке будет демпинг, для того чтобы вырвать больших клиентов. И если рассматривать ситуацию с позиции клиентов и возможности их доступа к кредитным ресурсам, которые пока теоретически могут прийти в Украину, можно сказать, что это хорошая конкурентная позиция.

- Но кроме позитива от прихода филиалов возможны и риски дестабилизации банковской системы.

- Если говорить о минусах, то самая большая опасность в том, что на наш банковский рынок могут прийти филиалы мало известных рисковых банков. Скорее всего, это будут банки, о которых мы даже не знаем. Украина может стать местом для спекулятивных операций.

- Вы имеете в виду банки с низким рейтингом, которые, по мнению АУБ, в дальнейшем могут использовать для вывоза капитала или отмывания денег?

- Да, возможно. Скорее всего, это будут банки с низким рейтингом. У солидных банков прописаны процедуры выхода на новые рынки. Но, к сожалению, у них закрыты лимиты на Украину. Это будет сдерживать их выход на наш рынок. Они не придут до тех пор, пока не повысится инвестиционный рейтинг Украины. И мне кажется, что придут неимиджевые банки, поведение которых будет зависеть от их философии. Такие банки понимают, что цена ресурсов за рубежом - 2 - 3%, а здесь они смогут работать с такими ресурсами по ставкам ниже средних, т.e. с демпингом, и с колоссальной маржой. Это классические спекулятивные операции, которые еще год - два будут иметь место в Украине. К дестабилизирующим факторам также можно отнести поведение демпингующих филиалов. Естественно, они будут охотиться за большими клиентами украинских банков, которые могут быть ограничены в кредитных ресурсах, зависимы от размера капитала. Если таких филиалов придет слишком много, и НБУ будет тешить себя мыслью, что когда много денег - это очень хорошо, банковскую систему ждет кризис.Я считаю, что большой трагедии в приходе филиалов иностранных банков в Украину нет. Потому что придут немногие, попробуют... Учитывая приближающиеся президентские выборы, массового появления филиалов ожидать не стоит. Этот год пройдет спокойно. А дальше, если в нашей стране произойдут положительные перемены, инвесторы почувствуют это. Сегодня ни для кого не секрет, что вокруг Украины стоят инвестиции, которые хотят прийти на рынок. Наша страна очень привлекательна по своей территории, потенциальному росту ВВП и численности населения.

- Почему же тогда инвестиции не приходят в банковский сектор?

- Инвесторы хотят прийти, и некоторые уже приходят, но они не защищены, видят юридический произвол, политическую нестабильность. Если политические и страновые риски снизятся, к нам придут инвестиции, придут хорошие, известные банки, частные и государственные фонды, и тогда филиалы уже не будут играть такую важную роль.

Думаю, основная мотивация принятия закона о филиалах не в приходе инвестиций и не в появлении здоровой конкуренции. Главным образом это нужно для вступления в ВТО и ЕС. Надо набрать много "плюсов", показать, что мы - открытая демократичная страна. В том числе для иностранных банков и капиталов. С точки зрения чиновников, такое поведение понятно. А если говорить об экономике и конкуренции, бояться филиалов не стоит. Надо бояться правил их игры на рынке капитала. Повторюсь. Есть опасность, что придут не первоклассные банки, а 3 - 4 - й категории. А это сулит не очень здоровую конкуренцию, демпинг и дестабилизацию банковского рынка.

- Некоторые эксперты опасаются, что филиалы иностранных банков не будут подпадать под контроль местных регулирующих органов. Насколько это рискованно для украинского банковского рынка?

- Полагаю, Нацбанк не должен отдавать новый сегмент рынка на откуп исключительно зарубежным регулирующим органам. НБУ должен отработать какие - то переходные инструменты регулирования этих институтов в Украине. Их, как новорожденного ребенка, нужно постоянно поддерживать, помогать, поправлять, контролировать. Конечно, многие будут говорить о Базеле, примерах ЕС, двойном налогообложении. Все это правильные вещи, но только для стран, с которыми мы являемся РАВНОЦЕННЫМИ партнерами. В таких случаях возможен даже обмен уступками, например, взаимное разрешение на работу филиалов. Но у нас пока, к сожалению, все однобоко. Сейчас все идут в Украину, чтобы поймать рыбку, а дальше - время покажет. Ограничения со стороны НБУ должны быть четко отработаны.

- Кстати, позиция иностранных банков - юридических лиц, работающих в Украине, также заслуживает внимания...

- Я бы сказал, что представители этих банков не приветствуют приход филиалов на национальный рынок.

- Они опасаются, что с приходом малоизвестных рисковых банков имидж иностранных банков, как класса, будет дискредитирован?

- Да. Для них нежелательно присутствие филиалов неизвестных банков. Потому что впоследствии, в случае возникновения проблем, кто - то скажет: "Посмотрите, что творят иностранные банки!". Сегодня иностранные банки - юрлица очень активны, потому что понимают, что из нашего рынка надо все максимально выжать, а через год - два все начнет меняться. "Жатва" идет полным ходом. Украинские банки - юрлица уже агрессивны, а представляете, что будет, когда придут филиалы? Они начнут искать свой "сверхбизнес". Это обязательно повлияет на репутацию иностранных банков, и эти опасения вполне справедливы. Мы боимся конкуренции, а они опасаются за свою репутацию.

- Если все - таки пускать к нам филиалы иностранных банков, то какие ограничительные меры необходимо предпринять на первых порах?

- Думаю, на первом этапе Национальный банк должен ввести какие - то ограничительные режимы, чтобы новые банковские единицы смогли показать свои намерения. Кроме того, пришедшие филиалы скажут, мол, за нами триллионы, а вы нас беспокоите своими ограничениями на размер кредитов в одни руки или активов на одного контрагента. Это очень опасно. Это недобросовестная конкуренция и демпинг. Нацбанк не может стоять в стороне, он должен пресечь вероятность дестабилизации банковского сектора.

С банкиром беседовал Антон Одарюк