Как стало известно на прошлой неделе БИЗНЕСу, банк "Аркада" подал судебный иск, которым оспорил предписание Нацбанка по устранению недостатков в работе банка. Последние были выявлены регулятором в ходе выездной проверки банка.

"Мы их (банк "Аркада". - Ред.) проверили, они не согласны, сейчас судимся", - рассказал Анатолий Шаповалов, первый заместитель председателя НБУ. В самом банке не отрицают факта судебных разбирательств с Нацбанком, но комментировать подробности конфликта наотрез отказываются.

"Если мы сочтем нужным, мы это опубликуем. Пока что все в работе", - сообщила БИЗНЕСу Любовь Воробьева, заместитель председателя правления банка "Аркада".

Пообщаться с председателем правления "Аркады" и его совладельцем Константином Палыводой нам не удалось, так как в банке сообщили, что Константин Витальевич в данный момент находится в отпуске. "Я думаю, что он (Константин Палывода. - Ред.) будет где - то в мае", - предположила Любовь Воробьева. При этом местонахождение первого лица банка не разглашается, также неизвестно, находится г - н Палывода в Украине или за ее пределами. Примечательно, что на позапрошлой неделе председателем НС "Аркады" перестал быть еще один основной совладелец банка - президент холдинговой компании "Киевгорстрой" Владимир Поляченко.

Как сообщил БИЗНЕСу источник в НБУ, в ходе проверки в банке "Аркада" выявлено много нарушений. Сейчас в банке находится представитель НБУ, который занимается изучением ситуации. Любопытно, что, по данным источника на Институтской, 9, сам председатель НБУ Владимир Стельмах не позволяет "надзорщикам" предпринять в отношении "Аркады" более жесткие меры. Хотя после скандала с Киевским универсальным банком Владимир Семенович, напротив, настаивал на усилении надзора за подопечными Нацбанка. Скорее всего, в НБУ опасаются, что после введения санкций банк "Аркада" может столкнуться с еще большими трудностями.

Показательно, что при этом банк "Аркада" вот уже несколько месяцев не публикует свою отчетность и даже не размещает ее на сайте АУБ, членом которой является уже долгие годы. По данным АУБ, на 01.01.06 г. (последняя дата опубликования отчетности банка) активы "Аркады" составляли 473 млн грн. Как этот и другие показатели деятельности банка изменялись с начала года - в "Аркаде" держат в строгом секрете.

"Мы после проверки сделали предписание, какие недостатки надо устранить банку ("Аркада". - Ред.), а они против. У нас разные подходы в оценке рисков", - пояснил БИЗНЕСу Анатолий Шаповалов. В то же время чиновник отказался конкретизировать смысл претензий НБУ.

По некоторым данным, регулятор в очередной раз предупредил "Аркаду" о недопустимости учета вкладов населения вне баланса, так как подобная практика значительно повышает риски невозврата денег вкладчикам. Как известно, на данный момент банк "Аркада" активно занимается продажей квартир, построенных ХК "Киевгорстрой". При этом квартиру через этот банк можно купить путем инвестирования в строительство личных средств или в рассрочку. В первом случае покупатель квартиры должен внести в кассу банка (накопить на своем счете) не менее 25% стоимости будущего жилья, а во втором - не менее 30%. Все деньги вкладчиков банк не учитывает на своем балансе, а рассматривает как средства, полученные в доверительное управление. Как следствие, все эти суммы даже не застрахованы в Фонде гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ). То есть в случае ликвидации банка его клиенты, накапливающие деньги на внебалансовых счетах для первоначального взноса за квартиру, не получат от государства возмещение в размере 8 тыс.грн.

