Сегодня в Ассоциации украинских банков состоялась пресс - конференция, на которой Президент Ассоциации Александр Сугоняко обнародовал итоги деятельности коммерческих банков Украины за прошлый год и заявил, что макроэкономические условия в прошлом году способствовали деятельности банковской системы. Об этом ЛIГАБiзнесIнформ сообщили в пресс - службе АУБ.

В 2003 году прирост ВВП составил 8,5% (в 2002 году - 4,1%), прирост объемов промышленной продукции составил 15,8% (7,0%), индекс потребительских цен составил 8,2% (в 2002 году дефляция составила 0,6%). Национальная валюта ревальвировала за год на 0,02%, а валовые валютные резервы Национального банка на начало 2004 года составили $7,1 млрд.

По данным НБУ, в Украине по состоянию на 01.01.2004 году зарегистрированы 179 банков (182 по состоянию на 01.01.2003). На протяжении года были ликвидированы 8 коммерческих банков, из них путем реорганизации - 1 банк. По состоянию на 1 января 2004 года в стадии ликвидации находятся еще 20 банков. Лицензию НБУ на осуществление банковских операций имеют 158 коммерческих банков, из них - 19 с иностранным капиталом, в том числе 7 с 100% иностранным капиталом.

Состоянием на 1 января 2004 г. объем чистых активов банковской системы составил 100356 млн.грн., рост за прошлый год составил 57,1%. В основном он произошел за счет роста объемов кредитных операций, доля которых составляет 69,6% всех активов. Общая сумма обязательств составляла 87305 млн.грн., что на 33392 млн.грн. (61,9%) больше, чем состоянием на 1 января 2003 года. Рост произошел в основном за счет средств физических лиц на 13021 млн.грн. (68,2%) и субъектов ведения хозяйства на 11572 млн.грн. (58,7%).

Балансовый капитал банковской системы Украины по состоянию на 01.01.2004 году составил 13051 млн.грн., что на 30,7%, или на 3068 млн.грн. больше, чем год назад. Следует отметить, что этот рост состоялся в основном за счет увеличения объема уставного капитала и финансового результата. За прошлый год банки получили прибыль в 968 млн.грн. (в 2002 году - 685 млн. грн.).

Финансовая и монетарная стабильность создала условия для реального роста кредитования экономики. На протяжении года учетная ставка составляла 7%, а кредитные ставки банков в национальной валюте уменьшились с 19,5% до 17,9% годовых. За 2003 год сумма кредитов, предоставленных субъектам ведения хозяйства, выросла на 51,8%, а физическим лицам в 2,7 раза. Повысилось также качество кредитного портфеля. Доля проблемных кредитов в кредитном портфеле сократилась за год с 4,5% до 3,4%.

Для анализа показателей работы банков за прошлый год Ассоциация украинских банков использовала балансы 133 банков. По полученным балансам выполнены расчеты ряда показателей по состоянию на в 01.01.2004 году, которые представлены в 6 таблицах, в том числе по индикативной группе банков, в которую вошли 111 банков, сделанные расчеты в динамике для выяснения общесистемных тенденций на протяжении 2002 - 2003 годов.

Общий объем "чистых" активов 133 банков составлял 89,7 млрд.грн. По индикативной группе банков "чистые" активы за год выросли на 32 433 млн.грн., или на 59,5%. При этом рост объема активов происходил постепенно на протяжении всего прошлого года.

Структура "чистых" активов индикативной группы на протяжении года испытала значительные изменения: уменьшился удельный вес межбанковских кредитов с 7,8% на начало года до 6,7% к концу; уменьшилась дебиторская задолженность с 2,6% до 1,6%; выросла доля кредитов субъектам ведения хозяйства с 59,4% до 62,5% и уменьшился удельный вес вложений банков в ценные бумаги с 7,3% до 6,7%.

По состоянию на 01.01.2004 структура чистых активов имела такой вид: 62.5% (59,4% - на 01.01.2003) - кредитный портфель и лизинг; 12,1% (11,7%) - корсчета в других банках; 6.7% (7,3%) - инвестиционный портфель (государственные ценные бумаги и вложения в акции других предприятий); 6,2% (7,8%) - депозиты и кредиты в других банках; 1,6% (2,6%) - дебиторская задолженность; 6.4% (7,7%) - материальные и нематериальные активы; 4.4% (3,4%) - наличность, чеки и банковские металлы; 0,1% (0,2%) - инвестиции капитала.

