Все больше финансовых учреждений предлагают ипотечные кредиты. При этом заемщики не торопятся в банки за оформлением кредита на жилье, да и ставки по ипотеке в октябре-2011 не спешат снижаться.

На минувшей неделе были опубликованы данные НБУ, согласно которым ипотечные портфели украинских банков в первые восемь месяцев 2011 года сокращались. На начало сентября-2011 задолженность населения перед финансовыми учреждениями по ипотечным кредитам составила 77,5 миллиардов гривен, что на 4,5 миллиарда гривен меньше, чем в начале года. Такую тенденцию банковские эксперты связывают с низким спросом на ипотечные кредиты со стороны физлиц, который, в свою очередь, обусловлен все еще слишком высокими ставками по ипотеке.

Немного снизить процентные ставки по ипотеке должна была инициатива государственных банков по выпуску в обращение ипотечных облигаций, который должен был состояться уже в октябре-2011. Однако на прошедшей неделе стало понятно, что в текущем месяце это событие не произойдет. В Ощадбанке задержку связывают с тем, что подготовка выпуска заняла больше времени, чем предполагалось, и когда состоится анонсированный выпуск - в этом или уже в следующем году - прогнозировать не берутся. Инициаторы эмиссии ипотечных облигаций считают, что такие бумаги будут более интересны инвесторам, чем корпоративные облигации, поскольку по ним существует покрытие в виде ипотечных активов. А привлечение средств на фондовом рынке должно немного снизить ставки по будущим ипотечным кредитам. Однако радикально повысить интерес заемщиков к ипотечному кредитованию это вряд ли поможет. Ведь как признаются эксперты, основная причина низкого спроса на ипотеку - завышенные цены на само жилье.

Непосредственно на рынке ипотечного кредитования за месяц, прошедший со времени выхода прошлого ипотечного обзора, произошли небольшие изменения. В сегменте кредитования вторичного жилья среди банков из числа 50-ти лидеров по активам на рынок вышел Брокбизнесбанк. А сегмент кредитования «первички» пополнился сразу тремя крупными игроками: здесь на рынок вышли Банк Кредит Днепр, ОТП Банк и Пиреус Банк. При этом пополнились и ряды кредитуемых объектов: у заемщиков появилась возможность выбирать квартиру для покупки в кредит в пяти новых домах в Киеве и области.

Что касается средних реальных ставок по ипотечным кредитам, то они за прошедший месяц демонстрировали слабую динамику. Так, в сегменте кредитования вторичного жилья средние реальные ставки по кредитам на небольшие сроки - от года до десяти лет - немного уменьшились. Снижение составило от 0,01 до 0,14 процентного пункта. А средние реальные ставки по кредитам на сроки 15 и 20 лет, наоборот, немного увеличились - на 0,005 и 0,5 процентного пункта соответственно. Похоже, что текущая динамика реальных ставок пока не в силах повысить интерес потенциальных заемщиков к ипотечному, особенно долгосрочному, кредитованию.

Такая же динамика наблюдается и в сегменте кредитования нового жилья. Здесь кредиты на сроки до десяти лет подешевели, в среднем по рынку, на 0,07 процентного пункта. А кредиты на 15 и 20 лет подорожали, в среднем, на 0,13 и 0,08 процентного пункта соответственно. Таким образом, даже увеличение количества кредитующих банков сразу на три учреждения не смогло повлиять на динамику средних реальных ставок.

А для тех, кто все еще не рассчитался по ипотечному кредиту, взятому до кризиса, есть положительные новости: средние реальные ставки по кредитам рефинансирования в октябре-2011 ниже, чем по «новым» кредитам на вторичное, и даже первичное жилье. Более того, средние реальные ставки по таким кредитам продолжают уверенно снижаться, в отличие от средних ставок по обычной ипотеке. Так, по кредитам рефинансирования на 5, 10 и 15 лет средние реальные ставки за прошедший месяц снизились на 0,17 процентного пункта и теперь составляют 16,33%, 16,20% и 16,16% годовых. Кредиты на 20 лет «подешевели» на четверть процентного пункта, и теперь реальная ставка по ним составляет, в среднем, 15,29% годовых. К слову, летом 2008 года ипотечные кредиты в гривне банки предлагали под среднюю реальную ставку 19%-20% годовых, а в конце 2008 года – около 29% годовых. Правда, предлагают рефинансирование старых ипотечных кредитов на сегодня только три банка из числа 50-ти лидеров по размеру активов.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"