Напоминаю, что картхолдер - владелец кредитной или дебетовой карты, т.е. проще говоря ты или я.

Итак как вы уже наверно догадались речь пойдет о давно всем известном "любовном треугольнике" в нашем случае многоугольнике: банк, клиент, платежная система, магазин. О взаимоотношениях первых двух мы сейчас и поговорим, к остальным участникам нашего многогранника мы вернемся чуть позже :

Итак ничего еще не подозревающий будущий картхолдер воскипел желанием заполучить себе банковскую платежную карту (БПК) благо банков предоставляющих эту услугу сейчас хоть пруд пруди, чего к сожалению не скажеш об условиях открытия карт (договорах) которые как братья - близнецы от одного папаши.

Уточним немножко насчет БПК, (честно говоря раньше я картам доверял больше чем сейчас ))))

Дело в том, что пластиковые карты - самый незащищенный банковский продукт, из всех возможных. Ни один банковский продукт не налагает такой огромной ответственности на клиента, как пластиковая карта. Но никто не задумывается об этом перед приобретением карты. А потом начинаются огромные проблемы и все говорят что они якобы не знали об этих проблемах. Но часто слезы появляются очень поздно, когда исправить уже ничего нельзя. Предупредить же обо всех этих предполагаемых проблемах у банков нет ни времени ни возможности. Ибо считается, что раз клиент подписал договор, то он все прекрасно понимает:

Так вот - ни черта они не понимают !!!

Начнем наше повествование:

И что же первое попадается нашему картхолдеру на глаза, хочу сказать что картхолдер этот - человек рожденный в совке, а по сему обладает некоторыми качествами не присущими обыкновеному "хомо сапиенс".

1. И так на сцене "бесплатные карты" тобиш карты открытие которых вам обходится в копейки (какая - нибудь акция) или скажем вапще на ШАРУ. Такой вариант нашему катрхолдеру кажется оптимальным, ну как же получил то что хотел да еще и денег не заплатил !!!!

Но как говорится : "Бесплатный сыр - только в мышеловке".

Так как практика открытия "кредитных карт" класса классик, масс и выше - на шару практически себя исчерпала. Поговорим о дебетных продуктах - картах цирус, маестро, електрон. Так вот изюменка этих карт "нашару" состоит в "утежеленной" форме договора и хоть это и самые просты карты и кроме как в небольшой технический овердрафт (за счет например разницы курсов валют, или комиссии) вы не попадете, как правило речь может идти максимум о 100 долларах, хотя пределов нет но это уже исключения из правил, в таком договоре появляются как правило дополнительные, либо завышенные комиссии банка, и уж если ваши деньги попадут на такую карту то можно сказать что банк свое возьмет это уж точно, вот вам и карта на шару ))))

Неполный перечень возможных комиссий и тарифов банка:

- Тариф за открытие карты

- Тариф за открытие основной карты

- Тариф за открытие дополнительной карты

- Плата за срочное открытие карты

- Годовое обслуживание основной карты за первый год

- Годовое обслуживание основной карты за последующие годы

- Годовое обслуживание дополнительной карты за первый год

- Годовое обслуживание дополнительной карты за последующие годы

- Перевыпуск потерянной карты без блокировки

- Перевыпуск потерянной карты с блокировкой

- Постановка карты в стоп лист

- Перевыпуск ПИНа

- Перевыпуск ПИНа потерянной карты

- Перевыпуск карты из - за повреждения

- Комиссия за получение наличных в банке - эмитенте

- Комиссия за получение наличных в банке - эмитенте, минимальная сумма

- Комиссия за получение наличных в ATM банка - эмитента

- Комиссия за получение наличных в кассе другого банка

- Комиссия за получение наличных в кассе другого банка, минимальная сумма

- Комиссия за получение наличных в кассе другого банка, базовая стоимость, к которой плюсуется процент от суммы

