В связи с резкой девальвацией национальной валюты банкиры уверены, что кредитные ставки в отечественной валюте на жилье сильно понизятся. По оптимистическим прогнозам экспертов, ипотечные кредиты в гривне подешевеют уже через пару месяцев. Банкиры рекомендую брать кредиты в долларах только физлицам, которые рассчитывают вернуть деньги на протяжении трех лет. Долгосрочным же заемщикам специалисты рекомендуют подождать перемен и предпочесть гривну.

"В июле, августа, сентябре мы прогнозируем снижение процентных ставок при ипотечном кредитовании до 12 - 14%. Поэтому, я думаю, что ипотечный бум будет набирать силу, и не только в Киеве и крупных городах", - отметил Виктор Леонидов, заместитель председателя правления коммерческого банка.

Кроме процентных ставок уже до конца года существенным образом измениться могут и сроки кредитования. Банкиры, говорят, что вскоре кредит на 20 - 25 лет вполне может стать реальностью, если государственный ипотечный фонд начнет активно работать на рынке и распоряжаться крупными суммами.

"Это целиком реально, но при условии, что выйдет и будет функционировать эта программа молодежного строительства для молодых семей. Так как там 30 - летний срок. Это означает, что коммерческим банкам придется подтягиваться к этому уровня для того, чтобы оставаться конкурентоспособными", - прокомментировал Юрий Иванов, председатель правления коммерческого банка.

Однако, главной особенностью отечественной ипотеки до сих пор остается то, что ее вроде бы и нет. Как утверждают эксперты, на данный момент в Украине существует лишь некое подобие классической ипотеки - так называемая квазиипотека. И дело даже не в отсутствии специального закона "Об ипотеке", который застрял где - то в парламентских коридорах. По словам координатора проектов Украинской национальной ипотечной ассоциации Сергея Волкова, для развивающихся стран во всем мире нормой считается, когда сумма выдаваемых ипотечных кредитов равна 20% внутреннего валового продукта страны. Сейчас отечественный ВВП превышает 200 млрд. грн. Следовательно, кредитов надо было бы выдать на 40 млрд. грн., но, согласно данным Госкомстата, в прошлом году отечественные банки выдали под ипотечное кредитование сумму во много раз меньшую, что по сравнению с 2002 г. в минувшем году объем кредитов возрос на 80%.

Сегодня банкиры ссылаются на то, что, выдавая ипотечные кредиты, они сильно рискуют. Проблема заключается в том, что сегодня кредитные операции, связанные с залогом имущества, регулируются разрозненными законодательными актами, в основном законом "О залоге", который не учитывает специфики ипотеки. В результате банки сталкиваются с проблемой юридического оформления договора залога, поскольку "хитрые" заемщики, пользуясь несовершенством наших законов, пытаются получить ничем не обеспеченные ссуды. Кроме того, банкиры сетуют на слишком сложные механизмы изъятия заложенного имущества.

"Данное имущество должно изыматься по решению банка. Сегодня же этим занимается государственная исполнительная служба, к которой в случае необходимости и обращается банк. Мы вынуждены ждать, пока будет рассмотрено наше требование, а потом еще месяц, пока кредитор, не выполнивший свои обязательства, освободит квартиру. Я считаю, что на государственном уровне должно быть принято решение, позволяющее банкам в таких случаях самостоятельно принимать решение о начале публичных торгов. В этом случае мы сможем продать квартиру и окупить свои издержки в течение 1 - 2 месяцев. А это значительно уменьшит банковские риски", - утверждает начальник управления активных операций физических лиц банка "Финансы и Кредит" Виталий Шастун.

Стоит отметить, что по итогам прошлого года задолженность по ипотечным кредитам физлиц только в Киеве составила более 20 млн. долл.

В то же время, большинство экспертов сходятся во мнении, что своевременное принятие взаимосвязанных законов, четко регламентирующих ипотечные операции, может открыть населению доступ к многомиллиардным активам.

"Недвижимость - это по сути дела основа финансовой системы. И для того, чтоб она сложилась, мы должны оформить законодательную базу, регулирующую отношения на этом рынке", - говорит Сергей Волков.

Поэтому банкиры сейчас ждут принятия парламентом Закона "Об ипотеке", который должен дать определение самой ипотеки, ипотечного договора, закладного листа и определяет всю последовательность действий кредитора и заемщика. По сути, главная функция этого документа - установить стабильные правила поведения на ипотечном рынке, который сегодня, по мнению экспертов, больше напоминает рынок, где каждый предлагает разный товар по разной цене.

"Несмотря на то, что законопроект "Об ипотеке" выгоден банкирам, от его принятия выиграют и потребители, ведь он позволит сделать ипотечные кредиты более безопасными, а значит дешевыми. Этот закон принесет пользу всем: вы приобретаете жилье в рассрочку под разумный процент, банки получают доход в виде процентов, строительные компании получают возможность увеличить объемы строительства нового жилья, а страховые фирмы смогут развивать свой бизнес и т.д. Речь идет о значительном повышении деловой активности в масштабах страны. Кроме того, после принятия закона в ипотечные операции будут вовлекаться все новые и новые банки, а с ростом количества предложений клиент сможет выбрать наиболее оптимальный для себя вариант", - считает Сергей Волков.

Ныне же после, того как ставки поползут вниз, по мнению специалистов, может начаться процесс перекредитования. То есть, клиенты, которые взяли долгосрочные долларовые займы будут переходить на гривневые. Не факт, что изменение валюты может дать возможность заемщику сэкономит значительную сумму банковских комиссионных, которые традиционно привязаны к условным единицам по курсу НБУ. В то же время, выиграют заемщики, берущие на короткие сроки кредиты в иностранной валюте, поскольку по многочисленным заявлениям правительства курс доллара, по крайней мере, до конца текущего года не пересечет границу 5.0 грн./долл.

Анастасия Кульчинская