Фінансові новини

Для получения информации по карте существует несколько способов. Иногда находят в выброшенном из магазина мусоре бухгалтерские отчеты по принятым к оплате карточкам.

Правила выдачи кредитов предусматривают, что банки должны выполнять определенные требования, относящиеся как к самим банкам, так и к предоставляемым долгосрочным кредитам. Так, банковское учреждение должно быть межгосударственным (межрегиональным), т.е., согласно вступившим в силу 17 января новым требованиям по капитализации, иметь уставный фонд не менее 5 млн. По мнению экспертов, условие выглядит вполне логичным: больший капитал обеспечивает большую надежность. На сегодня 105 отечественных комбанков (из действующих в Украине 154 - х) располагают капиталом свыше 5 млн.

Операции купли - продажи иностранных валют I группы Классификатора на международных рынках на условиях "форвард" будут пользоваться спросом у клиентов банка, считает начальник отдела дилинговых операций банка "Аваль" (Киев) Роман Бондарь.

Еще в пятницу, 17 января, в посольстве ФРГ в Украине заговорили о возможности введения санкций. Правда, тогда ограничивались разного рода эвфемеизмами: мол, окончательного решения еще не принято, возможности введения ограничений только изучаются, и вообще речь идет не о санкциях, а о "контрмерах". Хотя какая разница между одним и другим - понять трудно. Однако уже утром 20 января радиостанция "Немецкая волна" сообщила со ссылкой на немецкий политический еженедельник Der Spiegel о том, что Федеральное ведомство по надзору за финансовыми операциями (ВАF) издало срочный циркуляр, вменяющий в обязанность банкам Германии проверять все свои финансовые операции с Украиной на причастность украинских клиентов к легализации преступных доходов. В циркуляре, в частности, содержится требование: в случае возникновения малейших подозрений "на отмывание" по отношению к совершаемым с трансакциям с Украиной, "если не может быть сразу исключено, что таковое не происходит", информировать о них правоохранительные органы.

Возможное введение в отношении Украины санкций стран - членов FATF не приведет к повышению стоимости банковских услуг

Главным признаком развития денежно - кредитной сферы в минувшем году было обеспечение стабильности национальной денежной единицы на фоне продолжения экономического роста. Развитие экономики Украины создало условия для роста спроса на деньги, снижения ставок по кредитам, повышения доверия субъектов хозяйствования и населения к банковской системе. По предварительным оценкам реальный прирост ВВП в 2002 году составлял 4.1 %.

Ассоциация украинских банков имеет повод для маленького торжества. Программа ее законотворческой деятельности, предусматривающая внесение поправок к 19 законам о банковском бизнесе, принесла свои первые плоды уже в начале января - временно отменен 1% - й сбор на обязательное государственное пенсионное страхование от операций по покупке - продаже валюты. Таким образом, предновогоднее обращение АУБ к Президенту с просьбой не подписывать госбюджет - 2003 в случае сохранения в нем 1% - ного сбора в Пенсионный фонд не осталось без ответа.

