От редактора:

Рынок страхования в Украине переживает период структурных изменений. В 2003 году страховщики почувствовали работу нового для них регулятивного органа - Госкомфина. Повышаются требования к капитализации компаний - слабые уйдут, сильные выживут. Причастные к благому делу страхования Минфин и Мировой банк, как, впрочем, и новый регулятор, не забывают напоминать страховщикам об их неблаговидной деятельности по выведению капиталов за рубеж. Рынок же пока только начинает созревать для потребления страховых продуктов: с одной стороны, потенциальные потребители настороженно обходят стороной существующие предложения, с другой - все чаще с горечью понимают, что дешевле было бы застраховаться. БИЗНЕС публикует ставшие доступными данные о деятельности страховых компаний в I квартале 2003 года (стр. 46,47). Прокомментировать их мы попросили Александра Филонюка, президента Лиги страховых организаций Украины.

- Как вы оцениваете показатели деятельности страхового рынка за I квартал этого года?

- Хочу отметить, что рынок вышел на новые качественные позиции. Общий объем страховых премий за I квартал этого года составил 1,895 млрд грн. Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то показатели выросли в 2,18 раза. Можно сказать, что нынешние показатели по общему объему собранных премий страховщиков на уровне 40% прошлого года. На мой взгляд, это очень значительный рост для страхового рынка. Мне очень приятно, что увеличились объемы премий по страхованию жизни. За I квартал они составили около 10 млн грн., почти в 2,5 раза больше, чем за аналогичный период 2002 года. Можно предположить, что по итогам этого года общий объем собранных премий составит около 50 млн грн.

- На ваш взгляд, рост объема платежей - это объективный фактор рынка или показатель активности компаний, занимающихся оптимизацией налогообложения?

- Я далек от огульного обвинения рынка в "отмывании" или легализации средств. Если и есть негативы на рынке, то их появлению способствуют определенные "лазейки" в законодательстве. Есть компании, которые ими пользуются, они, как правило, далеки от классического страхования. То же самое можно сказать и о других сегментах экономики. Согласитесь, проблема ведь не только в страховом рынке. Почему сегодня существуют конвертационные центры, обналичивание денег через другие финансовые рынки, через торги по ценным бумагам, операции с банками? Пока не будут устранены предпосылки такой деятельности, она будет продолжаться. Я думаю, что рост объема платежей вызван не столько деятельностью компаний по оптимизации налогообложения, сколько увеличением спроса на страховые услуги. Осознание роли страхования среди населения растет с каждым годом. Постепенно повышается и уровень доходов. А ведь мировая практика показывает, что спрос на страхование тесно связан с ростом благосостояния людей.

- По страховым выплатам картина менее оптимистична.

- Статистика говорит о том, что уровень выплат за I квартал 2003 года в отношении к страховым премиям составил более 9%. Безусловно, это отрицательный показатель. Значит, не настолько точно и выверенно работают страховые компании, что из года в год снижается уровень выплат. Однако если говорить о классическом страховании, то реальный уровень выплат сегодня в целом по рынку составляет не менее 40%. Я надеюсь, что с учетом работы Государственной комиссии по регулированию рынка финуслуг страховой рынок станет более сбалансированным, и мы будем уже говорить о его реальных, а не мнимых показателях. Тогда можно будет дать более объективную оценку.

- Как вы оцениваете темп капитализации страховых компаний?

- На сегодняшний день в Украине работают около 350 страховых компаний. Уже сейчас можно сказать, что более 50 из них не выполнили нормы по наполнению уставного фонда (не менее EUR500 тыс. для компаний, не занимающихся страхованием жизни. - Ред.). Для начала компании получат предложение устранить недостатки. Если они этого не сделают, лицензии будут отозваны, и компании прекратят свою деятельность. Требования по капитализации сейчас выполняет только половина участников рынка - только 180 компаний выходят на требуемые показатели. Так что в скором времени на страховом рынке грядут изменения. Я считаю, что переход от количественных показателей к качественным - правильный шаг. Страховщики - это серьезные финансовые институты, которые не только принимают премии, но и несут ответственность перед страхователями.

- И все же, на ваш взгляд, сколько компаний ликвидируются, а сколько будут реорганизованы?

- Трудно сказать. Мы предполагаем, что около 100 компаний все же уйдут с рынка. У них нет никаких возможностей для наполнения уставного фонда. Может быть, ситуация изменится и количество ушедших будет большим. Сегодня многие страховщики ищут пути объединения, слияния, новых акционеров. Многие компании понимают, какая ситуация может сложиться на рынке. Ведь со временем конкуренция развернется между сильными компаниями, между компаниями, достигшими высоких финансовых показателей, с налаженными технологиями, с работающей агентской сетью. С ними очень сложно будет конкурировать мелким страховщикам. Возможно, в будущем мы будем говорить не о 350, а о 100 или 50 страховых компаниях.

- Вы прогнозируете волну скандалов из - за того, что многие недокапитализированные компании уйдут с рынка, не выполнив свои обязательства перед клиентами?

- Вопрос серьезный. Очень важно, чтобы были выполнены обязательства по всем ранее заключенным договорам. Если компания уходит с рынка, не выполнив условия договора, это дискредитирует весь страховой рынок. Этого допустить нельзя. Мы надеемся на работу регулятора, и сами приложим все усилия для организации процесса покупки активов слабой компании более крупной, с соответствующим переходом обязательств. Так происходит и в других странах, где орган надзора очень тщательно отслеживает ситуацию в компаниях, в частности, выполнение договоров. Пока компания не рассчитается по обязательствам перед страхователями, она не должна уйти с рынка.

- В прессе появилась информация о намерении регулятора совместно с ЛСОУ организовать принудительное слияние компаний...

- Страховые компании - в основном акционерные общества, а акционеров принудить к чему - либо нельзя. Мы можем дать им рекомендации. Работа ведется в другом направлении. К нам сейчас обращаются много страховщиков, в том числе лидеры, которые хотят получить компании в определенных регионах. Они просят нас порекомендовать ресурсы. Это добровольный путь - поиск компромисса. Методы принудительного характера - все же крайний путь.

- На страховом рынке известны случаи фиктивного наполнения уставного фонда (на конкретную дату для отчетности). На ваш взгляд, будут ли страховщики пользоваться такими методами, чтобы преодолеть барьер капитализации?

- Мы категорически против этого. Создание фиктивных уставных фондов является обманом и в любом случае приведет к дискредитации страхования. Мы не должны этого допустить. Это наша позиция. Если мы откажемся от классических принципов, можем "завалить" весь рынок. Я не считаю, что нам нужно закрывать глаза на интересы отдельно взятой компании, мы должны смотреть на весь рынок в целом.

Я думаю, что новый регулятор путем создания системы контроля за деятельностью компаний сможет предотвратить такие явления. В будущем планируется внедрение программного обеспечения, предусматривающего связь между всеми компаниями, и поступление на единый сервер Комиссии всей информации по итогам дня: количество договоров, объемы премий, выплат, состояние уставного фонда. Я считаю, что мы должны иметь ежедневную отчетность по основным позициям, какую сегодня имеет Нацбанк. Только тогда мы добьемся высокого качества регулирования и работы компаний.

Юлия Перепечаенко