Фінансові новини

За минувший год рынок страхования кредитов продемонстрировал резкий рост. В частности, по данным Госфинуслуг, в 2007 г. валовые сборы страховщиков по данному виду страхования увеличились на 300 млн грн. - до 815,01 млн грн. (см. "Валовые... "). Следует отметить, что страхование кредитов потенциально интересно как банкирам, так и страховщикам. Первые с его помощью могут решить вопрос проблемной задолженности, вторые - получить постоянный источник платежей на потенциально огромном рынке. По данным НБУ, за январь - апрель 2007 г. только физлицам банки выдали 186 млрд грн. кредитов. А с учетом того, что тарифы на страхование кредитов составляют 3 - 5% от суммы кредита, страховщики теоретически могли получить около 13 млрд грн. премий.

Только в 2007 г. сразу два отечественных банка обзавелись "дочками" в странах ближнего зарубежья. Крупнейший украинский игрок финансового рынка ПриватБанк купил грузинский ТаоБанк, а "Дельта Банк" - белорусский Атом - банк. Надо заметить, что в обоих случаях речь шла об очень мелких покупках. "Дельта Банк" приобрел финучреждение с активами менее $1 млн и капиталом в $350 тыс., которому к тому же незадолго перед продажей Национальный банк Белоруссии приостановил ряд пунктов банковской лицензии, так как финучреждение находилось на грани банкротства. Так что в данном случае украинский инвестор фактически выступил санатором. Любопытно, что на момент продажи Атом - банк вовсе не располагал филиальной сетью. "У нас есть опыт развития банка с нуля, поэтому нам нужна была лицензия и платформа для развития, - комментирует выбор Николай Лагун, председатель наблюдательного совета "Дельта Банка" (г.Киев; с 2006 г.; более 5 тыс.чел.). - По итогам четырех месяцев нынешнего года активы банка в Белоруссии выросли до $35 млн, что соответствует 12 - му месту в рейтинге. Сейчас у нас в этой стране около 800 точек продаж - как в торговых сетях, так и отделений. Это превзошло даже наш оптимистический прогноз." По слухам, покупка обошлась "Дельте" не более чем в $100 - 200 тыс. Согласно планам украинского банка, в белорусский "Дельта Банк" будет инвестировано $50 млн, что позволит к 2010 г. занять 25% рынка потребительского кредитования соседней страны. Несмотря на то что на белорусском рынке работает "дочка" чешской Home Credit Group, тоже специализирующаяся на розничном кредитовании, г - н Лагун уверяет, что пока у них конкурентов нет, поэтому реализовать намеченные планы будет достаточно просто. "Проникновение услуги (PoS - loans) в 5 - 7 раз ниже, чем на украинском рынке. Отсутствие игроков на этом рынке, наличие потребительского спроса - вот основные черты тамошнего рынка экспресс - кредитования", - говорит Николай Лагун. Проводя параллели между украинским и белорусским рынком, банкир отмечает, что собственников магазинов в Белоруссии труднее убеждать в выгодности сотрудничества с банком, ведь они пока не до конца понимают, что присутствие кредитора в сети повышает продажи на 30 - 35%. Отметим, что на сегодняшний день на банковском рынке Белоруссии работают "дочки" таких монстров, как австрийский Raiffeisen International (ПриорБанк), швейцарский Credit Swiss (Белсвиссбанк), российский Газпромбанк (Белгазпромбанк).

Объем чистых активов открытых институтов совместного инвестирования (ИСИ) в апреле 2008 года продолжил уменьшаться по сравнению с мартом 2008 года, сообщила Украинская ассоциация инвестиционного бизнеса (УАИБ, Киев) со ссылкой на выводы ее экспертов.

В погоне за наращиванием объемов автострахования компании готовы закрывать глаза на нарушения клиентами правил дорожного движения. До сих пор водители - лихачи, попадая в ДТП, оставались без компенсаций. Теперь же, изрядно переплатив за автокаско, они могут ездить, как хотят, - в случае чего СК обещает покрыть ущерб.

"Шорт - селлеры" евры призадумались, их лопоухие "стопы" выглядят под угрозой выше дневной медианы и зоны ключевого "гэпа" 1,5672 - 5723. Сразу скажу, что "пост - G7 гэп" с началом разрыва 1,5823 меня не впечатляет. Без иллюзий: /1/ слишком большой разрыв, и /2/ все равно он был в зоне 1,5723 - 5672 низами, и /3/ сверху есть более приятный и более ранний ориентир в виде цены закрытия дня 1,5853 /во время пика 1,5901/. Что, лопоухие умники, дрожат ваши коленки? А будете знать, как на дне рынка /1,53/ евру продавать, хых. Евра сделала серьезную заявку на рост ценой закрытия дня - рынок ищет /точнее делает вид, что ищет/ ключики, выброшенные Юнкером, от квартиры, где деньги лежат. Но я не думаю, что рынок на самом деле верит в реальность этих денег и этой квартиры. До тех пор, пока стоит RES - кластер 23 - ей фибы с медианой, да еще вблизи от зоны 1,5672 - 5723? - ой, не думаю!