Несмотря на подписание на прошлой неделе Президентом оперативно принятого "антиотмывочного" закона в требуемой FATF редакции, отечественные финансисты начали прощупывать почву в банках - корреспондентах на предмет применения санкций в отношении украинских партнеров. Главные опасения банкиров касаются уже не столько клиентских платежей по контрактам, сколько обслуживания рядовых украинцев - хозяев платежных карт за границей. Поводом для разговоров на тему блокирования иностранными банками карточных расчетов украинцев за границей послужило заявление американских банков. США первыми после появления сообщения FATF о санкциях к Украине на прошлой неделе заявили о своих намерениях применить в отношении Украины Акт патриота (см. "ДС" ї51). Масла в огонь добавило молчание представителей платежных систем (VISA Int. и MasterCard Europe) в отношении применения к Украине санкций. "С 23 декабря расчеты с украинскими банками в рамках платежной системы MasterCard проходят в обычном режиме. Карты, эмитированные украинскими банками без каких - либо ограничений, продолжают обслуживаться в Украине и за рубежом", - констатировал директор Украинской межбанковской ассоциации членов Europay International Александр Карпов. А тут еще запросы, которые последнее время довольно активно рассылаются по банкам платежными системами: последних интересует, соответствует ли требованиям FATF работа украинских банков с карточками. Несомненно, главный параметр, обостряющий любопытство платежных систем, - объемы снятия наличности через банкоматы. Кстати, по словам банкиров, ближайшее нововведение, которого ждут украинские операторы карточного рынка в первом квартале 2003 г., - это увеличение страховых депозитов украинских банков в иностранных финучреждениях. Сейчас отечественные банки средней руки должны "замораживать" до $1 млн. Страховые депозиты являются гарантией: скажем, когда в 1998 г. во время финансового кризиса Россию отключали от общей системы, и банки просили отключить их от системы, но карточки их клиентов все равно оставались рабочим платежным средством - за счет этих самых страховых депозитов. Украинским банкирам сейчас остается надеяться на благосклонность платежных систем и их независимость. "Работа платежных систем VISA и MasterCard Europe достаточно автономна: обе системы имеют собственные службы аудита, собственные системы оценки рисковости проводимых банками операций и, соответственно, рейтинговые заключения. И достаточно эффективно применяют эти инструменты. Поэтому к прямолинейным рекомендациям FATF, по всей видимости, будут относиться весьма взвешенно", - считает директор департамента платежных карт КБ "Финансы и Кредит" Александра Кучменко. Пока же банкиры руководствуются сложившейся на данный момент ситуацией. По состоянию на 27 декабря платежные системы санкций не вводили. Отечественным финансистам лишь остается надеяться на меркантильность международных карточников. Общеизвестно, что стоимость лицензий платежных систем для банков из стран Восточной Европы и Ближнего Востока значительно выше, нежели для Великобритании, Франции и других развитых стран. Вот и ожидается, что платежные системы не захотят терять эту статью доходов. Что касается прогнозов, то на случай введения санкций платежными системами их делают три. Первый - они могут "заморозить" вступление в свои ряды новых украинских банков. Во втором случае карточники попросту начнут карать провинившиеся перед ними наши банки: под раздачу могут попасть финучреждения, не выполняющие бизнес - планы, скажем, по выпуску карт, установке банкоматов. Наконец, если от FATF отвертеться не удастся, то платежные системы образцово пожертвуют одним или двумя мелкими банками. Впрочем, пока у властей предержащих остаются надежды на мирное урегулирование проблем, связанных с санкциями мировой финансовой разведки. "Насколько мне доложили мои специалисты, американские банки не будут на протяжении месяца торопиться и применять санкции. В крайнем случае, мы проведем дополнительные переговоры. Если уже принятых на случай применения санкций FATF мер будет недостаточно, то мы будем их усиливать", - пообещал председатель Национального банка Сергей Тигипко. Напомним, что в середине февраля должно состояться очередное совещание FATF, на котором Украина сможет отчитаться об уже усовершенствованном и вступившем в силу "антиотмывочном" законе. Леонид Кучма 26 декабря подписал утвержденный Верховной Радой Закон "О внесении изменений в Закон Украины о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". Изменения предполагают усиление требований субъектов первичного финансового мониторинга (осуществляется банками и небанковскими финансовыми учреждениями) к идентификации лиц, осуществляющих финансовые операции. Кроме того, отменяются нормы закона, запрещающие применять финансовый мониторинг в случае отсутствия четких доказательств нарушений и наличия неоднозначной трактовки закона и подзаконных актов.Елена Лысенко, Наталья Проводова

На фоне напряженных дискуссий, сопровождавших работу над бюджетом - 2003, не все обратили внимание на отмену одной из его доходных статей. Речь об отмене 1% - ного сбора на покупку наличной иностранной валюты. По мнению экспертов Ассоциации украинских банков, этот шаг будет способствовать сокращению "теневого" сектора валютного наличного рынка. Впрочем, сбор в ПФ отменен пока в экспериментальном порядке - на 2003 год.На 2003 год приостановлено действие нормы о взимании 1% - ного сбора в Пенсионный фонд с операций покупки - продажи наличной валюты. Безналичного же валютного рынка новация не коснулась: бюджет - 2003 предусматривает 979,7 млн. грн. поступлений от пенсионного сбора с покупки безналичной валюты.

Для того, чтобы сделать достоверный прогноз о будущем отечественной финансовой системы, нужно как минимум, оценить два фактора...

В настоящее время западные банковские группы, доминирующие в финансовом секторе стран Центральной и Восточной Европы, оказались лицом к лицу с необходимостью дальнейшего расширения своего бизнеса в регионе. Усиливающиеся тенденции консолидации восточноевропейского банковского рынка вынуждают западные финансовые институты изыскивать возможности для новых приобретений и упрочения присутствия в регионе. В противном случае угроза утраты своей доли рынка Восточной Европы становится для наименее расторопных западноевропейских банков вполне реальной.

Рост курса евровалюты на мировом рынке позволил неплохо заработать россиянам, хотя акции оказались еще доходнее

Страховая общественность обеспокоена: рост объемов страхового рынка привел к активизации страхового мошенничества. По предварительным данным, убытки украинских страховых компаний от афер со страховками достигают 1,5 млн грн. в год и имеют тенденцию к увеличению. Разволновавшись, страховщики провели на одной неделе аж два форума, посвященных преступлениям в сфере страхования. Рассказ об одном из них мы вам и предлагаем.

19 декабря Международная группа по борьбе с отмыванием денег (FATF), созданная ОЭСР и объединяющая 29 государств, рекомендовала своим членам ввести санкции против Украины.