Фінансові новини

Самый известный и, пожалуй, пока уникальный отечественный пример масштабной защиты потребителя от производителя (и наоборот, производителя от потребителя) - судебная тяжба между крымским предпринимателем Сергеем Коваленко и автомобильной компанией "Викинг моторз". В 1998 г. бизнесмен попал в аварию на автомобиле Volvo C70. По мнению потерпевшего, при ударе должны были раскрыться подушки безопасности, однако они не сработали, в результате г - н Коваленко стал инвалидом второй группы. Страховая компания, где был застрахован автомобиль, выплатила Коваленко $500 тыс. Однако предприниматель продолжает требовать возмещение морального и материального ущерба в сумме $70 млн со шведского концерна и с украинского дилера. Случай вполне типичный для развитых стран, однако у нас массовая активность потребителей в защиту своих прав пока не наблюдается, посему и предприятия не спешат застраховывать свои риски от судебных разбирательств по поводу качества своих товаров или услуг. Как показывает практика, наши предприятия прибегают к страхованию ответственности лишь в том случае, если поставляют свою продукцию на экспорт.

Вчера Кабмин отказался утвердить текст законопроекта, которым предполагалось ограничить участие страховых компаний в негосударственном пенсионном обеспечении только стадией выплат. Похоже, начинается новый виток в затяжном конфликте страховых компаний и негосударст - венных пенсионных фондов. Если раньше в этом конфликте побеждали НПФ, то вчера фортуна впервые повернулась к страховщикам. Причина - далеко не ошеломляющие успехи НПФ.

Вчера в Верховной раде был зарегистрирован инициированный Кабмином законопроект, который должен сократить использование финансовых схем по уклонению от налогов и выводу капитала за рубеж с помощью страховых компаний. Если законопроект будет принят, регулятор страхового рынка - Госфинуслуг - получит право изучать происхождение капитала своих подопечных и проверять их учредителей. По мнению участников страхового рынка, это поможет лишь частично решить проблему отмывания средств - ведь регулятор по - прежнему не сможет ежедневно контролировать финансовые потоки страховщиков и оперативно реагировать на нарушения.

Что отпугивает иностранцев, поясняют руководителям страхового и перестраховочного брокера "Оукшотт" (Москва) Георгий Гришин и Татьяна Бабко.

Секьюритизацией (от англ. security - "ценная бумага") называется операция по выпуску облигаций, обеспеченных ранее выданными кредитами (реже - купленными ценными бумагами). Иногда такую операцию проводит не банк, а промышленное предприятие, и залогом служат, например, договоры на поставку продукции. Облигации продаются всем желающим, и эмитент получает деньги, которые может направить на выдачу новых займов или развитие производства. Эмитент гарантирует, что если не сможет выполнить обязательства перед покупателем облигаций, то вернет средства, продав объект залога, на основе которого выпущены ценные бумаги.

В пятницу Лига страховых организаций Украины (ЛСОУ) обнародовала консолидированную отчетность страхового рынка за 2005 год. Согласно данным Лиги, при общем падении страхового рынка (о причинах его Ъ неоднократно писал в 2005 году) произошел резкий рост показателей компаний по страхованию жизни. Сумма собранных лайфовыми компаниями чистых страховых премий по сравнению с 2004 годом увеличилась на 91,3%. Такой стремительный рост участники рынка объясняют развитием корпоративного страхования. Впрочем, страховщики опасаются, что, делая ставку на клиентов - юрлиц и связанные структуры, но пренебрегая развитием розничного бизнеса, компании ставят под угрозу свое существование.

Посленовогодний ажиотаж, царивший на межбанковском валютном рынке и приведший к росту курса доллара до 5,19 $/грн., на прошлой неделе немного спал. Однако возросшее предложение валюты еще не полностью покрывает спрос. Ожидается, что в ближайшее время оно восстановится в объеме, достаточном для поддержания курса, близкого к официальному.

Потенциал зарплатных проектов, обеспечивающих в последние годы рекордные объемы выпуска пластика, уже практически исчерпан. Банкиры убеждены, что начиная с 2006 года главным двигателем отечественного пластикового рынка станет выпуск кредитных карточек. Отечественные финансисты надеются, что перевод клиентов на карточное кредитование и активное развитие POS - терминальных сетей позволят серьезно увеличить обороты по карточным счетам и объемы безналичных расчетов в стране. Банкиры успешно пролоббировали внесение изменений в Закон "О платежных системах", предусматривающих массовое внедрение POS - терминалов по всей Украине. К концу года Минэкономики с некоторым опозданием обнародовало подготовленный им проект правительственного постановления о конкретных правилах и сроках данного процесса. Полностью обеспечить возможность расчета карточками за товары и услуги в Украине собираются до 2009 г.

