На данный момент насчитывается несколько десятков сотен МФО (микрофинансовых организаций). Появившиеся в 90-х годах, микрофинансовые организации быстро заслужили доверие россиян. Однако, не каждый знает, что максимальная денежная сумма, которую могут выдать МФО, ограничена, а сами микрофинансовые организации имеют несколько разновидностей.

Если вам необходим кредит на киви кошелек по паспорту – просто пройдите по ссылке.

Определение и признаки МФО

Развернутое определение микрофинансовой организации дается в федеральном законе о МФО – «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Здесь же перечисляются основные признаки, которыми должна обладать МФО.

Согласно этому закону, под МФО подразумевается юридическое лицо, выдающее денежные микрозаймы в соответствии с законодательными требованиями. Микрофинансовые организации можно разделить на следующие виды – МФК и МКК – микрофинансовые и микрокредитные компании.

МФО специализируется на выдаче микрозаймов физическим и юридическим лицам. Условия предоставления денежных средств прописываются в договоре, заключаемом МФО и заемщиком. Сумма, которую может предоставить микрофинансовая организация, ограничена.

Физическим и юридическим лицам МФО может выдать до 1 миллиона рублей и до 3 миллионов рублей соответственно. При наличии задолженности, микрофинансовая организация вправе отказать заемщику в денежной сумме. Чтобы получить микрозайм, задолженность физического и юридического лица не должна превышать 500 тысяч рублей и 3 миллиона рублей соответственно.

Виды МФО

Первая разновидность МФО – микрофинансовая компания (МФК), которая отличается от микрокредитной компании (МКК) наличием собственного капитала, сумма которого варьируется в пределах 70 миллионов рублей. Также, в отличие от МКК, спустя всего два года, после того как микрофинансовая компания начала свою деятельность, она вправе начать выпускать облигации и привлекать средства сторонних лиц (физических и ИП). Сумма таких средств может доходить до 1,5 миллиона рублей.

В отличие от МФК, микрокредитная компания (МКК) обладает следующими особенностями. Деятельность микрокредитной компании ограничена: единственная денежная операция, которую вправе осуществлять МКК – кредитование заемщиков. Собственный капитал МКК, как и у МФК, варьируется в пределах 70 миллионов рублей. Денежные средства поступают от учредителей, юридических лиц и акционеров.

Ограничения для МФО

Деятельность МФО имеет различные ограничения, которые разделяются на общие (для всех видов микрофинансовых организаций) и частные (конкретно для МФК и МКК). Среди общих ограничений, которые распространяются на все виды МФО, можно выделить следующие.

Все микрофинансовые организации не имеют права выдавать займы в иностранной валюте. Так, единственной валютой, в которой МФО может выдать денежные средства, является российский рубль. Помимо этого, МФО не может поручаться за своих учредителей и распоряжаться своим имуществом, если на это не было дано согласие свыше. Также микрофинансовая организация не вправе изменять процентную ставку и размер комиссии – они должны быть фиксированными. Процент не должен быть выше трехкратной величины денежной суммы, в которой нуждается заемщик. Деятельность с ценными бумагами на мировом рынке тоже под запретом.

Помимо запретов, перечисленных выше, можно выделить частные – конкретно для МФК. Так, микрофинансовые компании могут привлекать средства только тех лиц, которые являются учредителями. Если же лицо не является учредителем, МФК вправе привлекать его средства только в том случае, если размер займа будет превышать 1,5 миллиона рублей.

Также микрофинансовая компания не может выдавать займы лицам, имеющим долг по кредиту, превышающий 1 миллион рублей. Вести торговую деятельность или менять условия договоров – тоже под запретом.

На деятельность МКК распространяется свой ряд ограничений, среди которых запрет на привлечение денежных средств лиц, которые не являются акционерами или учредителями микрокредитной компании. Также МКК не имеют права работать с лицами, имеющими долг по кредиту, превышающий 500 тысяч рублей, и выпускать облигации.

Виды микрозаймов

Существует несколько классификаций займов МФО. Так, их можно разделить на те, которые даются под залог, и беззалоговые. Также есть классификация по сроку, на который выдаются денежные средства – «до зарплаты» или на длительный срок. Еще одна классификация разделяет займы физическим лицам и для бизнеса.

Самой распространенной классификацией считается следующая. Она выделяет три основных вида микрозаймов, а именно займы для бизнеса, «экспресс-займы» и потребительские микрокредиты. Сюда относятся минизаймы