Девять банков занимают лидирующие позиции на украинском жилищно - кредитном рынке - "Укрсиббанк", "ТАС", "Правекс - Банк", "Надра", "Аваль", "Укрсоцбанк", "Кредитпромбанк", "Финансы и кредит" и "Приват - банк".

До недавнего времени деньги ссужались всего лишь на 2 - 3 года. Но сейчас средний срок кредитования составляет приблизительно 7 - 10 лет, в ряде случаев - до 15 лет. Причем все банки дают клиентам право досрочного погашения кредита.

Порог минимального размера первоначального взноса изменился в сторону уменьшения. Если ранее необходимо было внести на счет строительной организации не менее трети стоимости жилья, а нередко и половину, то сейчас некоторые банки, особенно те, которые признаны лидерами в жилищном кредитовании, заключают договора на оплату первого взноса от 20% до 25% стоимости новой квартиры.

Существует также практика варьирования этого показателя в зависимости от срока погашения кредита. Так, один из ведущих банков Украины предоставляет сумму для первого взноса на 25% стоимости жилья при трехлетнем сроке погашения ссуды, на 30% - при 5 - летнем, на 40% при 7 - летнем и на 50% - при 10 - летнем.

Практически все банки проводят собственную оценку жилья, которая очень часто бывает меньше, чем его нынешняя рыночная стоимость, нередко взвинченная за счет спекулянтов на недвижимости. Впрочем, с этими махинаторами волей - неволей приходится считаться.

Валютой кредитования является старый добрый доллар. Сравнительно новая евровалюта, а также национальная - гривна - котируются меньше. Причем часть банков вообще на жилье гривневые ссуды не дает.

Стоимость ссуд заметно уменьшилась. Если еще год назад их средний показатель составлял 22 - 25%, то сейчас - около 16 - 17%. Наименьшие кредитные ставки - в пределах 13 - 14%, наибольшие - от 16% до 19%. Причем во многих банках ставки кредита зависят от срока кредитования - чем он длиннее, тем ставки большие. Правда, часть из них определяют одинаковую ставку на любой срок. Величина ее в этом случае не превышает 14 - 15%.

Это - в "твердой" валюте. Гривневые кредиты стоят намного дороже - от 21 - 22% до 25%. В большинстве банковских учреждений гривневые кредиты выдают только на три года.

Финансовые аналитики считают, что кредитные ставки и в дальнейшем будут уменьшаться. Этому поспособствует несколько факторов. Прежде всего, согласно недавно принятому Закону "О налогообложении физических лиц", с 2004 года банковские депозиты облагаются налогом в 5%. Уже сейчас известно, что банки не возьмут на себя затраты по его компенсации, поэтому стоит ожидать снижение депозитных и, как следствие - кредитных ставок.

Следует учитывать и тот факт, что нынешний глава Нацбанка Сергей Тигипко проводит целенаправленную политику, цель которой - способствовать удешевлению кредитов практически во всех сферах. При своем назначении на пост, напомним, он пообещал довести их стоимость до уровня 8% в течение ближайших трех лет. Причем, по его мнению, эта ставка должна быть одинакова как для валюты, так и для гривны.

Наконец, совсем недавно Верховная Рада приняла закон "Об ипотеке", после чего интерес к жилищному рынку Украины обнаружили иностранцы. Уже сейчас американский фонд Western NIS Enterprise Fund заявил о намерении до 2003 года создать в нашей стране собственный ипотечный банк по образу российского "ДельтаКредит", учредителем которого является Инвестиционный фонд "США - Россия".

К слову сказать, "ДельтаКредит" является лидером на российском рынке жилищных кредитов - около половины их выдается именно этой структурой. Причина такого первенства - в наиболее выгодных условиях кредитования как в плане сроков, так и процентов. Например, первый взнос составляет 20% от стоимости квартиры, а вся ссуда выдается на 10 лет под 10 - 15%, что на российском рынке является самым выгодным предложением.

Так что украинским банкирам предстоит серьезно подготовиться к появлению подобного рода конкурентов - пересмотреть подходы к привлечению клиентов, более тщательно прорабатывать технологий кредитования. Но в любом случае, от конкуренции выиграет потребитель. И, возможно, наболевший "квартирный вопрос" меньше будет портить нам нервы.

Ирина Коляка