Кредитные союзы, в отличие от коммерческих банков, оказались более устойчивыми к кризисным явлениям. Секрет их стабильности - в двух причинах. Во - первых, кредитные союзы (КС) не выдают ссуды в иностранной валюте - это запрещено законодательством. Во - вторых, у союзов очень короткий период кредитования - в среднем около 9 месяцев. Эти факторы, по мнению экспертов, помогут избежать массовых дефолтов заемщиков КС в будущем году.

Тем не менее в 2009 году рынок кредитных союзов ждут нелегкие времена. Аналитики рынка констатируют снижение объемов кредитования с октября. "Правда, в октябре еще не наблюдалось серьезного сокращения активов КС, объемы кредитов и депозитов уменьшились всего на 1 - 2%. Но надо полагать, что в ноябре - декабре результаты будут гораздо худшими", - говорит президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ) Петр Козинец.

По мнению аналитиков, в ноябре объемы кредитования в среднем по рынку снизятся на 5 - 7%, а в декабре и того хуже. По словам Петра Козинца, на данный момент уже около 40% всех КС прекратили кредитовать население, а если учесть, что среди них много крупных союзов, то по объемам спад может составить более 50%.

"Основной ресурс для выдачи кредитов союзами - это депозиты. А сегодня наблюдается отток вкладов. Правда, пока небольшой, на уровне 5 - 6%, но население не несет деньги на новые депозиты, а другие кредиторы не нацелены на работу с КС", - описывает ситуацию председатель правления объединения кредитных союзов (ОКС) "Программа защиты вкладов" Иван Вишневский.

По словам участников рынка, если в "докризисный" период 80% депозитных договоров по истечении срока действия продлевались вкладчиками, а 20% разрывались, то сегодня ситуация складывается с точностью до наоборот. Из - за финансовой нестабильности и резкого скачка доллара народ предпочитает держать наличность "под подушкой". "Соответственно увеличение просроченных кредитов и уменьшение пассивов КС тянут за собой снижение кредитования и более жесткий подход к нему в 2009 году", - объясняет Козинец.

Так что в следующем году союзы если и будут выдавать кредиты, то далеко не всем. К примеру, уменьшится доля кредитования бизнесменов. "Бизнес - кредитование всегда было более рискованным. А в кризисной ситуации тем более высока вероятность того, что с бизнесом могут возникнуть серьезные проблемы", - говорит Петр Козинец.

Сойдут с дистанции и длинные кредиты - для КС это ссуды на 2 - 3 года. По мнению Ивана Вишневского, в следующем году средний период кредитования союзами уменьшится с 9 до 6 месяцев. А наибольшей популярность будут пользоваться так называемые кредиты - "хвылевки" размером от 100 до 1000 гривен сроком не больше месяца - до зарплаты.

Как и банки, КС в 2009 году намерены серьезно ужесточить требования к заемщикам. Во - первых, будут требовать информацию о доходах не только самого клиента, но и всей его семьи. Да и к самим справкам о доходах будут относиться пристальнее, фокусируя внимание не только на размере зарплаты, но и на предприятии, которое ее выдает: удержится оно на плаву или нет.

Во - вторых, страхуясь от рисков массовой безработицы, кредитные союзы будут отдавать предпочтение тем заемщикам, у которых есть не один, а несколько источников доходов.

Татьяна Павлюченко