Эта новая услуга под названием MasterCardRSecure CodeT нацелена на решение двух наиболее острых проблем, стоящих на сегодняшний день перед электронной коммерцией: обеспокоенность клиентов по поводу безопасности осуществления покупок в режиме "он - лайн" и заинтересованность торговых компаний, работающих в сети Интернет, в получении больших гарантий по оплате их услуг. Программу MasterCard SecureCode можно использовать для работы как с дебетовыми, так и с кредитными операциями в рамках платежных систем MasterCardR и MaestroR, поэтому в настоящее время происходит активное внедрение этой программы во всем мире.

Зарегистрированное название программы, MasterCard SecureCode, будет использоваться в качестве названия для всех программ опознавания в электронной коммерции для потребителей и торговых компаний, связанных с MasterCard. Оно также будет демонстрироваться на сайтах эмитентов и торговых точек, участвующих в программах, а также в информационных материалах, распространяемых эмитентами среди своих клиентов. Дополнительную информацию о программе можно найти на сайте www.mastercardsecurecode.com.

Для потребителей программа MasterCard SecureCode обеспечивает большую защиту от рисков мошенничества, связанных с несанкционированным использованием номеров кредитных и дебетовых счетов в кибер - пространстве. Покупатели могут быть уверены, что ни кто другой не может иметь доступ к их личным кодам безопасности (SecureCode), которые являются ключами к использованию карточек в сети Интернет.

Стефан В. Орфeй (Stephen W.Orfei), первый вице - президент подразделения электронной коммерции и еВ2В MasterCard International (Electronic Commerce and eB2B), говорит о следующем: "Наши исследования показывают, что покупатели и потенциальные участники электронной торговли нуждаются в больших гарантиях по защите их личных номеров счетов от несанкционированного использования. Программа MasterCard SecureCode это глобальное решение, целью которого является повышение уровня безопасности для владельцев карточек при использовании ими счетов MasterCard или Maestro, в то время как торговым компаниям нужны большие гарантии получения оплаты за их услуги, для дальнейшего развития их бизнеса и обслуживания клиентов во всем мире".

Принципы использования программы

В соответствии с инструкциями банка - эмитента, для использования программы MasterCard SecureCode клиенты выбирают свой личный код безопасности (SecureCode) посредством сети Интернет или по телефону. Безопасность обработки личного кода обеспечивается эмитентом карточки, и ни одна из торговых компаний не будет иметь к нему доступа. В данном случае процесс распознавания пользователя (держателя карты) MasterCard SecureCode похож на идентификацию при пользовании банкоматами: владельцы карточек должны вводить собственный код в специальном окне на мониторе персонального компьютера перед совершением сделки в режиме "он - лайн". В этом случае потребители могут быть уверены в обеспечении защиты своих счетов, в то время как эмитенты карточек и торговые компании - в том, что они при совершении сделки правильно установили личность клиента.

Внедрение MasterCard SecureCode на рынке

MasterCard сотрудничает с такими признанными лидерами в области процессинга и обеспечения безопасности платежных операций как VeriSign, WorldPay и др. по внедрению программы MasterCard SecureCode среди торговых компаний, работающих в режиме "он - лайн". Компания VeriSign начала внедрение этой программы среди своих клиентов - 75 тысяч торговых предприятий, через которые проходит примерно 25 % всех транзакций в режиме "он - лайн" в США. WorldPay также автоматически распространяет MasterCard SecureCode среди 17.000 торговых компаний из 115 стран, работающих с самой различной валютой. Ожидается, что в список процессинговых компаний и их клиентов, использующих решение MasterCard SecureCode, будет расширяться.

Внедрение данной программы позволит торговым компаниям получать авторизацию на основе данных опознавания владельца карточки, предоставляемых банками - участниками системы MasterCard, после подтверждения личности владельца карточки при помощи пароля. Эта мера, аналогичная подписанию чека в физическом мире, помогает бороться с мошенничеством в сети Интернет и повышает уровень доверия к электронной коммерции со стороны покупателей и продавцов.

Авив Литан (Avivah Litan), вице - президент и директор по научным исследованиям компании "Гартнер Файненшл Сервисиз" (Gartner Financial Services) отмечает, что: "В связи с ростом мошенничества в электронной коммерции, необходимо внедрение протоколов идентификации владельцев карточек, таких как MasterCard SecureCоde. Более половины торговых точек в сети Интернет, принявших участие в недавно проведенном исследовании, заявили, что на сегодняшний день самыми насущными проблемами при осуществлении платежей является риск мошенничества и слабая возможность опознавания личности владельца карточки. Тем самым, нет никаких сомнений, что в интересах всех сторон необходимо бороться с мошенничеством в Интернете".