- Комиссия за получение наличных в банкомате другого банка

- Комиссия за получение наличных в банкомате другого банка, минимальная сумма

- Комиссия за получение наличных в кассе другого банка, за границей базовая стоимость, к которой плюсуется процент от суммы

- Комиссия за получение наличных в банкомате другого банка, за границей минимальная сумма, плюс процент от сумы

- Плата за овердрафт

- Плата за штрафной овердрафт

- Тариф за срочное зачисление

- Комиссия за конвертацию валют

- Тариф за расследование

- Плата за повторную выписки

- Плата за отправку выписки по факсу

- Плата за годовую выписку

- Плата за выписку в банкомате

- Плата за срочное получение наличных при потере карты за границей

- Плата за срочный перевыпуск карты при ее потере заграницей

Основной вид комиссии, которого стоит опасаться - это комиссия за снятие наличных. Снять наличные с карточки достаточно просто - банкоматов полно. Однако банкомат принадлежит, как правило, какому - то банку, и если у вас карточка другого банка, то расплата неминуема, и вы неминуемо расстанетесь с какой - то минимальной сумой плюс 1,5 - 3% суммы полученных наличных. Поэтому рекомендую получать наличные в банкоматах или отделениях того банка, который выдал карточку (в этом случае Вы платите комиссию только "своему" банку, а в некоторых случаях и вовсе ее не платите - иногда со "своих" клиентов банки комиссии не берут вовсе). Также одним из вариантов "отбивки" шаровых карт есть заниженые или завышеные курсы покупки и продажи валюты платежа. Например карточный курс долара модет быть ниже комерческого и при оплате покупки в магазине с Вас спишут чуть больше чем если бы Вы покупали за наличку, с другой стороны ситуация может быть обратной как например это совсем недавно было в Украине когда фактически курс НБУ был выще комерческого а пересчет как правило проходит по курсу НБУ в такой ситуации делать покупки в гривне или снимать гривну с доларовой карты было очень даже не плохо (по крайней мере некоторое время ).

Ну вопщем с дебитными продуктами все ясно, они еще более менее терпимы если достались на шару ))))

Теперь немного поговорим о картах классом по выше - вот тут самое интересное и начинается.

Как я уже говорил сейчас довольно редко открывают такие карты на шару, но все же если вам "повезло" и вам досталась такая карта, то ко всему что описанно ниже вы можете смело прибавить еще и условия для "бесплатных дебетных карт" которые я уже обозначил.

2. Наш картхолдер открывает кредитную карту (возможен овердрафт) и так как изначально не интересуется текстом договора, хотя самый объемный раздел договора "Ответственность клиента" должен привлекать глаз, получает от банка сюрпризы о которых мы и поговорим, ну а пока банковский клерк впаривший ему карту радостно поздравляет картхолдера и выпроваживает из банка )))

Начнем с лепесточков:

Типичные условия перевыпуска карт для многих банков, означают попадение клиента в овер забудь он о своей карте ))))

звучит это приблизительно так : "По окончании срока действия карты, карта автоматически перевыпускается на новый срок (сумма за перевыпуск и годовое обслуживание автоматически списывается с карточного счета), если от держателя карты не было получено заявление о расторжении договора" ну а за неразрешенный овердрафт если денюжек на карте небыло, выньте и положте де - то 50 - 150% годовых.

С учетом этих штрафных процентов, лет через пять можно и в суд на картхолдера подовать на взыскание задолжности (к этому времени она очень вырастет) и все законно))))))

Ну а допустим какой - нибудь "нехороший человек" ))), воспользуется картой нашего картхолдера . Не буду говорить как - сами знаете )))) И даже если он карту заблокируете в банке, все равно определенное время этой картой попользуются, даже если там лежит всего 1 бакс.

Далее все счета за покупки по карте придут в банк, выдавший карту.

И как Вы думаете поступит банк?

Правильно, он, скорее всего потребует от выплатить этот минус.

