По наблюдениям специалистов Независимого коллекторского агентства, мошеннические схемы не рождаются в Украине, а заимствованы у стран СНГ и Восточной Европы. Аналитики "НКА" выделили основные группы заемщиков, которые оформляли кредиты с использованием мошеннических схем. По словам начальника управления дистанционной работы с должниками Сергея Коренева, их три.

В первую попадают мошенники, получившие заем при участии сотрудников банка. Она является наиболее распространенной (50% мошенников). "Самые широкие возможности для осуществления противозаконных действий при выдаче кредита имеют недобросовестные сотрудники банка", - поясняет он.

Мошенники используют способы, подразумевающие обход банковского скоринга или кредитного комитета, и причастность сотрудников банка доказать тяжело. Например, мошенник договаривается с сотрудником банка о внесении в скоринговую систему заведомо неправдивой информации. Или он предоставляет сотруднику банка неправдивые данные и справки, которые последний рекомендует оформить так, чтобы скоринг или кредитный комитет приняли положительное решение о выдаче кредита.

Особо популярным является оформление займа на чужие документы, например, краденые или утерянные паспорта, а также на "отказные" документы. "В последнем случае документы были поданы на рассмотрение, скоринговая программа отказала в выдаче кредита и заемщик его не получил, - объясняет Сергей Коренев. - После ухода заемщика из банка недобросовестный банковский сотрудник, внеся корректировки в информацию, получает кредит на подставное лицо".

Во вторую группу выделяют мошенников, получивших заем обманом граждан и банковских сотрудников. "Эта группа использует доверие граждан для оформления кредитов на их документы. Как правило, мошенники устраивают конкурсы или розыгрыши, чтобы потенциальный заемщик оформил на себя кредит и передал деньги мошеннику, - говорит Сергей Коренев. - Выявить таких мошенников можно только после того, как будет возбуждено уголовное дело. До этого операция выглядит, как обычное оформление кредита, а убеждения заемщика о том, что не оформлял кредит, звучат, как попытка уклонения от оплаты". Доля этой группы составляет 40 - 45% от выявленных фактов.

Третья группа является немногочисленной и составляет остальные 5 - 10%. В нее входят такие виды мошенничества, как оформление кредита и передача средств родственникам, знакомым, работодателям.

Портрет среднестатистического мошенника, по словам президента Ассоциации коллекторского бизнеса, директора Европейского агентства по возврату долгов Александра Ильчука, выглядит так. Это мужчина 25 - 45 лет, который получает кредит по утерянным документам, предъявляя поддельную справку о заработной плате с высоким ежемесячным доходом, который, как правило, указан в округленных цифрах (к примеру, 5 тыс. грн.). Сегменты, в которых чаще всего используются мошеннические схемы - потребительское кредитование и необеспеченные кредиты наличными на сумму до 15 тыс. грн.

По мнению Александра Ильчука, значительный объем кредитов, выданных мошенникам, можно объяснить даже не низким качеством скоринговых систем, а скорее их отсутствием в большинстве финансово - кредитных учреждений, которые работают в сегменте массового кредитования. Кроме того, по его словам, сказывается и низкая квалификация менеджеров, которые занимаются выдачей кредитов. "Как правило, на эту работу берут студентов, которые только что окончили вуз и не имеют практики, - отмечает он. - Опытный менеджер в 50 - 80% случаев легко определяет мошенников".

Ольга ГАЛИЦКАЯ