Совсем недавно на рынке таксоматов произошло одно знаковое событие. Как стало известно БИЗНЕСу, 29 февраля нынешнего года финансовая компания "Экспресс - Пэй" подписала соглашение с Нацбанком о вступлении в Национальную систему массовых электронных платежей (НСМЭП). Отныне "Экспресс - Пэй" сможет выполнять функции эквайера, т.е. принимать платежные карты НСМЭП в собственной сети терминалов самообслуживания, которая состоит более чем из 600 таксоматов, расположенных в пяти крупнейших городах страны. Примечательно, что принципиальное отличие таксоматов от банкоматов состоит именно в том, что таксоматы не принимают платежные карты. Осуществить расчет через эти устройства можно только с помощью наличных. Чтобы таксоматы могли выполнять функции банкоматов, их предстоит усовершенствовать. "Терминалы будут оборудовать устройствами для приема платежных карт - карт - ридерами. Это позволит платить через терминал картой или же пополнять карточный счет. В случае необходимости терминал можно приспособить и для снятия наличных - места там хватает. После таких преобразований из таксомата получится полноценный банкомат", - объясняет Виктор Кравец, исполнительный директор НБУ по вопросам платежных систем и безналичных расчетов. Получается, что с подачи НБУ у банков и производителей банкоматов появятся конкуренты в лице обычных финансовых компаний и производителей таксоматов. Притом последние имеют солидное конкурентное преимущество: банкомат стоит $15 - 20 тыс., таксомат - максимум $5 тыс. По словам г - на Кравца, к нему уже приходили представители фирм - производителей банкоматов и высказывали массу претензий, мол, почему регулятор допускает такой вариант? Однако Нацбанк не намерен пересматривать свою позицию. "Надо признать, что безопасность банкоматов намного выше, - говорит г - н Кравец. - Но если финансовая компания готова брать на себя риски по эксплуатации таксоматов в качестве банкоматов, почему мы должны это запрещать?" Кроме того, как сообщил БИЗНЕСу Виктор Кравец, в начале марта нынешнего года правление Нацбанка приняло постановление "О совершении перевода средств с использованием автоматов самообслуживания". Это первый документ, урегулирующий прием платежей через терминалы самообслуживания (таксоматы). "Постановление находится на регистрации в Минюсте", - уверяет чиновник. По его словам, после вступления документа в силу все операторы рынка таксоматов должны будут перейти на работу по одной из трех схем. В частности, либо действовать через банки, либо стать членами платежных систем, которые зарегистрированы НБУ, либо получить лицензию Госфинуслуг, т.е. стать финансовыми компаниями. Напомним: проект этого постановления регулятор впервые обнародовал еще в августе 2007 г. Тогда в Нацбанке высказали опасения, что в условиях нормативно - правового вакуума таксоматы могут использоваться для обналички или отмывания "грязных" денег. По информации БИЗНЕСа, тогда предложенный проект даже был принят правлением НБУ, но Минюст по непонятным причинам отказался регистрировать постановление.

На таксоматном рынке работают более 10 операторов, которые уже успели установить около 10 тыс. устройств по приему наличных, обеспечивающих годовой оборот в 5 - 10 млрд грн.