Фонд - самобранка

Подобная практика ведения учета накопительных вкладов населения объясняется изобретенной банком "особой схемой" финансирования строительства жилья. Банк работает по принципу секьюритизации ипотечных кредитов, выданных населению. На сумму этих кредитов специально созданная ипотечная компания "Аркада" - фонд" эмитирует облигации, под которые привлекается рефинансирование. Облигации, выпущенные "Аркада" - фондом", активно покупают другие банки, а деньги опять направляются на выдачу кредитов населению. При этом сам "Аркада" - фонд" находится вне опеки Нацбанка, а его деятельность регулируется только Госфинуслуг. В этом случае выигрыш банка очевиден, так как объем кредитования не ограничивается нормативами НБУ и не привязан к размеру регулятивного капитала банка. "Получается, что банк фактически выводит свои активы на левую компанию. Это нормальная секьюритизация", - уверен председатель правления крупного банка.

Как сообщается на сайте РА "Кредит - рейтинг", которое присваивало облигациям "Аркада" - фонда" кредитный рейтинг: "Недиверсифицированность деятельности ООО "Ипотечная компания "Аркада" - фонд" повышает чувствительность данной организации к рыночным рискам. В связи с исключительной зависимостью ООО "Ипотечная компания "Аркада" - фонд" от АКБ "Аркада", риски деятельности компании неотделимы от рисков банка".

Кроме того, проигрыш на выборах мэра г.Киева Александра Омельченко (который, по сути, и выступал гарантом стабильности банка "Аркада") значительно уменьшает устойчивость как банка "Аркада", так и "Аркада" - фонда". Интересно, что последний уже разместил облигации на 251 млн грн. При этом требования по кредитным соглашениям банка "Аркада", которые переданы (по принципу секьюритизации) в "Аркада" - фонд", обеспечены исключительно залогом уже построенного жилья. В то же время банк частично профинансировал еще незаконченное строительство почти 40 жилых домов, рассчитанных примерно на 6 тыс. квартир. При этом кредиты, привлеченные "Аркадой" через облигационные займы и вложенные в еще не возведенное жилье, фактически ничем не обеспечены. "Речь может идти о $0,6 - 1 млрд", - считает источник в НБУ.

Очевидно, что смена власти в Киеве будет сопровождаться в первую очередь переделом сфер влияния в строительной отрасли, что, скорее всего, приведет к серьезным проблемам управления ХК "Киевгорстрой".

"Сейчас холдинг "Киевгорстрой" не владеет контрольным пакетом акций ни в одном из предприятий холдинга, а управление ими выстраивается на связях между г - ном Поляченко и директорами предприятий. Но когда он уйдет в ВР по спискам "Нашей Украины" (Поляченко числится N33 в списке НСНУ. - Ред.), а на его место придет кто - то другой, возникнут большие проблемы с их (предприятиями холдинга. - Ред.) управляемостью", - объяснил БИЗНЕСу Вадим Гриб, президент компании "Тект".

"Естественно, любые (политические. - Ред.) события будут влиять как положительно, так и отрицательно (на деятельность банка "Аркада". - Ред.). Все зависит от менеджмента, от управленцев, как они смогут в этом случае сбалансировать ситуацию", - считает Дмитрий Гриджук, председатель правления банка "Крещатик". Учитывая же набирающий обороты конфликт между новым мэром Киева Леонидом Черновецким (контролирует Правэкс - Банк) и его предшественником Александром Омельченко, который пока остается председателем Киевской городской государственной администрации, говорить о быстрой стабилизации строительного рынка столицы пока не приходится. Опрошенные БИЗНЕСом банкиры предрекают зависимым от руководства города банкам весьма неутешительное будущее.

"Аркада", принимая деньги от вкладчиков на покупку квартир, фактически действует по той же схеме, что и "Элита - Центр". Там тоже функции были разделены между несколькими компаниями. Одна из них принимала деньги от вкладчиков, а вторая - тратила. Если банк "Аркада" обанкротится, то "достать" деньги из "Аркада" - фонда" будет нереально", - уверен председатель правления крупного банка, пожелавший остаться неназванным.

Алексей Комаха