На прошлой неделе Комитет ЛСОУ принял решение внести изменения в Закон "О защите прав потребителей", которые бы четко определяли право потребителя на свободный выбор контрагента. Кроме того, страховщики намерены предложить Нацбанку разработать соответствующие положения по предотвращению приоритетного заключения договоров страхования определенными банками и связанными с ними СК. Не исключено, что в ближайшее время к решению проблемы недобросовестной конкуренции и принуждения к страхованию подключится и Госкомиссия по регулированию рынков финансовых услуг. Пока же, как заявил председатель комиссии Виктор Суслов, Госфинуслуг о недобросовестной конкуренции ничего неизвестно.

Жалобы

Как отметила генеральный директор Лиги страховых организаций Наталья Гудыма, в ЛСОУ увеличилось количество обращений как со стороны страховых компаний, так и страхователей, с просьбой урегулировать неконкурентную ситуацию на рынке. Особенно часто жалуются страхователи, что в большинстве случаев связано с принуждением к страхованию. Как объяснили в лиге, решение данной проблемы пока носит лишь рекомендательный характер. Тем не менее, по словам Гудымы, даже такая схема работы дает результаты. Например, недавно удалось повлиять на действия страхового брокера P&Partner, работающего при австрийском посольстве и продающего полисы на медстрахование выезжающих за рубеж. Жалобы на эту компанию заключались в том, что брокер работал лишь с 2 - 3 компаниями, выбирая их по своему усмотрению и ограничивая тем самым возможность работы в этом сегменте рынка других СК. При этом перечень ограничений на отбор СК в австрийском посольстве отсутствовал. По поручению участников рынка, Лига страховых организаций обратилась в австрийское посольство, а также МИД Украины с просьбой рассмотреть сложившуюся ситуацию. В результате посольством были оглашены условия отбора страховых компаний, которые могут осуществлять медстрахование выезжающих в Австрию.

На рассмотрении лиги оказалась и жалоба страхователя - одной крымской АЗС - на принуждение к страхованию. Проблема заключалась в том, что учредители компании навязывали менеджменту страхование в неизвестной СК, которая должна была взять на себя риск по обязательному страхованию взрывоопасных объектов, тариф по которому был в сотни раз ниже рыночного. Как считают в лиге, подобные прецеденты, связанные с ценообразованием на рынке, возникают довольно часто и далеко не всегда связаны с добросовестной конкуренцией. Урегулировать конфликты такого рода весьма не просто.

Например, действующим постановлением об обязательном страховании пожаро - и взрывоопасных объектов установлена минимальная сумма страховой выплаты и максимальный тариф. Поэтому СК, демпингующие на рынке, часто оказываются безнаказанными. При этом, если говорить о надежности такого страхования для клиента СК, то он зачастую остается в проигрыше, страхуя риски у неблагонадежного страховщика.

Примеры недобросовестного страхования в большинстве случаев относятся к так называемым ведомственным или кептивным СК. Речь идет как о компаниях, учрежденных и работающих в структуре крупных государственных монополий (например, Госслужбы охраны, "Укрзалізниці" или пожарной инспекции), так и о коммерческих страховых компаниях, принадлежащих крупным финансовым группам.

Под защитой государства

Существует несколько частично государственных страховых компаний, осуществляющих обязательные виды страхования. Например, государственное обязательное личное страхование военнослужащих и военнообязанных, призванных на сборы, закреплено за НАСК "Оранта". А обязательное медицинское страхование въезжающих в Украину туристов - соответствующим постановлением Кабмина за "Акционерной страховой компанией по предоставлению экстренной медпомощи иностранным гражданам".

Немало примеров и так называемого ведомственного страхования. Так, рынок страхования пассажиров на железнодорожном транспорте или медстрахования тех же ведомственных структур "Укрзалізниці" контролируют несколько кептивных компаний, и доступ остальных страховщиков к этому сегменту рынка ограничен. Сейчас в самом разгаре конфликт между одной из страховых компаний и ведомственной СК "Укрзалізниці" за клиента, договор страхования с которым несколько лет назад удалось заключить компании, не связанной с "Укрзалізницею". Несмотря на то, что сам клиент удовлетворен качеством обслуживания, СК "Укрзалізниці" настаивает на разрыве договора и переводе клиента на обслуживание к себе.

Обычно физлица сталкиваются с необходимостью страховать собственный транспорт или риск несчастного случая в паспортных столах, ОВИРах, МРЭО ГАИ. Незадачливому клиенту пытаются продать страховку по максимуму, включая в условия договора даже те виды страхования, в которых он не нуждается.

"Чаще всего мы и наши клиенты сталкиваемся с недобросовестной конкуренцией при заключении договоров страхования ответственности субъектов опасных грузов, - говорит президент УАСК "АСКА" Александр Сосис. - Доходит до того, что клиентам отказывают в перевозке, не выделяют вагоны, пока те не застрахуются в указанной им компании. Не так давно мы столкнулись с попыткой Госстандарта ввести страхование ответственности импортеров и производителей продукции ограниченным числом компаний. Мы активно сопротивлялись их позиции, отстаивая свободную конкуренцию. Также следует упомянуть страхование, навязываемое клиентам в паспортных столах, в МРЭО ГАИ. Это уже не просто недобросовестная конкуренция - налицо признаки коррупции. Государственные службы и их должностные лица выдают гражданам пакет документов, включающий полис, который клиенту приходится оплачивать".

Полис в нагрузку

Другая категория страховщиков, пользующихся причастностью к той или иной финансовой группе, - это банковские СК. Многие из них занимаются принуждением к страхованию. В ряде случаев клиенту просто предлагается пакет услуг, и при покупке кредита вместе со страховым полисом банк предоставляет льготные условия кредитования. Особенно распространена такая практика при потребительском кредитовании. Например, при покупке автомобиля в кредит клиенту могут убедительно порекомендовать застраховаться в той или иной СК. Нередко предлагают купить страховой полис "ОСАГО" и "КАСКО" у одной известной харьковской страховой компании, которая к тому же не всегда спешит полностью возмещать понесенные убытки.

"При оформлении банковских кредитов банк нередко диктует, в какую компанию клиенту следует идти, по каким рискам и по каким тарифам страховаться, - рассказывает президент УАСК "АСКА" Александр Сосис, - а иначе ему просто не оформят кредит. В такой ситуации оказываются как физические, так и юридические лица". Как отмечают представители других компаний, в частности, зампредседателя правления ЗАО "Украинская страховая группа" Алексей Гончаренко, очень сложно начать страховать клиентов некоторых банков, даже предлагая более выгодные условия клиентам (страхователям) и самим банкам.

Виктория РАТНАЯ