Авторизация

Имя пользователя:

Пароль:

Новости

Топ-новости

Финансовые новости

Финансы

Фондовый рынок

Банки и банковские технологии

Страхование

Ипотека и недвижимость

Новости экономики

Экономика

Топливно-энергетический комплекс

Нефть и бензин

Агропромышленный комплекс

Сырьевые рынки

Приватизация

Право

Статистика

Зарубежные новости

Мир

Ближнее зарубежье

Региональные новости

Украина

Киев

Политика

Полезно знать

Это интересно

Информационные технологии

Криминал

Транспорт

Управление бизнесом

Маркетинг и реклама

Менеджмент и карьера

Аналитика

Финансовый рынок

Фондовый рынок

Страхование

Ипотека и недвижимость

Экономика

ТЭК (газ и электроэнергия)

Нефть и бензин

Сырьевые рынки

Агропромышленный рынок

Приватизация

Менеджмент и карьера

Политика

Международная аналитика

Страны ближнего зарубежья

Полезно знать

Информационные технологии

Пресс-релизы

Новости компаний

Котировки

Курс НБУ

Курс валют

Курс доллара

Курс евро

Курс рубля

Курс британского фунта

Курс швейцарского франка

Курс канадского доллара

Межбанк

Ставки

Депозитные ставки

Физические лица, гривна

Физические лица, доллар

Физические лица, евро

Юридические лица, гривна

Юридические лица, доллар

Юридические лица, евро

Депозитный калькулятор

Ставки на межбанковском кредитном рынке

Графики

График изменения курса НБУ

График изменения наличного курса

График изменения курсов на межбанке

График изменения ставок на межбанковском кредитном рынке

Веб-мастеру

Информеры

Информер курсов НБУ

Информер наличных валют Киев

Информер курсов валют на межбанке

Графики

График курсов валют НБУ

График курсов обмена валют для физических лиц

График курсов валют на межбанке

Экспорт новостей

Информация об агентстве

О нас

Размещение рекламы

Контакты

Подписка на новости

Как не ошибиться в выборе банка при размещении денег на депозит

17:14 08.06.2007 |

Это интересно

Общепринятым индикатором надежности банка является его кредитный рейтинг. Чем выше позиция финансового учреждения по этой шкале, тем, соответственно, вероятность обанкротиться у него меньше. В теории, если финучреждение обладает рейтингом, относящим его к инвестиционной категории (подробнее - см. бокс "Какие бывают рейтинги"), вкладчики могут спать спокойно. Чем дальше банк от означенной заветной планки, тем выше риски потерять сбережения. Важно еще и то, кто определяет позиции в рейтинге - международные агентства или национальные. Авторитет первых непомерно выше. Но в Украине долгосрочным рейтингом от Moody's, Fitch или Standard&Poor's могут похвастать всего 28 банков. Наиболее высокий уровень надежности от Moody's (Ааа) сейчас имеют четыре структуры - Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк, ПриватБанк и Индэкс - Банк. В любом случае наличие у банка позиции в международном рейтинге и отсутствие у нее отрицательной динамики - явный плюс для репутации учреждения.

Кредитные рейтинги местного масштаба в Украине - явление еще менее распространенное. Ныне в стране соответствующими оценками занимается всего одно рейтинговое агентство - "Кредит - Рейтинг" (частная компания, созданная в 2001 г. и выигравшая в 2004 - м - за неимением реальных конкурентов - тендер от Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку Украины на право присвоения национальных рейтингов субъектам хозяйствования, отраслям экономики и регионам). Оценкой местного агентства сочли нужным заручиться 24 банка (в том числе и прорейтингованные в международных агентствах), из них только 16 раскошелились на присвоение долгосрочного рейтинга заемщиков, остальные имеют рейтинг лишь одного инструмента привлечения средств - облигаций. "Ни одно международное агентство не даст полную гарантию того, что банк не обанкротится в будущем, - говорит Станислава Дубко, генеральный директор рейтингового агентства "Кредит - Рейтинг". - Но есть четкая зависимость между позицией в рейтинге и рискованностью учреждения. Если рейтинг на уровне категории АА по нацшкале, вероятность дефолта банка в течение 10 лет мизерная, если на уровне ВВВ (это еще инвестиционная категория) - 1 - 2%. Если же у финучреждения рейтинг спекулятивного уровня, риски резко возрастают. Скажем, в категории ВВ теоретически каждый пятый банк может допустить нерасчет по своим обязательствам в течение 10 лет. В категории В - каждый третий, в категории С - хотя таких рейтингов на данный момент нет - каждый второй банк в течение 10 лет будет допускать нерасчет по обязательствам".