Дело в том, что все зависит от договора между банком и клиентом. Например по договору клиент несет ответственность за все операции со своей пластиковой картой в течении 14 дней с момента подачи письменного заявления об утере. В других многих банках этот срок около 10 дней либо до того момента, когда банк внесет карту в стоп лист, а это неизвестно сколько времени. Есть банки, в которых, по мимо этого, по договору клиент должен самостоятельно оплачивать блокировку карты. А это значит, что до конца срока действия карты (обычно карта выдается сроком на 1 год) картхолдер должны будет регулярно оплачивать внесение этой карты в стоп - лист.

Много это или мало? Если карта , то помещение ее в стоп - лист стоит приблизительно 40$ на 2 недели по одному региону. А регионов не один ))))))) А ну - ка прикиньте на 3 месяца по всей еврозоне )))))

А теперь представляете в какую сумму может выйти утеря одной единственной карты? Даже если на ней совсем нет денег )))))))

То есть после утери карты картхолдер становится почти беззащитным перед возможностью незаконного использования карты. И всю ту сумму, на которую зайдут по ней в минус , ему придется вернуть в банк. На сколько могут уйти в минус?

Это зависит от уровня квалификации, но поверьте, что сумма эта очень большая. Есть пример, когда только за день по заблокированной classic делали в минус на 5000 баков !!!!!!

И вернуть эти деньги придется.))) Банк просто подаст в суд и быстро выиграет это дело, так как по договору картхолдер должен будет возместить эти убытки. И если даже нет таких денег, приедет судебный пристав и опишет имущество в счет погашения этого долга банку. Даже если картхолдер и не причем. Такова селяви )))))

Типичные пункты в разделе "Ответственость клиента":

X.X.X. Клиент обязан возместить БАНКУ убытки, понесенные последним вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения КЛИЕНТОМ условий настоящего договора...

X.X. КЛИЕНТ несет ответственность за ущерб, возникший вследствие утраты Карты, согласно Правилам и Тарифам.

X.X. КЛИЕНТ несет ответственность за невыполнение условий пункта X.X.X. настоящего договора в соответствии с настоящим договором, Правилами и действующим законодательством страны Х. Данные пункты ссылаются на ''Правила и тарифы'' каторые картхолдер и в глаза не видел а вних много чего интересного)))

Например:

Х.Х. Клиент оплачивает комиссии Банка, услуги Банка в соответствии с действующими на момент оплаты Тарифами. Указанная в настоящем пункте оплата производится путем безакцептного списания Банком денежных средств с Картсчета.

Х.Х. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять Правила и/или Тарифы, в том числе ставку, применяемую для начисления процентов на остаток денежных средств на Картсчете, а также периодичность их начисления с обязательным уведомлением Клиента. Способ, процедура и сроки уведомления Клиента об изменении Тарифов и/или Правил определяются Договором.

Тобиш банк меняет тарифы и комиссий как захочет )))))

Х.Х. При разрешении споров и разногласий Банк и Клиент признают юридическую значимость электронных документов, сформированных в платежной системе расчетов с использованием Карт и их эквивалентность документам, совершенным в письменной форме и заверенных подписями сторон Договора.

Вопщем если платежная система сказала что платили картой картходера то так тому и быть))))

Ну а теперь обещанные "ягодки" номинат на Оскар в разделе "Ответственность клиента"

Пункт Х.Х "Ответственность с клиента за какие либо операции по утраченной карте, снимается только после получения банком письменного заявления об утрате карты"

Но для этого заявление должно быть представлено лично (факсовые документы не принимаются и не имеют юридическую силу) либо на спец бланке, который специально разработан, для этого случая а если карту украли то предоставьте плз справку из милиции или консульства о том, что заявили об утрате карты...

Даже если написали то банк может ''легко потерять'' данный документ и заявить что ничего не получал : даже если удалось написать и подтвердить получение банком, ответственность с картхолдера ВСЕ РАВНО НЕ СНИМАЕТСЯ!!!

Потому как есть другие пункты которые были изложены выше )))))

По материалам RICN.ru