Об этом вчера заявил первый зампред Центробанка Андрей Козлов на банковском семинаре, а сегодня шесть обязательных нормативов были переведены в разряд оценочных. Кроме того, ЦБ готовит ряд изменений в инструкциях, которые затрагивают в том числе порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам. Предполагается, что эти нововведения вступят в силу весной будущего года.

"Наступило время, когда банкам можно дать свободу, в частности при работе по классификации ссуд и созданию резервов, - заявил Андрей Козлов. - Это знак доверия к банковской системе. Но в то же время для нее новый подход в области надзора со стороны Центробанка станет испытанием на зрелость".

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщил сегодня, что такие нормативы, как максимальный риск на одного кредитора (Н8), максимальный кредитный риск на одного акционера (Н9), максимальный размер привлеченных частных денежных вкладов (Н11) и ряд других, больше не являются обязательными. "Информация о соблюдении кредитными организациями указанных нормативов используется территориальными учреждениями Банка России в рамках содержательного анализа финансового состояния кредитных организаций, - отмечается в пресс - релизе Департамента. - При этом территориальным учреждениям ЦБ при осуществлении надзора за деятельностью кредитных организаций предлагается не применять : мер воздействия за неисполнение установленных значений указанных нормативов и не учитывать невыполнение данных нормативов при классификации кредитной организации по степени финансовой устойчивости".

Измененные Центробанком нормативы призваны регулировать так называемые ресурсные риски. Так, норматив Н9 рассчитывается как отношение величины вкладов, депозитов или полученных банком кредитов, гарантий и поручительств, остатков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств кредитной организации. Ранее он не мог превышать 25%. В противном случае констатировалась излишне высокая зависимость ресурсной базы банка от финансового положения одного крупного клиента. Особенно характерной она традиционно была для относительно небольших банков. Впрочем, и многие мощные кредитные организации, как показывает практика, не защищены от риска неожиданного изъятия средств крупными вкладчиками.

За время, прошедшее после кризиса 1998 г., ресурсная база банковской системы заметно улучшилась. Не последнюю роль сыграл в этом приток средств на частные вклады. Это снизило ресурсные риски по банковской системе в целом и позволило Центробанку быть более либеральным.

По словам Андрея Козлова, на очереди изменение принципов формирования резервов по ссудам. В частности, банки смогут самостоятельно выбирать, к какой категории - более или менее рисковой - отнести заемщика. Сами категории определяет Центробанк. При этом в Банке России отдают себе отчет в том, что кредитные риски в последние годы вышли на первый план: объем банковских ссуд за последние полтора - два года резко вырос. Одновременно увеличилась и доля просроченной ссудной задолженности.

Между тем банки по - прежнему причисляют 95% выданных кредитов к практически безрисковым. В такой ситуации новый, более либеральный подход Центробанка к надзору выглядит несколько рискованным. Но ЦБ, раскритикованный российскими банкирами за излишнюю жесткость и создание условий, при которых рентабельность банковской деятельности сокращается, готов рискнуть.

"Мы готовы пойти на этот риск и сказать: уважаемые банкиры, вы выросли, будете действовать сами, а мы будем вас только проверять, - заявил Андрей Козлов. - Это карт - бланш, очень серьезная вещь".

Нельзя, разумеется, считать, что новации Центробанка сразу приведут к росту суммарного риска банковской деятельности. В условиях денежного изобилия снятие некоторых ограничений разумно, поскольку позволяет банкам эффективнее мобилизоватьресурсы и распоряжаться. Но в случае изменения макроэкономической ситуации вероятность кризиса ликвидности в банковской системе возрастает. Его преодоление будет зависеть уже от того, насколько эффективными будут механизмы рефинансирования коммерческих банков.

Владимир Федорцов