Высшую позицию ("исключительно высокая способность исполнять долговые обязательства" - ААА) от местного агентства имеют единицы. Неинвестиционные ступени в доморощенном рейтинге занимают преимущественно локальные малоизвестные структуры, хотя в то же время несколько учреждений средней руки умудрились даже обойти отдельные банки - лидеры. "Размер банка напрямую не влияет на позицию в рейтинге. Хотя в будущем мелким неспециализированным универсальным банкам, по нашему мнению, будет сложно конкурировать с крупными лидерами, - полагает Станислав Дубко. - Думаю, это повлияет на их финансовую устойчивость".

Получить информацию об имеющихся у банков рейтингах можно на их собственных сайтах, комплексная обновляемая информация имеется на информационном ресурсе агентства Кредит - Рейтинг.

Имя и мощь

Смотрите на показатели - следующая рекомендация при выборе банка. Какие из них более "показательные", - можно дискутировать. В наиболее доступной и систематизированной в порядке убывания форме информацию о капитале, финрезультате (прибыли), активах, депозитных портфелях можно получить, к примеру, на сайте Ассоциации украинских банков. Часто к самому важному показателю относят собственный капитал финучреждения - как главный ресурс для возвращения вкладов, если банк "умирает". Нередко рекомендуют обращать внимание и на объем депозитов физлиц: дескать, смотри, куда идут люди.

В целом финансисты склонны верить в устойчивость первых по размерам активов 20 - 30 банков. И все же никто не скажет, что есть некая градация по списку, до которой банк можно считать надежным. Скажем, собственный капитал подчас может включать активы, с лихвой переоцененные. Кроме того, сами по себе списки с финансовыми показателями по убыванию еще ни о чем не говорят. Важно смотреть на соотношения (а подчас - вычислять их самостоятельно). Одним из немногих доступных сегодня для общего пользования показателей является объем банковских депозитов от населения и юридических лиц."Доля депозитов физлиц в депозитном портфеле банка определяет степень надежности финучреждения. Физлица размещают большое количество небольших сумм, а юридические - крупные вклады. Таким образом, если мелкие вкладчики неожиданно забирают свои средства, это не отражается на финансовом положении банка. При одновременном извлечении крупных сумм возникает риск дестабилизации работы банка", - считают аналитики Ассоциации "Украинский Кредитно - Банковский Союз".

Впрочем, каковы бы ни были показатели деятельности, сведущие люди рекомендуют навести справки о владельцах банка: нежелательно доверять капитал банку, всецело зависящему от какой - либо политической силы в нынешние смутные времена.

Ставка на ставку

Распространенный совет финансистов насчет того, что нечего доверять средства банкам, предлагающим повышенные проценты (мол, рискованное это дело) состоятелен лишь отчасти. Ибо, как заверяют сами аналитики, серьезную опасность представляют в основном исключительно высокие проценты. Так что если речь, скажем, идет о годовом депозите под 15% в гривне при среднерыночной ставке 11 - 14%, рискнуть, возможно, и стоит. В конце концов, такое выгодное предложение может оказаться у структуры, которая находится на одном уровне в рейтинге с крупными лидерами, скупящимися на хорошие проценты.

Банальный рецепт перестраховки на случай дефолта (в основном для небольших вкладов) - положить деньги в несколько учреждений, причем в каждое - не больше суммы, возмещаемой Государственным фондом гарантирования вкладов (с которым у банка должен быть договор о полноценном сотрудничестве). Скажем, сейчас в списках Фонда, кроме 169 полноценных участников, есть три временных: АКБ "Юнекс", ЗАО "Украинский кредитный банк", ЗАО "Украинский банк реконструкции и развития". С того момента, как Фонд, по результатам оценки НБУ, вывел их из числа постоянных, вклады в этих финучреждениях вообще не гарантируются. "Если банк исправится, мы возвращаем ему статус полноценного участника, если нет, то с началом процедуры ликвидации начинаем возвращать деньги, но только тем, кто вкладывал их до объявления банка временным участником Фонда. Каждый человек сам принимает решение, вкладывать ли ему в эти банки сейчас или нет", - пояснили в пресс - службе.

