В августе в Московском метрополитене появились рекламные плакаты коммерческого банка "Новая Экономическая Позиция", в которых гражданам предлагается вкладывать деньги на депозиты в "НЭП" под высокие - выше, чем в среднем по рынку, - проценты. Банк "Новая Экономическая Позиция" не очень известен среди экспертов - они отмечают, что "НЭП" входит лишь в пятую сотню по объемам активов и привлеченных средств. Кроме того, председатель правления КБ "НЭП" в 90 - е годы занимал аналогичный пост в "Метрополитен банке", который в 1995 г. осаждали "обманутые вкладчики" и который был ликвидирован в результате банкротства в 2001 г. Однако рекламная акция "НЭП" дала свои плоды: объем привлеченных банком средств за время ее проведения увеличился как раз в наиболее "длинном" и наиболее доходном сегменте. Эксперты констатируют, что даже печальные истории 90 - х гг. ничему не научили россиян: банкирам по - прежнему довольно легко "завлечь" вкладчиков обещанием более высоких доходностей.

Сравнивая данные бюллетеня банковской статистики ЦБ и предлагаемые банком "НЭП" ставки, легко заметить, что условия вкладов в этом банке гораздо выгоднее, чем в среднем по рынку. Наиболее интересные доходности по валютным депозитам предлагаются в сегменте более тысячи долларов США. Так, среднерыночная ставка по депозитам физлиц в долларах США на срок свыше одного года, по последним данным ЦБ, составляла 7,4%. Клиентам КБ "НЭП" предлагается разместить вклады под 7,0% годовых на сумму от 500 до 999 долларов. Однако если сумма вклада составляет от 1000 долларов, то доходность по депозиту будет уже 10%. Аналогичная картина складывается и по депозитам с более короткими сроками: ставки по вкладам на сумму менее 1000 долларов на 0,7% - 1,6% ниже, а для сумм от 1000 долларов - на 0,7% - 3,7% выше среднерыночных. По рублевым вкладам ситуация еще более впечатляющая. Ставки по ним в "НЭП" превышают среднерыночные на 0,9% - 3,7% в зависимости от срока депозита.

Большинство банковских аналитиков не знакомы досконально с положением дел в "Новой Экономической Позиции". По их словам, банк входит в пятую сотню по объему активов и привлеченных средств, поэтому он оставался вне большинства исследований. Однако эксперты отмечают, что высокие ставки по депозитам, в любом случае, свидетельствуют о большей рискованности инструментов, в которых банк размещает привлеченные средства. "Нельзя однозначно сказать, что высокая ставка по депозитам - это плохой или хороший признак, - сказал RBC daily эксперт Центра развития Дмитрий Лепетиков. - Либо банк стремится занять этот рынок, то есть набрать много клиентов, либо у него есть клиенты (для кредитования), но нет ресурсов, либо банк в тяжелом положении - тогда получается своеобразная "пирамидка". По мнению одного из экспертов Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, высокие проценты - это признак высоких рисков. "Банк вкладывает деньги в рискованные инструменты, - полагает собеседник RBC daily в ЦМАКП. - И это особенно актуально для мелкого банка". Эксперт напоминает, что максимальная доходность наименее рискованных инструментов - государственных облигаций сейчас не превышает 8 - 9%, а средняя доходность по кредиту предприятию составляет 12% годовых. Таким образом, доходности по самым "безопасным" инструментам не могут обеспечить рентабельности привлечения депозитов под высокие проценты. Соответственно, банк вынужден работать с более доходными инструментами, которые в соответствии с законами рынка несут на себе большие риски. Расчеты эксперта ЦМАКП, сделанные на основании опубликованного на сайте Банка России баланса "НЭП", показывают, что на депозиты физических лиц приходится не такая уж большая доля активов банка - менее 10%. "Расходы банка на процентные ставки пока тоже незначительны, - отмечает собеседник RBC daily. - То есть они могут поддерживать высокие процентные ставки за счет других активов - пока они могут себе это позволить". Впрочем, за счет агрессивной рекламной акции в метрополитене "НЭП" наверняка рассчитывает привлечь гораздо больше частных клиентов. За счет каких операций банк планирует обеспечить выплату высоких процентов - неизвестно. Председатель правления банка Борис Сокальский отказался рассказывать RBC daily о бизнес - стратегии своего банка, заявив, что ставки по депозитам в "НЭП" не выше рыночных. Он также отказался комментировать эффект рекламной кампании в метро. Однако открытая отчетность банка свидетельствует о том, что рекламная акция принесла свои плоды. Так, по состоянию на 1 июля депозиты и привлеченные средства физлиц в банке "НЭП" составляли 15,583 млн руб. - в том числе 15,410 млн руб., привлеченных на депозиты до востребования, 157 тыс. руб. на срок от 91 до 180 дней и 16 тыс. рублей - для расчетов с использованием банковских карт. А на первое сентября объем привлеченных от граждан средств возрос до 40,261 млн руб. Причем главный прирост наблюдался в новых для банка наиболее "длинных" и доходных сегментах: 10,749 млн руб. на срок от одного до трех лет и 7,025 млн руб. на срок от 181 дня до одного года.