Структура кредитного портфеля по объектам кредитования по состоянию на 01.01.2004 имела следующий вид: кредиты юридическим лицам - 76,2% (79,6% - на 01.01.2003); кредиты и депозиты другим банкам - 9,4% (11,9%); кредиты физическим лицам - 14,4% (8,5%). Позитивным сдвигом является уменьшение на протяжении года частицы межбанковских кредитов и резкий рост кредитов физическим лицам в общем кредитном портфеле.

Структура "чистых" обязательств на протяжении года изменилась. При этом снизился удельный вес средств до востребования с 37,5% до 30,1%; выросла доля срочных депозитов с 37,3% на начало года до 42,3% к концу, выросла доля привлеченных межбанковских кредитов с 14,9% до 16,4%. По состоянию на 01.01.2004 она имела такой вид: 30,1% (37,5% - на 01.01.2003) - средства клиентов до востребования (расчетные и текущие счета); 42.3% (37,3%) - срочные средства клиентов (депозиты нефинансовых учреждений и физических лиц); 16.4% (14,9%) - привлеченные срочные средства банков; 3,4% (2,8%) - кредиторская задолженность; 4,0% (2,2%) - корсчета других банков; 1,7% (2,4%) - кредиты международных организаций; 1,0% (1,4%) - ценные бумаги собственного долга; 1,3%(1,6%) - другие.

Объем капитала (без учета банковских рисков) 133 банков на 01.01.2004 составил 11 621,5 млн.грн. (1742,4 млн. евро). Объем оплаченного уставного капитала составил 7 275 млн.грн. (1089,2 млн. евро). По индикативной группе банков объем капитала (без субординированого долга) по состоянию на 1.01.2004 составил 9858,6 млн.грн. Прирост капитала этих банков за год составил 30,6%. Рост капитала происходил в основном за счет уставного капитала, который вырос за год на 38,7% и равняется 6311 млн.грн.

Финансовый результат за год 133 банков составил 692,2 млн.грн. По этим банкам средняя прибыльность "чистых" активов по состоянию на 01.01.2004 составила 0,77%, а прибыльность уставного капитала - 9,52%, что ниже чем в 2002 году: 1,2% и 11,9% соответственно.

В сравнительной группе банков прибыль выросла на 50,7 млн.грн.: с 579,9 млн.грн. в 2002 году до 630,7 млн.грн. в 2003. Но за счет значительного роста активов прибыльность банковских операций за год несколько снизилась: в 2002 году 1,06%, а в 2003 - 0,73%.

По состоянию на 01.01.2004 структура доходов имела такой вид: 69,8% (68,9%) - процентные, 21,9% (20,6%) - комиссионные, 8,3% (10,5%) - другие.

Структура процентных доходов: 64,1% (67,0% - на 01.01.2003) - от кредитов субъектам ведения хозяйства (юридическим лицам); 4,0% (3,4%) - от ценных бумаг; 17,9% (20,5%) - от операций с филиалами; 4,8% (4,5%) - от размещения средств в других банках; 8,9% (4,4%) - от кредитов физическим лицам; 0,3% (0,2%) - от других операций.

Структура расходов: 44,4% (45,4% - на 01.01.2003) - процентные расходы, 38,3% (41,7%) - другие расходы (расходы на содержание персонала, аренду помещения, содержание охраны и тому подобное), 3,2% (2,8%) - комиссионные расходы; 11,7% (8,0%) - образование резервов; 2,3% (2,0%) - налог на прибыль; 0,1% (0,1%) - непредвиденные расходы.

Структура процентных расходов имеет следующий вид: 40,6% (38,3% - на 01.01.2003) - по средствам физических лиц; 29,5% (32,9%) - по операциям с филиалами; 8,7% (7,2%) - по средствам других банков; 14,9% (14,7%) - по привлеченным средствам субъектов ведения хозяйства (юридических лиц); 2,0% (2,3%) - от ценных бумаг; 1,4% (1,0%) - по средствам, привлеченным от НБУ; 1,0% (0,0%) - от средств небанковских финансовых структур; 1,9% (3,6%) - по другим операциям.