Переуступка банковского кредита третьим лицам и продажа последним залогового имущества позволит решить вопрос с невозвратом кредитов, но при этом несет некоторые риски для банков и покупателей, которыми могут воспользоваться недобросовестные должники, считают юристы, опрошенные агентством "Интерфакс - Украина".

Так они прокомментировали программу Укргазбанка (Киев), согласно которой заемщики - физические лица, которые не могут обслуживать кредиты, получили возможность перевести его обслуживание на третьи лица.

"При исключении имущества из реестра залогового имущества для его последующего отчуждения могут возникнуть риски как для банка, так и для нового должника", - сообщил президент Всеукраинского адвокатского объединения "Альянс", адвокат Вячеслав Гомонай.

Он пояснил: если договор перевода долга будет заключаться после отчуждения имущества, банк рискует тем, что приобретатель откажется быть должником перед банком либо право собственности на предмет залога будет передано вообще постороннему лицу и первичный должник останется должен банку денежную сумму, но уже не обеспеченную залогом.

Если же замена должника будет предшествовать отчуждению имущества новому должнику, то последний несет риск того, что первичный должник откажется передавать ему право собственности на предмет залога либо, опять же, осуществит его отчуждение постороннему лицу. При этом новый должник так и не получит желаемое имущество, но останется должен банку.

По мнению В.Гомоная, во избежание подобных рисков целесообразно осуществлять трехстороннее взаимодействие заинтересованных сторон (банка, прежнего и нового должника), которое предполагает одновременное закрепление перевода долга и перехода права собственности на предмет залога в присутствии нотариуса, который выступает гарантом совершения всех сделок.

В свою очередь, партнер правовой группы "Павленко и Побережнюк" Лариса Побережнюк сообщила, что покупатель несет такие же риски, как и при приобретении имущества, не находящегося в залоге.

Как она пояснила, продажа залогового имущества будет происходить в порядке, предусмотренном при заключении обычных договоров купли - продажи, с единственным условием - наличие письменного согласия банка на совершение такой сделки.

При этом новый собственник имущества, находящегося в залоге, становится новым залогодателем, т. е. с ним заключается аналогичный существовавшему раннее договор залога.

"Я рекомендую покупателю, в первую очередь, проверить законность права собственности продавца, соответствующую государственную регистрацию имущества, первичные документы на него, которые удостоверяют его приобретение", - сказала Л.Побережнюк.

Она пояснила, что в случае, если лицо, которое продает предмет залога, состоит в браке, необходимо перед заключением договора купли - продажи получить нотариально удостоверенное разрешение супруга или супруги на заключение такого договора.

В тех случаях, когда, кроме залога имущества, принадлежащего заемщику, есть поручительства по кредиту третьих лиц, при переводе долга необходимо перезаключение договоров поручительства, которые будут обеспечивать кредитные обязательства уже нового должника.

Такие шаги, предпринятые Украгазбанком навстречу своим клиентам, позволят заемщикам, продавая залоговое имущество на предложенных банком условиях, снять с себя долговые обязательства перед банком, несмотря на падение рыночных цен на недвижимость, подытожила юрист.

"В свою очередь, лицо, приобретающего залоговое имущество, сможет купить его в кредит, по сути, с отсрочкой расчетов, ну и, конечно, укрепит доверие клиентов к банку", - сказала Л.Побережнюк.

Как сообщалось, Укргазбанк внедрил программу, согласно которой заемщики - физлица, которые не могут обслуживать займы, получили возможность перевести обслуживание кредита на третьих лиц.

В рамках перевода обслуживания кредита на третьих лиц новому владельцу продается и предмет залога.