Вчера Кабинет министров одобрил и направил в Верховную раду разработанный Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) проект закона, который призван облегчить условия работы кредитных союзов, расширив перечень разрешенных им операций. В то же время регулятор намерен ужесточить требования по защите прав клиентов, а также он подготовил проекты изменений в положения о деятельности кредитных союзов, которые сделают невозможным использование последних банками для привлечения средств физлиц на депозиты. Участники рынка уверены, что введение новых требований может привести к значительным убыткам кредитных союзов.

Отсутствие внимания со стороны менеджеров проданных банков - главное, с чем столкнулись сегодня предприниматели. Соответствующие финучреждения по понятным причинам пока больше времени уделяют переходу на новые внутренние стандарты работы, контактам с новыми акционерами, нежели всегда приоритетной работе с клиентами. За что банкам пришлось заплатить частью клиентов. По словам самих банкиров, в конце прошлого года клиентов традиционно интересовало кредитование для закрытия финансового года и уплаты налогов. Когда же заемщики поняли, что банки заняты другими делами и снизили уровень сервиса, они просто ушли за кредитами в другие банки. В результате новыми клиентами смогли "поживиться" все желающие - как крупные банки (заранее успокоившие общественность, мол, в ближайшее время они не намерены продавать свои акции западным инвесторам), так и небольшие финучреждения, заполучившие на обслуживание новые привлекательные юрлица. Специалисты уверены, что это только начало передела клиентуры. Следующей волны стоить ожидать, когда к продажам начнут готовить еще несколько украинских банков. По разным подсчетам, на протяжении 2006 г. должны состояться продажи еще трех - пяти банков. Также специалисты прогнозируют консолидацию рынка - объединение небольших банков. По некоторым версиям, количество банков в Украине уменьшится сразу в полтора - два раза. Повод - пресловутый приход в страну иностранного капитала: банки будут объединяться, дабы достойно конкурировать с купленными иностранцами финучреждениями. Эти процессы вот - вот начнут отражаться не только на корпоративных клиентах, но и на рядовых гражданах.

Для банковского сектора 2005 г. примечателен двумя взаимосвязанными тенденциями. Во - первых, банки, более чем в два раза нарастив объемы кредитования физлиц, стали ближе к народу. Во - вторых, розничным бизнесом в Украине начали заниматься западные финучреждения.

В преддверии следующего финансового года, который пройдет под знаком выборов, банкиры прогнозируют, что в 2006 г. жизнь в кредит станет дороже как минимум на 1 п.п. И это при том, что еще не все банки до конца осознали риски дисбаланса сроков активов и пассивов.

Вчера Нацбанк сделал давно ожидавшееся рынком заявление: в случае если правительство не сможет урегулировать с Россией цены на газ, в 2006 году можно ожидать девальвации гривны до курса ниже 5,2 грн/$. По мнению НБУ, подобный сценарий будут лоббировать экспортеры - чтобы компенсировать энергозатраты за счет роста выручки. Эксперты считают, что курс гривны уже сейчас имеет предпосылки к снижению, с учетом же "газового фактора" девальвация становится практически неизбежной. При этом она может сопровождаться отказом от либерализации валютного рынка и дальнейшим ухудшением инвестиционного климата.

В последних числах декабря "ЭИ" решили расспросить страховщиков об итогах уходящего года. Интересно было узнать, как СК оценивают свои достижения в этом году и к чему готовятся в следующем, а также какие тенденции обозначились на рынке в последнее время. Участники рынка признают свои неудачи во внедрении "автогражданки", но несмотря на это уходящий год считают достаточно продуктивным.

В течение года изменение депозитных ставок напоминало катание на качелях. В начале года на гривневом депозите можно было заработать 22%, весной - 18%, летом - 15%, осенью и в начале зимы - опять 18%. Негативные инфляционные ожидания, спад активности вкладчиков накануне выборов и усиливающийся перекос между сроками активов и пассивов не позволят банкам опускать депоставки.