Пока что Фонд, куда банки - участники дважды в год отчисляют 0,25% от полученных депозитов и процентов по ним, исправно выплачивает гарантированные суммы. А это - максимум 25 тыс. грн. по вкладам в одном учреждении, независимо от того, храните вы 30 тыс. грн. или $100 тыс. То есть чтобы подстраховать не только сам вклад, но и процентные начисления по нему, сумма депозита в каждом банке должна быть меньше гарантируемой. Так что, выбирая банк, не следует пренебрегать старым испытанным правилом раскладывания яиц по разным корзинам. В этом случае риски потерь будут сведены к минимуму.

МНЕНИЕ.

ВАЛЕРИЙ ПАЦУЙ.

Начальник Управления розничного бизнеса ЗАО "Первый Украинский Международный Банк"

- Риски вложить денежные средства в банк, который может стать банкротом, невелики. Но все же следует обращать внимание на деятельность, которую осуществляет банк, его открытость, прозрачность, клиентскую базу, размеры капитала, доходность, структуру активов. Оценить, насколько у банка продумана его процентная политика. Как правило, слишком высокие ставки декларируют те банки, у которых возникают проблемы с ликвидностью, либо банки, набор инструментов по привлечению ресурсов у которых достаточно ограничен. Если говорить о рейтингах банков, публикуемых в деловой прессе, то они показывают определенный статистический срез, а чтобы увидеть динамику развития банка, нужно, как минимум, сравнивать рейтинговые таблицы банков за несколько периодов по различным показателям. В целом тот факт, что в Украине функционирует почти 170 банковских учреждений, можно оценить как положительный. Это здоровая конкуренция и нормальное явление для нашего банковского рынка, находящегося в начале своего развития. Судя по публикациям в прессе, по Украине обанкротилось меньшее количество банков, чем в странах Западной Европы.

МНЕНИЕ.

АНДРЕЙ ЗИМУХА.

Начальник отдела стратегического планирования АКИБ "УкрСиббанк"

- Можно с уверенностью сказать, что риск банкротства первых 40 банков по активам просто невозможен, тогда как банки, находящиеся по активам в последней двадцатке, более рисковые для вложения средств. Необходимо руководствоваться продолжительностью работы банка на рынке, его репутацией, а также размерами активов и собственного капитала банка, который является главным источником защиты вкладов в случае банкротства. Чем больше капитальная база, тем выше вероятность получить всю сумму по вкладу. Важный фактор - присутствие иностранного капитала. Зарубежные инвесторы, приобретая долю участия в капитале банка, проводят тщательный аудит всех показателей и вливают свои средства только в банковские учреждения, зарекомендовавшие себя как надежные и стабильно функционирующие. Существенный плюс - наличие у банка международного кредитного рейтинга, а также подтвержденные финансовые результаты по международным стандартам. Сейчас уровень прозрачности банка играет немаловажную роль. Если акционеры держат банк как "карманный", увеличение уставного фонда происходит лишь по крайней регуляторной необходимости. В долгосрочной перспективе стабильная работа такого банка вызывает сомнения.

МНЕНИЕ.

ОЛЕГ КОНОНЕНКО.

Адвокат юридической компании "Шмаров и партнеры"

- Когда доходит до ликвидации финучреждения, то активов, ликвидного имущества, за счет которого можно удовлетворить требования, практически не остается: банк может за какое - то время до ликвидации передать свои активы путем переуступки части прав требования долгов другим лицам. Недвижимого имущества у банка, как правило, нет: помещения, в которых размещены его подразделения, обычно взяты в аренду, а те, что принадлежат банку на праве собственности, уже находятся в залоге. То есть у банка остается имущество, которое очень быстро обесценивается и сложно реализуется - в основном оргтехника. В любом случае, возможность и скорость возврата суммы вклада во многом зависит от профессиональности и "заинтересованности" работы самой ликвидационной комиссии и, конечно же, от позиции чиновников НБУ и других "заинтересованных" госорганов. От самого вкладчика зависит немногое. Требования вкладчиков - физлиц, в части, которая не превышает эквивалента 50 тыс. грн., удовлетворяются в третью очередь, в четвертую - требования по вкладам, превышающим эквивалент 50 тыс. грн.