"Наш вкладчик остается если не наивным, то отчаянным, - сказал RBC daily один из банковских аналитиков. - Заметное повышение ставок часто приводит к притоку вкладов". Стоит также отметить, что целевая аудитория рекламной кампании "НЭП" едва ли знает о предыдущем опыте работы руководства банка с метрополитеном. По данным открытой отчетности, в девяностых годах Борис Сокальский являлся председателем правления "Метрополитен банка". В телефонной беседе с RBC daily г - н Сокальский подтвердил, что он занимал этот пост. В 2000 г. "Метрополитен банк" находился в ведении арбитражного управляющего, а в соответствии с распоряжением ЦБ от 28 мая 2001 года лицензия "Метрополитен банка" была аннулирована. История банкротства этого банка послужила одним из поводов для законодательной инициативы депутатов Госдумы Сергея Шашурина и Василия Шандыбина. В январе 2003 года они внесли на рассмотрение Госдумы поправку в Уголовный кодекс, которая предусматривает ответственность должностных лиц за сокрытие экономических преступлений и непринятие мер по взысканию ущерба от таких преступлений.

В пояснительной записке к законопроекту, помимо прочего, рассказывается, что в сентябре 1995 г. вкладчики банка обратились с заявлением в Прокуратуру Москвы в связи с невыплатой "Метрополитен банком" годовых депозитов и процентов по ним. Впрочем, уголовное дело в отношении руководства "Метрополитен банка" по признакам преступления, предусмотренного ст. 147 УК РСФСР (мошенничество), в мае 1996 г. было прекращено за отсутствием в действиях руководителей банка состава преступления. Вкладчики с этим решением были не согласны и в связи с этим неоднократно обращались в Прокуратуру. Однако Прокуратура никаких нарушений законодательства руководством банка не установила в результате проведенной проверки, говорится в пояснительной записке. Позднее выяснилось, что в 1995 г. некое общество "Милосердие" взяло на себя обязательства по погашению задолженности "Метрополитен банка", а банк передал обществу остаток денежных средств в размере 200 млн. руб. и земельный участок площадью 364 га. По закону для перевода долга обществу "Милосердие" банку необходимо было получить согласие своих кредиторов - вкладчиков - однако такое согласие получено не было. А решение о прекращении дела принималось без учета передачи активов от банка обществу "Милосердие". За незаконное прекращение уголовного дела о мошенничестве в отношении руководителей КБ "Метрополитен банк" одному из следователей, ведших дело, было объявлено замечание, другому - строгое предупреждение, однако дальше следствие так и не продвинулось.

Иван Трегубов