В 2003 г. на пластиковом рынке эксперты Ассоциации украинских банков (АУБ) прогнозируют бум, в результате которого эмиссия карточек может увеличиться на 1 млн. штук. Столь оптимистичные прогнозы основываются на положительной динамике данного вида финансовых услуг.

Факторы роста

Согласно последнему отчету НБУ, рынок пластиковых карт в Украине быстро увеличивается, и чем дальше, тем больше украинцев будут иметь в своем кошельке "пластиковые деньги". Растет и число банков - эмитентов, готовых предложить свои услуги населению. По состоянию на 15 августа 2003 г. 85 банков являются членами внутригосударственных и международных платежных систем и осуществляют эмиссию и эквайринг платежных карточек (услуги по переводу финансов с расчетного счета клиента на счет торговых компаний, а также проведение взаимозачетов с банком - эмитентом карточки).

Возросло и общее количество карточек, эмитированных украинскими банками. На актуальный момент банками выпущено свыше 8 млн. 16 тыс. карточек. При этом положительная динамика наблюдается практически во всех платежных системах. Так, например, количество карточек НСМЭП (Национальной системы массовых электронных платежей) увеличилось почти на 33% и достигло 280 тыс. шт., Master Card - почти на 13% (2 млн. 904 тыс.), VISA на 6% (3 млн. 350 тыс. шт.), "Укркарт" - более 19 тыс. (без карточек Maestro/"Укркарт").

Наращивание объемов их выпуска было связано как с реализацией зарплатных проектов, так и с постепенным переходом на международные карточки клиентов банков. Согласно прогнозам экспертов, данная тенденция сохраниться и во втором полугодии. В частности, ожидается продолжение реализации зарплатных проектов. В том числе и при участии Нацбанка, обещающего привлечь к бюджетному зарплатному проекту 14 банков, входящих в НСМЭП. При этом Нацбанк сам будет подавать пример: вскоре там начнут устанавливать банкоматы для обслуживания национальной карточки.

Приоритет - международным картам

Поддерживать рынок пластиковых карт будет и популярность международных карточек. Большинство эмитированных карточек в Украине имеют логотипы VISA и Europay. Всего международных карточек было выпущено более 2 млн. штук. И около 30 банков, их выпускающих, во втором полугодии станут постепенно переводить своих настоящих и будущих клиентов на обслуживание именно международными карточками. Интерес украинских банков к международным карточным системам не случаен. Выпуск таких карточек позволяет интегрироваться в мировую систему банковских услуг, поднять деловой имидж банка, завоевать рынок и привлечь клиентуру. Участие в международной карточной системе дает возможность овладеть новыми банковскими технологиями, использовать мировую инфраструктуру для осуществления расчетов в глобальных масштабах. Для клиентов использование международных платежных карт более безопасно и удобно: с ними можно поехать куда угодно и при этом не думать о покупке дорожных чеков, так как все банки, выпускающие международные карты, имеют высокий рейтинг АУБ и международные сертификаты.

Ставка на новое качество

Перечисленные выше факторы обеспечивают экстенсивный рост на рынке платежных карт. Однако параллельно банками (прежде всего, лидерами в данном сегменте финансовых услуг) ведется целенаправленная работа по совершенствованию сервисного обслуживания. При этом банки постоянно вводят для своих клиентов качественно новые услуги.

Например, Приватбанк за последний месяц предложил безопасные расчеты через Интернет (для владельцев международных пластиковых карт); банк "Аваль" предоставил держателям платежных карточек, подключенных к просмотру выписки on - line на корпоративном сайте банка, возможность контроля за движением средств на карточных счетах на корпоративном сайте в режиме реального времени; Первый украинский международный банк (ПУМБ) освоил выпуск нового вида пластиковой карты (Visa TravelMoney Cash Passport) и предоставил своим клиентам услугу по приобретению электронных ваучеров доступа в Интернет и услуг IP - телефонии (телефонной компании "Фарлеп") через собственную сеть банкоматов; банк "Надра" внедрил систему выдачи наличных долларов США через банкоматы для держателей платежных карт, чьи счета открыты в иностранной валюте, а также держателей карт, эмитированных банками - нерезидентами; "Правэкс - Банк" вышел на рынок с платежными картами MasterCardElectronic.

Банкоматный сервис подорожает, POS - терминалов - меньше

Количество банкоматов, обслуживающих карточки, за этот квартал увеличилась на 514 единиц (рост составил 13%) - до 3770, платежных терминалов - на 1189 (рост - 5%) - до 23817, импринтеров - на 1280 (рост - 5%) - до 26162.

При этом зафиксирован рост операций, произведенных через банкоматы. Держателями платежных карточек было осуществлено около 35 млн. операций (рост - 31%) на сумму 7,762 млрд. грн. (на 18%). Из них 94,5% - операции снятия наличности (7 млрд. 338 млн. грн.), 5,5% - безналичные платежи (423 млн. грн.). Реагируя на эти изменения, все больше предприятий торговли оснащаются специальными терминалами для приема платежных карт.

В то же время, увеличение количества банкоматов и повышение спроса на предоставляемые с их помощью услуги не уменьшает расходов со стороны банков на обслуживание банкоматного сервиса. Так, например, банк "Аваль" и несколько других финансовых учреждений уже задумались о необходимости поднятия тарифов за снятие наличности через банкоматы. Эксперты не исключают, что со временем к такому шагу будут прибегать и другие. Допускается даже подорожание банкоматных услуг вдвое. Сейчас стандартом считается взимание 1% (но не менее 5 грн.) в случае снятия наличности через банкомат, не принадлежащий банку - эмитенту карты.

Причины возможного подорожания банкоматного "сервиса" эксперты объясняют уменьшением прибыльности карточного бизнеса в Украине. По словам финансистов, у большого количества банков карточная деятельность просто не окупается. И, прежде всего, из - за того, что убыточной остается POS - терминальная сеть, которую банкиры развивают за собственный счет. Однако устанавливая в торговых предприятиях POS - терминалы банки не получают отдачи от этих капиталовложений. Массового использования карточек при расчетах со стороны средних потребителей пока не наблюдается и комиссионные ничтожно малы. Сейчас украинцы в среднем расходуют через карточку около $10 в год. Для сравнения, в Венгрии при помощи карточки в среднем в течение года рассчитываются на $280. Исходя из таких расчетов, банковские учреждения будут вынуждены принимать решение об оптимизации сети POS - терминалов, количество которых со временем может сократиться. В то же время, относительно развития банкоматных парков банкиры заняли противоположную позицию, рассматривая расширение сети банкоматов в качестве приоритетных направлений деятельности.

Рейтинг украинских банков - эмитентов платежных карт

(Рейтинговое место / Название банка / Количество эмитированных платежных карт )

1. Приватбанк - 3097 тыс. шт.

2. "Проминвестбанк" - 1338 тыс. шт.

3. "Аваль" - 839 тыс. шт.

4. Ощадбанк - 461 тыс. шт.

5. ПУМБ - 375 тыс. шт.

6. "Надра" - 359 тыс. шт.

7. "Правекс - Банк" - 219 тыс. шт.

8. "Экспресс - Банк" - 139 тыс. шт.

9. "Финансы и Кредит" - 129 тыс. шт.

10. "Укрэксимбанк" - 127 тыс. шт.

Примечание: Рейтинг составлен на основании информации, приведенной в отчете Национального банка Украины

Вита КРАВЧУК