АЛИСА ЮРЧЕНКО

По материалам: Власть Денег
 

ПО РУБРИКАМ

06.12 На межбанке 6 декабря гривня пережила несколько всплесков роста, после чего закрыла сессию ниже котировок открытия

06.12 А-Банк и Аккорд Банк получили от НБУ письменные предостережения за недостаточный финмониторинг

06.12 Украинцы в ноябре увеличили чистую покупку валюты до $365 млн, у компаний вновбь набирают популярность форварды – НБУ

06.12 Операции НБУ по мобилизации средств банков путем размещения депозитных сертификатов 03.12.21

06.12 Депозитные ставки для физлиц 06.12.21

06.12 Европейский центробанк обновит дизайн банкнот евро

06.12 Институционалы сократили позиции в биткоине минимум на $500 млн

06.12 Доллар укрепляется 6 декабря на перспективах ужесточения политики ФРС США

06.12 Фондовые биржи АТР 6 декабря закрылись в основном в минусе

06.12 Справочный курс гривны 6 декабря понижен на 11,2 коп до 27,3946 грн/$1

06.12 ОВГЗ в обращении по сумме основного долга на 06.12.21

06.12 Остаток средств на корсчетах банков 06.12.21

06.12 Индекс межбанковских ставок овернайт (UONIA) 03.12.2021

06.12 В ночь на 4 декабря произошло падение рынка криптовалют на 22%

06.12 Золото дешевеет 6 декабря на росте доходности американских гособлигаций

06.12 Вплоть до SWIFT: у Байдена готовы к жестким санкциям в случае нападения Путина на Украину - СМИ

06.12 КНР развивает космический потенциал в два раза интенсивнее США, грозит вырваться вперед к 2030 году

06.12 Глава Минобороны Израиля и шеф "Моссада" будут убеждать США провести военную акцию против Ирана

06.12 Компании Китая ведут переговоры с талибами для доступа к залежам меди и лития в Афганистане — СМИ

06.12 В МВФ назвали риски для мировой экономики из-за омикрона

06.12 Доклад SIPRI: Рынок вооружений процветает и во время пандемии

06.12 Глава Госдепа США назвал условия для усиления оборонного потенциала НАТО

06.12 Джо Байден заявил, что не признает красных линий в отношении Украины, о которых заявляет Москва

06.12 РФ допускает наступление на Украину с участием до 175 тысяч военных - Washington Post

06.12 Награда партбилетом. Зачем Пасечника и Пушилина сделали «единороссами»

03.12 Новые предложения Ирана противоречат договоренностям предыдущих раундов венских переговоров - европейские дипломаты

03.12 Байден и Путин проведут виртуальный саммит на будущей неделе

03.12 В Австрии определили имя нового канцлера

03.12 Угрозы РФ и крымское наступление Украины: как Киев и Москва сражались на полях ОБСЕ

03.12 Совет Европы инициирует санкционную процедуру против Турции

06.12 Бюджет Программы медгарантий в 2022г увеличен на 33,8 млрд грн – НСЗУ

06.12 Мошенники пытаются выманить номера банковских карточек и персональные данные под предлогом выплаты 1 тыс. грн за вакцинацию

03.12 Кличко анонсировал новые цены на проезд в Киеве после окончания отопительного сезона

01.12 Республика Корея определила Украину как приоритетную в предоставлении техпомощи

30.11 Введения бустерной дозы можно ожидать с января-февраля 2022г – Ляшко

30.11 Интеллектуальная граница: Как строят стену на границе с Россией и Беларусью

24.11 «Слуга» Анна Бондарь: Риски снижения качества строительства становятся еще серьезней

23.11 Переболевшим COVID-19 людям нельзя "надувать шарики" - эксперты

23.11 Постковидный синдром могут иметь 5-7% перенесших COVID

19.11 Вместе с Разумковым и «Майбахом». Как Кличко отбился от новой атаки Зеленского

17.11 Кабмин изменил требования к индивидуальным номерным знакам на авто

17.11 С декабря в водительских удостоверениях появится новая отметка

17.11 36% украинцев не готовы вакцинироваться от коронавируса - исследование

17.11 Uber Shuttle прекращает работу в Киеве

16.11 С 1 января в Киеве намерены повысить стоимость проезда в общественном транспорте до 20 грн - КГГА

06.12 Вплоть до SWIFT: у Байдена готовы к жестким санкциям в случае нападения Путина на Украину - СМИ

06.12 Зачем Резников заговорил о военных США, Канады и Британии в Харькове и Мариуполе

06.12 Новая реальность без монобольшинства: Когда Зеленский объявит очередной «госпереворот»

06.12 Джо Байден заявил, что не признает красных линий в отношении Украины, о которых заявляет Москва

06.12 РФ допускает наступление на Украину с участием до 175 тысяч военных - Washington Post

06.12 Украина планирует приобрести еще около 20 турецких беспилотников «Байрактар» – Bloomberg

06.12 Позитив недели. Наш БТР-4Е берут на учения в Германию

06.12 Награда партбилетом. Зачем Пасечника и Пушилина сделали «единороссами»

