Весь нынешний год банкиры отчаянно баловали своих заемщиков, снижая ставки по ипотечным кредитам, совершенствуя условия выдачи займов и предлагая новые услуги. Многие банки увеличили сроки кредитования до 25 - 30 лет (ранее максимальный срок составлял 15 - 20 лет), начали предлагать займы без первоначального взноса, сделали более лояльными требования к залогам и так далее.

Теперь же ситуация резко изменилась. Уже в декабре банковские заемщики могут лишиться большинства из ранее предоставляемых льгот, а цены на кредиты под покупку недвижимости начнут уверенно расти.

"Один из главных факторов, который может повлиять на изменение ценовой политики на рынке ипотечного кредитования, - ипотечный кризис, который разразился в США и мировой банковской системе. По сути, Украина еще не ощутила его последствий. Влияние кризиса на наш рынок проявится в полной мере лишь в следующем году", - утверждает руководитель Киевского областного филиала АКБ "Укрсоцбанк" Андрей Онистрат. Таким образом, украинские банки, уже испытывающие дефицит долларового ресурса, в перспективе могут столкнуться с еще более острой нехваткой иностранной валюты и серьезным удорожанием внешних займов. В результате ставки по кредитам в иностранной валюте могут подпрыгнуть на один - два пункта.

Кроме того, наученные горьким опытом иностранных коллег, украинские банкиры, очевидно, пожелают застраховаться от неприятных неожиданностей и начнут ужесточать требования к заемщикам. "Рост цен на рынке недвижимости не будет продолжаться бесконечно, и банки сейчас тщательно просчитывают все риски, в том числе и возможного снижения цен. Соответственно, они будут вынуждены не только поднимать процентные ставки по валютным кредитам, но и предпринимать иные меры: ужесточать требования к ликвидности залогов, скрупулезнее подходить к оценке и анализу доходов заемщиков и так далее", - считает директор казначейства ОАО КБ "Крещатик" Алексей Козырев. К слову, большинство западных финансистов уже начало "репрессии" по отношению к ипотечным заемщикам, выдвигая все более жесткие требования к финансовому состоянию клиентов, имуществу, принимаемому в залог, и прочим атрибутам процедуры. Скорее всего, такие нововведения крупнейших мировых банковских групп в ближайшее время будут распространены и на все их дочерние структуры, в том числе и действующие в Украине. Результатом таких перемен может стать серьезное замедление темпов роста объемов ипотечного рынка в будущем году. В первую очередь, по прогнозам экспертов, с этого рынка может исчезнуть спекулятивная составляющая. Скупающие квартиры спекулянты уже едва ли будут столь активно пользоваться банковскими кредитами, поскольку этот механизм станет для них малорентабельным.

Рост ставок по ипотечным займам коснется не только валютных, но и гривневых кредитов. "Теперь банки должны резервировать на своих корсчетах 4% от суммы внешних заимствований. Причем резервы должны создаваться в гривне. Таким образом, НБУ уже "заморозил" около 1,5 млрд. грн., что негативно сказалось на гривневой ликвидности банков: в один момент у них не стало национальной валюты", - отмечает Онистрат. Стремясь повысить гривневую ликвидность, банкиры начинают потихоньку поднимать ставки по депозитным вкладам, что, разумеется, не может не отразиться на цене кредитных ресурсов. Однако подорожание гривневой ипотеки, скорее всего, не будет носить долгосрочный характер. По прогнозам экспертов, в начале следующего года ставки по кредитам в национальной валюте снова начнут снижаться. "Сейчас наметилась тенденция сближения ставок по валютным и гривневым кредитам. Вероятней всего, ставки по долларовым кредитам в 2008 году вырастут на 1 - 2,5 пункта, а по гривневым - снизятся. Так что в следующем году мы можем прийти к ситуации, когда ставки по гривневым и валютным кредитам окажутся на одном уровне", - прогнозирует Алексей Козырев.

Татьяна Очимовская