Преимущества для торговых компаний, работающих в режиме "он - лайн"

Программа MasterCard SecureCode использует хорошо зарекомендовавшее себя Универсальное Поле Аутентификации Держателя Карты (Universal Cardholder Authentication Field - UCAFT), в котором собирается и передается информация для проведения идентификации держателя карты с целью обеспечения платежных гарантий торговым компаниям, работающим в режиме "он - лайн". Используя скрытые поля и изменяемое приложение (plug - in application), присоединенное к веб - страницам торговых компаний, а также информацию по опознаванию, предоставляемую финансовыми институтами - эмитентами, программа MasterCard SecureCode четко определяет личность участвующего в сделке владельца карточки.

Торговые компании, работающие в сети Интернет, также получат еще одно преимущество от использования программы MasterCard SecureCode: в соответствии с новыми правилами в случае отказа владельцем карточки авторизовать транзакцию ("Я этой операции не совершал"), электронные торговцы не будут нести финансовую ответственность. В настоящее время отказы такого рода составляют 84% всех отказов в электронной коммерции. Электронные торговые точки также могут выиграть и в результате роста легитимных транзакций на существующих и новых рынках, при глобализации рынков и увеличении доходов.

Европейские торговые компании, использующие UCAF, в настоящее время уже выиграли от того, что перестали нести финансовую ответственность за отказ держателя карточки от транзакций, проводимых в системе MasterCard в Европе. Вскоре такое правило распространится и на операции, проводимые и в остальных частях света (при условии использования UCAF).

Неоспоримые преимущества для эмитентов

В ответ на различные потребности эмитентов, программа MasterCard SecureCode представляет широкий выбор возможностей обеспечения безопасности при опознавании держателей карт, при этом сохраняется общий для всех клиентов опыт использования различных платформ. Эмитенты имеют выбор среди таких программ как PC Authentication Program, Chip Authentication Program, внедрение платформы 3D - Secure. В любом случае, инфраструктура UCAF MasterCard гарантирует надежный обмен данными между всеми сторонами, участвующими в транзакции.

MasterCard представляет новое решение MasterCardRSecure CodeTПрограмма PC Authentication Program - Приложение Защиты Платежей MasterCard (Secure Payment Application - SPAT) - основана на спецификациях, выпущенных в июне 2001 г. Полностью совместима со скрытыми полями UCAF, используемыми торговыми компаниями - участниками. Во время совершения транзакции при помощи этой программы на странице подтверждения заказа появляется окошко эмитента, куда владелец карточки должен вписать свой код MasterCard SecureCode (данный эмитентом в качества пароля). Более 80 поставщиков технологий получили лицензию на использование программы SPA, подключаемую владельцами карточек к своим персональным компьютерам.

Chip Authentication Program - обеспечивает простоту в обращении и безопасность использования смарт - карты EMV для опознавания владельца карточки при помощи персонального компьютера. При помощи этой программы владелец карточки вставляет смарт - карту в считывающее устройство и вводит свой пароль. Чип генерирует число, которое держатель карты вводит в окошко эмитента на странице подтверждения заказа. Данное технологическое решение взаимодействует с программой UCAF и обеспечивается независимыми и взаимосвязанными считывающими устройствами смарт - карт.

Внедрение платформы 3D - Secure - MasterCard также обеспечивает эмитенту возможность выбрать для себя использование спецификации 3D - Secure. Внедрение данной спецификации предполагает поддержку алгоритмов SPA и UCAF без внесения каких - либо изменений в основу спецификации или протокола 3 - D Secure. Установка 3 - D Secure является так называемым "безклиентным" способом идентификации в тех случаях, когда эмитенты MasterCard предпочитают не задействовать дополнительные средства безопасности.

Кроме того, программа MasterCard SecureCode дает эмитентам новые возможности проведения дебетовых транзакций на основе ПИН - кода Maestro в сети Интернет и открывает двери для совершения транзакций в тех странах, где дебетовые схемы более распространены, чем кредитные.

Справка: Платежная ассоциация MasterCard International располагает рядом широко известных и повсеместно принимаемых к обслуживанию торговых марок, таких как MasterCardR, CirrusR и MaestroR. В настоящее время в обращении находится свыше 1,7 млрд. кредитных, платежных и дебетовых карточек с логотипами MasterCard, Cirrus и Maestro. Объединяя почти 25 000 финансовых учреждений - участников, международная платежная ассоциация MasterCard International обслуживает индивидуальных клиентов и большие и малые предприятия бизнеса в 210 странах и территориях мира. MasterCard - лидер в области качества и инноваций - предлагает широкий спектр платежных решений как в виртуальном, так и в физическом мире. Отмеченная специальной наградой рекламная кампания MasterCard - PricelessR, которая с успехом идет в 90 странах мира на 45 языках, позволила торговой марке MasterCard добиться поистине глобального распространения. Учитывая, что в мире насчитывается более 28 миллионов точек приема, можно говорить о том, что по масштабам приема и обслуживания ни одна другая платежная карта не может сравниться с MasterCard. По состоянию на 30 июня 2002 года валовой объем транзакций за шесть месяцев превысил 534 млрд. долларов США. Интернет - сайт международной платежной системы MasterCard находится по адресу: http://www.mastercard.com.