03.12 Зеленский не выполнил взятые им обязательства по борьбе с коррупцией – опрос «Active Group»

03.12 Забрать рубильник. Как Зеленский с помощью Рады получит новое оружие против Ахметова

03.12 Угрозы РФ и крымское наступление Украины: как Киев и Москва сражались на полях ОБСЕ

03.12 Военный бюджет - 2022: Что нам недоговаривают об увеличении расходов на армию

03.12 Венедиктова намекнула, что против бизнесов Ахметова открыли более 200 уголовных дел

03.12 На территории РФ и на временно оккупированных территориях Украины находится 94,3 тыс. российских военных – Резников

03.12 Согласно данным разведки, наиболее вероятным временем достижения готовности РФ к эскалации будет конец января - министр обороны

06.12 С 2025 года в Корее пожилых граждан будут тестировать с помощью симуляторов виртуальной реальности, прежде чем выпускать на дороги

06.12 Киберкомандование США публично признало кибератаки против вымогателей

06.12 Мошенники пытаются выманить номера банковских карточек и персональные данные под предлогом выплаты 1 тыс. грн за вакцинацию

06.12 SpaceX празднует победу: установлен рекорд по количеству запусков Falcon 9

06.12 В Норвегии почти перестали покупать машины исключительно с ДВС

06.12 Китайские автомобили Geely возвращаются на украинский рынок после 10 лет перерыва

06.12 Глава Qualcomm рассчитывает на спад дефицита полупроводников в следующем году

06.12 Сотни вредоносных узлов Tor используются для деанонимизации пользователей

03.12 AnTuTu опубликовала ноябрьский рейтинг производительности смартфонов — рынок замер в ожидании Snapdragon 8 Gen 1

03.12 Пятидверный Suzuki Jimny все-таки появится

03.12 Samsung активно переходит на водонепроницаемые смартфоны, даже в недорогом сегменте

03.12 Учёные придумали, как выпускать экологически чистые солнечные панели из органических материалов

03.12 В Южной Корее хакер взламывал камеры умных домов и продавал интимное видео

03.12 Nissan представил трековый спорткар в стиле электрокроссовера Ariya

03.12 Tesla представила свой самый дешёвый «электромобиль» — детский квадроцикл Cyberquad за $1900

23.11 На Западе все чаще звучат призывы к введению четырехдневной рабочей недели

25.10 Всегда найдется азиат, который сделает лучше. Один человек продал товаров на 1,7 млрд долларов за 12 часов

13.10 Американцы готовы работать дольше, лишь бы продолжать работать из дома

07.10 Браузер Firefox начал показывать рекламные предложения в адресной строке

05.08 Самая богатая певица в мире. Рианна стала миллиардершей, но в этом ей помогла не музыка

04.08 Риз Уизерспун стала самой состоятельной актрисой в мире

15.07 Украинский айтишник впервые стал долларовым миллиардером – Forbes

07.07 Лучшие города для удаленной работы: в топе — Мельбурн, Дубай, Сидней

06.07 Исландия: эксперимент по переходу на четырехдневную рабочую неделю признан ошеломляюще успешным

01.07 В игры на ПК и консолях начнут встраивать рекламные ролики — Electronic Arts уже в деле

18.06 Canon оснастила свои офисы камерами с ИИ, которые пускают внутрь только улыбающихся сотрудников

28.05 Более 10 000 сотрудниц требуют от Google 600 млн долларов из-за неравенства в оплате труда мужчин и женщин

13.04 В суде выяснилось, что Google годами получала несправедливое преимущество на рынке рекламы

05.03 Слежка в интернете по-новому. Зачем Google устроил переворот в рекламе

05.03 Объем интернет-рекламы в Украине за год вырос на 7%, – исследование

теги

Apple, Aston Martin, Audi, bitcoin, BMW, Credit Suisse, Deutsche Bank, Facebook, Ford, Google, Huawei, Jaguar, Lamborghini, Lenovo, LG, Mercedes-Benz, Microsoft, Porsche, Samsung, Tesla, Toyota, Volkswagen, Volvo, Xiaomi, Англия, Белоруссия, Венесуэла, Газпром, ЕС, Казахстан, Китай, Молдова, Россия, США, Туркменистан, Турция, акции, депозитные ставки, золото, ипотека, кредит, межбанк, облигации, прогноз, форекс

ТОП-НОВОСТИ

ПОДПИСКА НА НОВОСТИ

 

Это интересно