На сегодняшний день на таксоматном рынке работают более 10 операторов, уже успевших установить около 10 тыс. устройств по приему наличных, которые обеспечивают годовой оборот в 5 - 10 млрд грн. В основном в этом бизнесе работают нефинансовые организации - обычные ООО или ЧП, которые не зарегистрированы в Госфинуслуг и не располагают лицензией НБУ на деятельность по приему платежей. Единственное исключение на сегодня - компания "Экспресс - Пэй". Еще в середине прошлого года этот оператор зарегистрировался в Госфинуслуг, а также получил разрешение НБУ на совершение операций по переводу денег. Похоже, сейчас получением необходимых разрешений занялся еще один крупный оператор таксоматов - компания I - box. "Сейчас мы проходим процесс регистрации в Госфинуслуг. Кроме того, работаем через банки, так как являемся их агентами, у нас есть соответствующие договоры", - уверяет Александр Бардаш, менеджер по развитию компании I - box (г.Киев; с 2007 г.; 50 чел.). Эта компания пока единственная, через терминалы которой можно погасить потребительские кредиты. На сегодняшний день этой опцией могут воспользоваться заемщики "Альфа - Банка (Украина)" и банка "Ренессанс Капитал". По словам Александра Бардаша, новации НБУ ограничат возможности развития бизнеса для тех операторов рынка, которые до сих пор не договорились с банками о партнерстве. Они не смогут принимать платежи и будут вынуждены ограничить спектр предоставляемых услуг лишь продажей электронных ваучеров на пользование мобильной связью и интернетом. Участников рынка также удивило, почему "Экспресс - Пэй" решила принимать карты именно НСМЭП, а не "пластик" международных платежных систем (МПС) - VISA и MasterCard. Действительно, на 1 марта нынешнего года количество карт НСМЭП у населения превысило 1,8 млн шт. (см. "Объемы эмиссии"), что составляет менее 7% от общего количества платежных карт. Учитывая этот факт, банкиры сильно сомневаются, что модернизация таксоматов под прием карт НСМЭП окупится за счет операций с этими картами. В самой компании прозрачно намекают, что договориться с НСМЭП было проще. "Этот путь более простой, так как речь идет о внутригосударственной системе. Но мы планируем сотрудничать с МПС. Обязательно. Мы идем к универсальным устройствам, с помощью которых можно будет не только вносить, но и снимать деньги", - говорит Мария Пилипенко, директор финансовой компании "Экспресс - Пэй" (г.Киев; с 2007 г.; более 10 чел.).

На сегодняшний день инфраструктура обслуживания карт НСМЭП очень сильно уступает инфраструктуре обслуживания карт МПС. Так, PoS - терминалов и банкоматов, принимающих карты НСМЭП, насчитывается 4,8 тыс.ед. Тогда как картами МПС можно воспользоваться более чем в 84 тыс. банкоматов и терминалов. Все потому, что, несмотря на лоббистские усилия НБУ, крупные банки не хотят вступать в НСМЭП. Из "крупняка" в эту систему входят лишь банк "Форум", Кредитпромбанк и Укрпромбанк. Но объемы эмиссий НСМЭПовских карт этих банков пока невелики. Поэтому, чтобы расширить количество участников своей системы, Нацбанк подключает к ней даже небанковские структуры. К примеру, не так давно к НСМЭП присоединилась "Укр - почта", тоже на правах эквайера. Поэтому лоббисты интересов МПС считают, что "Экспресс - Пэй" согласилась модернизировать свои таксоматы для приема карт НСМЭП в качестве благодарности Нацбанку, так сказать, за поддержку в начинаниях. "В свое время людям было лень регистрировать собственную платежную систему, они пришли в Нацбанк, где им оказали максимальное содействие в легальном входе на рынок. Теперь же НБУ просто умело использует ситуацию для продвижения НСМЭП", - предполагает Александр Карпов, директор Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем (EMA; г.Киев; с 1999 г.; более 50 членов).

Между тем другие операторы рынка таксоматов пока не собираются "затачивать" свои устройства под прием платежных карт и не считают, что "Экспресс - Пэй", предоставляя такую возможность, получит ощутимые преимущества на рынке. "Это не станет конкурентным преимуществом. Наши люди боятся вставлять карточки даже в банкоматы, не говоря уже о терминалах, - убеждает Александр Бардаш. - Уж слишком это небезопасно! Злоумышленники умудряются обворовывать банкоматы, оснащенные видеокамерами и прочими средствами защиты, повесить же сканер (в целях совершения мошенничества. - Ред.) на таксомат еще проще, чем на банкомат." Вопрос безопасности использования карт в таксоматах смущает и других участников рынка. "Меня очень удивило, что в принятом НБУ постановлении нет прямых предписаний операторам, согласно которым они обязаны обеспечивать безопасность клиентов при эксплуатации таксоматов. Речь идет лишь о рекомендациях", - возмущается Александр Карпов.

Дмитрий Гриньков