Страховая общественность обеспокоена: рост объемов страхового рынка привел к активизации страхового мошенничества. По предварительным данным, убытки украинских страховых компаний от афер со страховками достигают 1,5 млн грн. в год и имеют тенденцию к увеличению. Разволновавшись, страховщики провели на одной неделе аж два форума, посвященных преступлениям в сфере страхования. Рассказ об одном из них мы вам и предлагаем.

Статистика преступлений

В странах Западной Европы и США на долю мошенников приходится около 20 - 30% страховых выплат. По оценкам Ассоциации британских страховщиков, приблизительно 10% заявлений на выплату по автострахованию и около 15% - по страхованию домашнего имущества являются безосновательными. В Уголовном кодексе пока нет отдельной статьи за преступления в сфере страхования, поэтому статистика просто не ведется. Сами страховщики говорят, что на случаи, связанные с мошенничеством, в Украине приходится около 5% выплат. Изучая проблему, ученые Тернопольской академии народного хозяйства провели анкетирование и обнаружили, что на каждого украинского страховщика ежегодно приходится 4 - 5 страховых преступлений, а средняя величина понесенных убытков может достигать 50 тыс.грн. в год.

Виды преступлений

Страховщики пытались вникнуть в схемы работы страхователей - мошенников, подделывающих полисы, завышающих страховые суммы, имитирующих страховое событие, многократно страхующих одни и те же объекты. Среди жульничающих субъектов популярно страхование автотранспорта и гражданской ответственности (Авто - Каско, "зеленая карта" и пр.). Аферам способствует отсутствие общей базы данных о сомнительных или плохо зарекомендовавших себя страхователях. Этот пробел вряд ли могут восполнить службы безопасности страховщиков (да и есть они не во всех компаниях), объявления на сайте Лиги страховых организаций и общение страховщиков - конкурентов. Создание банка данных мошенников тормозит нежелание страховых компаний "светить" своих клиентов и нарушать конфиденциальность сделок.

Мошенничают также в личном страховании (выезжающих за рубеж, от несчастного случая и добровольном медицинском). Раздобыть фиктивную справку о травмах, увечьях, подтверждающих наступление страхового события, сейчас не проблема. Правда, до Америки нам далеко, тамошние жулики "зарабатывают" на выплатах только по медицинским полисам около $40 млрд в год.

Претензии к налоговикам

На страховом семинаре "засветились" и налоговики. Вопросов к ним было немало. Страховщики просили выложить перед ними "черные списки" мошенников, фиктивных фирм и предприятий - однодневок. Представитель налоговой разводил руками, ссылался на размытость границ "черного" и "белого" списка и обещал подумать. Рассказал он также о проверке более сотни страховщиков и выявлении случаев минимизации налогообложения, нехватке страхового фонда компаний для покрытия взятых рисков и, конечно же, об отмывании денег через перестрахование. Страховщики в ответ заявляли об отсутствии резервов для покрытия рисков в Украине, необходимости перестрахования и обвиняли налоговую в неправильном толковании законов.

Тактика борьбы

О планах минимизации собственных рисков страховщики говорили мало. Да что там - из двухсот разосланных анкет на эту тему вернулись только 15, и то от компаний, не сталкивающихся с мошенниками. Судя по всему, критической ситуацию со страховой преступностью называть еще рано. Во всяком случае, пока к созданию структур по борьбе со страховым мошенничеством и раскрытию информации о своих клиентах отечественные страховщики явно не готовы. В ближайшие годы бороться, скорее всего, будут по - тихому - постепенно завышая тарифы на "опасные" виды страхования.

Мнения участников

Вячеслав ЗУБАРЕВ, замначальника департамента Минфина:

- Очень важно решить проблему обмена информацией - создать базу данных мошенников. Прежде всего это касается страхования автомобилей. И россияне, и мы при создании такой базы сталкиваемся с недоверием страховщиков друг к другу и неготовностью поделиться данными об аферистах. Я думаю, эта проблема больше касается зрелости рынка, чем технической реализации проекта. Пока рынок не созреет, создать такую базу будет сложно.

Игорь АРЦИМОВИЧ(34), председатель правления МСК "Надра":

- Трудно сказать, когда страховые компании будут привлекать мошенников к ответственности. Пока это едва ли возможно - отказываясь выплачивать возмещение и возбуждая дело против клиента, страховщик боится повредить свой имидж и отпугнуть других клиентов. Страховые компании стараются обезопасить себя от мошенников, проводят экспертизы страховых случаев, привлекая сотрудников к расследованию. Однако чаще всего страховщики вынуждены смотреть сквозь пальцы на случаи мошенничества, поскольку административные расходы на проведение расследования и сбор доказательств могут превысить сумму выплаты.

Михаил РАБОТИН, старший оперуполномоченный по особо важным делам ГУНМ ГНА Украины:

- На семинаре много говорилось о преступлениях страхователей, но мы знаем также страховые компании, которые пытаются обманывать государство. Я не говорю о тех, кто занимается чистым страхованием. Но нами выявлены случаи, когда страховщики участвовали в различных схемах, в том числе минимизации налогообложения. Дело в том, что согласно Закону "О налогообложении прибыли предприятий" страховые компании платят 3% валового дохода, а предприниматели - 30% прибыли. Таким образом, используя "карманную" страховую компанию, нечестные фирмы могут проводить разные схемы для оптимизации налогообложения.

Ярослав ШУМЕЛДА, декан Украинско - Польского факультета финансови страхования Тернопольской академии народного хозяйства:

- Когда оценивают общую ситуацию на рынке, очень часто статистику преступности увеличивают в 10 - 15, а то и в 20 раз. Тем не менее наши страховые преступники еще "не созрели".

Они только начинают интересоваться страхованием и возможностью использовать его в преступных целях. Мы находимся где - то на первом этапе развития страховой преступности. Но процесс будет продолжаться.

Юлия Перепечаенко