Борьба Центробанка РФ с отмыванием денег только в этом году привела к потере лицензии около 30 банков. Почти все они обвиняются в обналичивании средств. Но реальных изменений эта кампания не приносит - пока есть фирмы, стремящиеся обналичить деньги, у банков найдутся способы это сделать.

Количество банков, лишенных лицензии в 2006 году, приближается к 30. Это в 2 раза больше, чем за весь 2005 год и почти в 15 раз больше, чем в 2004 году. При этом практически все эти организации попали под подозрение за масштабное обналичивание средств и лишились лицензии "за нарушение законодательства по противодействию легализации преступных денежных средств".

Официально банки поддерживают чистку своих рядов. "Анализ ситуации показывает, что действия ЦБ эффективны в отношении предупреждения участия банков в отмывании денег", - считает исполнительный вице - президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков.

При этом многие банкиры считают, что обналичивание - это больше повод для усиления надзора за банками со стороны Минфина и Центробанка, чем истинная причина для отзыва лицензии. "Такое количество отозванных лицензий - это своеобразный "естественный" отбор: реформирование банковской системы потребует от банков усилий, но не все могут решить свои проблемы", - отмечает Юлия Жигулина, директор по финансовому консалтингу БДО Юникон.

Тем временем, эффективность в борьбе с обналичиванием денег, по наблюдениям экспертов, не так уж высока: рынок подобных услуг не сокращается, он лишь структурируется.

Если еще в конце 90 - х объявления о фирмах, предоставляющих услуги по обналичиванию денег, встречались на каждом шагу, то теперь никто открыто не признается в подобной деятельности. Бизнес консолидировался в руках крупных игроков, объяснил эксперт, пожелавший остаться неизвестным: вокруг банков существуют "фирмы - помойки", к которым они направляют только проверенных постоянных клиентов. Фирмы эти, как правило, не живут больше полугода. "Действия ЦБ в борьбе с обналичиванием привели к определенным успехам: в частности, резко сократилось количество участников рынка, которые занимаются такими противозаконными операциями, а стоимость данной услуги повысилась", - косвенно подтверждает слова эксперта заместитель директора департамента управления и развития сети "Абсолют Банка" Сергей Авраменко. Действительно, как сообщили "Газете.Ru" участники рынка, еще в конце прошлого года обналичить средства можно было всего за 2,5 - 3% комиссии.

Теперь же цена взлетела до 6% для крупных клиентов.

Мелкие же фирмы, которые пользуются их посредничеством, вынуждены платить до 8 - 10% комиссии. "Мы надеемся, что усиление борьбы в этом направлении приведет к дальнейшему росту ставок и число пользующихся этой услугой продолжит сокращаться, так как это станет экономически невыгодно", - заявляет Авраменко.

Но пока услуги по обналичке пользуются спросом на рынке, банки будут находить все новые и новые способы предоставлять их, уверены эксперты.

Если раньше популярностью пользовалась выдача денег якобы на приобретение сельхозпродукции, то теперь в ходу фиктивный импорт и кредитование на покупку ценных бумаг.

Так, банк "Интерконтакт" в июле 2006 года стал первой организацией, простившейся с лицензией из - за подозрительных операций с наличностью и платежей в пользу неких получателей из офшоров. А 10 августа Центробанк отозвал лицензии у Банка инвестиций и кредитования и банка "Фонон" за то, что они выдали своим клиентам на покупку ценных бумаг 25 млрд рублей и 9 млрд рублей соответственно.

Рост стоимости услуг по обналичке заставляет и клиентов таких фирм искать новые пути мошенничества. Источник "Газеты.Ru" в одном из крупных столичных банков рассказал о новой уловке, которая позволяет фирмам фактически обходиться без договоренности с банком.

"Теперь обналичивание идет через физлиц. Компании чуть ли не автобусами привозят студентов к банкоматам, где они снимают деньги с заранее открытых на них счетов и передают компании".

От такой находчивости банки несут издержки, поскольку вынуждены по три раза в день вместо одного заправлять банкоматы и открывать счета на полчища новых клиентов. "Все банки оплачивают кампанию ЦБ, - жалуется представитель банка, - а после этого ЦБ еще подозревает банк в содействии отмыванию денег".

Бороться с этой схемой сложно. Ведь банки не могут отказать в открытии счета обратившимся к ним гражданам. Но кампания по борьбе с обналичкой, по словам анонимного эксперта, в первую очередь затрагивает банки, пользующиеся "старыми схемами".

В самих банках считают, что полностью прикрыть обналичивание денег не только невозможно, но и не нужно. Во всяком случае, пока. "Вводить запреты на обналичку в нашей стране сейчас еще рано, поскольку ситуация такова, что большая часть оборота в стране не белая", - считает источник "Газеты.Ru" в банковских кругах. "Это ведь не создание криминальных структур, а попытка уйти от непомерных налогов", - оправдывает любителей "черного нала" другой банкир.

Екатерина Мереминская