Следующий кризис в России вполне может стать кризисом "плохих" долгов. Качество кредитных портфелей отечественных банков продолжает ухудшаться. Особенно настораживает тот факт, что просроченная задолженность устойчиво растет в нынешнем году у самых крупных по величине активов кредитных организаций. Об этом свидетельствуют данные Банка России за первое полугодие, опубликованные накануне вечером.

Согласно сводной статистической информации, по состоянию на 1 июня 2003 г. российские банки выдали кредитов предприятиям, гражданам и банкам на общую сумму 2 трлн 311,8 млрд руб. Более 43% из этого объема - чуть выше 1 трлн руб. - выдано пятью крупнейшими кредитными организациями страны. При этом на их портфели приходится почти две трети совокупного объема просроченных кредитов, отраженного в банковских балансах.

Доля просроченной задолженности у крупнейших кредитных организаций почти в полтора раза выше, чем по банковской системе в целом. По состоянию на 1 июня пять ведущих российских банков имели "плохих" долгов на общую сумму 29,65 млрд руб. Это почти 3% объема выданных ими кредитов. У всего банковского сектора эти показатели составляют 48,3 млрд руб., или 2,0%.

По международным меркам доля просроченных кредитов невелика. Озабоченность следует проявлять, когда она перешагнет 5% - й рубеж. А о серьезных рисках можно будет говорить при 8 - 10%. Тем не менее ухудшение качества банковских кредитных портфелей настораживает.

По состоянию на 1 января 2003 г. просроченная задолженность российских банков составляла 1,95% совокупного объема выданных кредитов. У пяти крупнейших кредитных организаций значение данного показателя находилось на отметке 2,5%. За полгода доля "плохих" кредитов в портфелях самых крупных банков страны выросла почти на половину процентного пункта. При этом она неуклонно увеличивалась от месяца к месяцу.

Основными источниками образования просроченной задолженности стали кредиты предприятиям и банкам. Физические лица, нужно отметить,хлопот кредиторам не доставляют. В этой группе ссуд практически у всех банков наилучшие показатели качества кредитных портфелей: объем просроченной задолженности, как правило, не превышает 1%, а темпы ее прироста отстают от темпов прироста объема выданных гражданам займов.

Куда менее добросовестными заемщиками проявляют себя предприятия и организации, на долю которых приходится основной объем выданных банками кредитов. Проблемы с ними испытывают и крупные, и мелкие кредитные организации. У пяти крупнейших банков с начала года доля просроченной задолженности предприятий выросла с 2,1 до 2,8%. По банковскому сектору в целом она возросла за полгода с 1,8% до 2,0%. Словом, и в этой области кредитные комитеты ведущих банков действуют несколько хуже.

Можно предположить, что сильнее рисковать банкиров вынуждает сокращение процентных ставок внутри страны и за ее пределами. В итоге первоклассные заемщики становятся более привередливыми. Нельзя, разумеется, говорить о том, что кредиты раздаются кому попало, но планку требований к потенциальным заемщикам банки вынуждены снижать.

Напомним также, что, по оценкам Центробанка, 70% рисков отечественного банковского сектора приходятся на кредитный риск. На валютный - всего лишь 5%. В такой ситуации, казалось бы, банкиры должны больше внимания уделять качеству ссуд. Но пока даже в крупнейших банках готовы рискнуть ради прибыли.