По оценкам зарубежных экспертов, в странах Западной Европы и США 15% выплат по страховым случаям приходится на долю мошенников. А по оценке Ассоциации британских страховщиков, приблизительно 10% заявок на выплаты по автострахованию и около 15% - по страхованию домашнего имущества подаются страхователями с целью мошенничества.

Тема мошенничества приобретает актуальность и в Украине. Как отмечают представители крупных страховых компаний, такого рода действия со стороны страхователей все ощутимее бьют по карману СК и делают их работу убыточной. "По количеству страховых преступлений на отечественном рынке безусловными лидерами выступают медстрахование и страхование выезжающих за рубеж, - считает председатель правления МСК "Надра" Игорь Арцимович. - Однако если учитывать размеры выплат, то наибольшие убытки украинские страховые компании получают от автомошенников".

Изобретательные автомобилисты

Способов заставить страховую компанию заплатить за ущерб, якобы нанесенный автомобилю, предостаточно. Наиболее широко практикуемый - страхование автомобиля задним числом. Допустим, есть автомобиль, пострадавший в аварии, но нет денег на его ремонт. И есть другой такой же автомобиль (соседа, приятеля), но без повреждений. Некоторые изобретательные автомобилисты попросту меняют авто местами, то есть страхуют машину знакомого, а затем страховой компании предъявляют свою, побывавшую в ДТП. Махинация возможна благодаря тому, что в страховых компаниях не всегда записывают номера узлов и двигателя. К тому же ДТП не всегда регистрируются, а страховые компании не всегда проверяют подробности происшедшего, особенно если сумма, представляемая к оплате, невелика.

Не исключен и сговор участников ДТП. Договориться можно даже с представителями ГАИ. Как известно, первое, что спрашивают "стражи порядка" у водителей, не поделивших дорогу, кто из них застрахован. Естественно, легче вину списать на того, у кого есть страховой полис. В этой ситуации страдает страховая компания, которой придется оплатить ущерб и пострадавшему, и виновному. Есть и водители, которые "подставляют" свою машину (чаще не новую) "под удар" новым иномаркам. Расчет прост - новая машина, скорее всего, застрахована и поэтому ее водитель не станет упираться. Таких случаев немало и чаще всего СК идет на выплату страхового возмещения.

Дорогая медицина

Медстрахование - второй популярный вид страхового мошенничества. Суть - симулирование болезней застрахованным, выписывание "липовых" справок, увеличение стоимости проведенного лечения. Иногда удается заключить договор на страхование от хронических болезней. Встречается и сговор медработника и застрахованного.

Гораздо сложнее бороться страховым компаниям с мошенничеством за рубежом. По словам председателя правления СК "Тревел Иншуранс Клаб" Виктора Ястребова, практически в каждом отеле на побережье есть отельный врач, не всегда зарабатывающий честно. В распоряжении отельного врача, как правило, нет специального медицинского оборудования, и вся процедура сводится к упрощенному осмотру больного, постановке диагноза и выписыванию рецепта. С самого туриста, видящего реальный объем выполненной таким врачом работы, много не возьмешь. Обмануть же страховую компанию, предоставив ей кучу "липовых" документов о якобы выполненных процедурах, потребленных медикаментах и использованных материалах - вполне реально. Ведь проверить эту информацию страховой компании из другой страны очень сложно, да и, чаще всего, счета до $150 - 200 страховой компанией детально не анализируются. Можно и вообще сымитировать обращение застрахованного туриста за медпомощью и потом "накрутить" счета для страховой компании. Отельному врачу для этого необходима копия страхового полиса и паспорт туриста.

Как бороться

Борьба со страховыми мошенниками возможна при условии выполнения двух условий. Первое - проведение публичных судебных процессов и создание прецедента наказания страховых мошенников и лиц, выступивших сообщниками. Второе - создание единой информационной базы по недобросовестным клиентам страховых компаний и обмен информацией между страховыми компаниями. Однако, как отметили в одной СК, пока страховые мошенничества не приобретут внушительных масштабов, страховые компании предпочитают платить по "липовым" счетам, нежели раскрывать информацию о своих клиентах.

Наиболее частые виды страховых мошенничеств

Автострахование

* фальсификация обстоятельств ДТП как со стороны сотрудников ГАИ, так и застрахованных владельцев транспортных средств;

* организация "липовых" ДТП;

* страхование "подставных" автомобилей;

* намеренное завышение ремонта автомобиля сотрудниками авторемонтных мастерских по сговору с застрахованным.

Медстрахование

* выдача медработниками "липовых" справок о болезни застрахованного;

* завышение стоимости медикаментов, используемых для лечения застрахованного.

Имущественное страхование

* завышение стоимости украденного/испорченного имущества (в случае страхования от кражи);

* подделка документов о нанесении вреда имуществу.

Екатерина ЩЕГЛОВА