Карточек в мире все больше В бумажниках все большего числа жителей планеты появляются пластиковые карточки. Кажется, что они уже заполонили собой весь мир, и вскоре хрустящие купюры и звонкие монеты станут экзотикой. Однако в мире лишь 5% покупок оплачивается по карточкам.

Государство заинтересовано в наращивании безналичного оборота - его легче контролировать, проще взимать налоги и не надо заботиться об обновлении, хранении и перевозки наличных.

И платежные системы, обеспечивающие проведение оплат по карточкам, и государство стремятся к одной незамысловатой цели: сократить сферу применения наличных денег.

Платежные системы считают возможным завоевание 12% рынка потребительских платежей к 2010 году. Государства ставят более скромные цели.

Однако, по мнению экспертов, они, в основном надеются на людей, уже использующих карточки, то есть к наиболее активной части общества, в то время как государство заинтересовано в том, чтобы карты заменили наличные в рутинных операциях, в том числе при выдаче пенсий и стипендий.

Раньше сторонники "пластика" говорили, что карточки помогают путешествовать, минуя пункты обмена валют. Впрочем, с появлением евро, по крайней мере, для путешествий по Европе, этот довод отпал.

Скромное очарование наличных

Пока почти за все мы платим наличными Почему же все - таки потребители не спешат использовать пластиковые карточки, а предпочитают наличные?

В России, например, помимо вполне объяснимого после недоверия к финансовым институтам в целом, есть еще ряд причин, в том числе психологического характера.

Например, известно, что, расплачиваясь карточками, покупатели, психологически готовы потратить на треть больше, чем при оплате наличными деньгами. Поэтому возможность отслеживать и контролировать свои траты является для них одним из важнейших условий.

Кроме того, большинство людей хотело бы иметь возможность приостанавливать платежи. Кроме того, если купюры берут всюду, то карточки пока - далеко не везде.

Дебет с кредитом

Львиная доля платежей в мире приходится на дебитные карты, которых в мире в восемь раз больше, чем кредитных.

Кроме того, именно на дебитные карты начисляются заработные платы, пенсии и стипендии.

Все преимущество дебитных карт состоит в том, что их можно быстро выпустить, и они дешевы в обслуживании.

При этом клиент не формирует свою кредитную историю в банке, а банк почти не получает дохода от операций с такими картами.

Дебитные карты фактически подразумевают наличие онлайновой связи с банком, выпустившим карточку, так как ее держатель может тратить лишь то, что есть у него на счету.

Кредитные карты, работающие по принципу "трать сегодня - плати потом", дороже, потому что банк закладывает в их стоимость определенный риск своих потерь при предоставлении кредита, но и сфера их применения шире.

Держатель кредитной карточки зарабатывает кредитную историю и может впоследствии взять другие, например, ипотеку на покупку жилья. Но это уже - совсем другая история.

Анна Граник