Стоимость доллара США на межбанковском валютном рынке вчера упала до 4,5 грн/$, а гривневых кредитов овернайт подскочила до 15/30%. Это подтверждает сохранение на рынке дефицита гривны, который Нацбанк два дня подряд пытался ликвидировать рекордными объемами кредитов. Банкиры отмечают искусственную панику на рынке, ведь укрепление гривны сопровождается ее обесцениванием вследствие инфляции. Поэтому ситуацию могут спасти только интервенции НБУ.

Все желающие посетить страны Европы, а также некоторые страны Африки и Азии на собственном автомобиле неизбежно сталкиваются с необходимостью покупки международного полиса "Зеленая карта" (см. "Человеческим языком"). Контроль за наличием данного полиса при выезде за пределы Украины возложен на Государственную пограничную службу Украины. Тем не менее не все водители едут в страны ЕС, застраховав свои риски, а некоторые доверчивые потребители, сами того не зная, покупают на границе фальшивые полисы страхования. "Законом запрещено выезжать на территорию другой страны без полиса "Зеленая карта". Но выезды за границу без "Зеленой карты" распространены, - признает Александр Кирилюк, начальник департамента страхования на транспорте СК "Кредо - Классик" (г.Киев; с 1994 г.; около 500 чел.). - Пограничники предупреждают водителей, стараются проверять наличие полисов. Но если человек настаивает на том, чтобы ехать без полиса, то он может проехать". Дополняет картину Игорь Грузской, директор департамента организации продаж СК "Оранта": "Поддельные полисы продают сплошь и рядом, трагизм ситуации заключается в том, что даже по поддельному полису может быть возбуждено дело о выплате, и вы обязаны платить". В такой ситуации страховщики рекомендуют приобретать полис заранее, непосредственно в страховой компании, а не у агентов в приграничной зоне. Чтобы хоть как - то упорядочить торговлю полисами на границе, Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБУ; г.Киев; с 1994 г.; 74 СК) намерено ввести на границе продажу полисов "Зеленая карта" единым агентом, который будет предлагать водителям страховку всех работающих на данном рынке компаний. Тем не менее данный проект продвигается с большими сложностями, так как часть СК опасаются, что единый агент в первую очередь будет обслуживать интересы крупнейших участников данного рынка.

Некоторые компании пошли еще дальше, например, предлагая бесплатную доставку полисов на дом или заказ страховки с помощью sms - сообщений. Протоптать тропу к кошелькам автовладельцев страховщикам помогают и другие трюки. К примеру, многие СК начали громогласно заявлять об улучшении условий страхования автоответственности. В частности, многие из них задекларировали увеличение лимита ответственности по имущественному ущербу, увеличив его с предписанных законом 25,5 тыс. грн. до 35,5 - 50 тыс. грн., а иногда и больше. Еще один щедрый жест со стороны ряда компаний - отказ от обязательной франшизы (510 грн.), предусмотренной в полисах ОСАГО. Для опытных страхователей, понимающих, что 25 тыс. грн. в серьезном ДТП не отделаешься, такие условия договора выглядят более чем привлекательно. Страховщики же в этой ситуации ничем не рискуют. Идя на увеличение страховых лимитов по ущербу, они отдают себе отчет, что выплачивать столь значительные суммы им придется нечасто.

Качественный рывок откладывается из - за очередной отсрочки введения общеобязательной накопительной системы

На минувшей неделе Госфинуслуг официально напомнила страховым компаниям (СК) о вступлении с 16 мая Украины в ВТО и необходимости выполнять взятые на себя обязательства перед партнерами по организации. Казалось бы, к данному событию давно готовились, тем не менее на прошедшей в Киеве в конце минувшей недели конференции по перестрахованию участники рынка столкнулись с неприятным фактом. Представители Госфинуслуг дали понять, что с 16 мая текущего года СК смогут перестраховывать риски за границей только в странах - членах ВТО. Таким образом, под вопросом оказалась возможность перестраховывать риски в России, еще не вступившей во Всемирную торговую организацию.

В пятницу доллар понес самые серьезные потери против евро за последний месяц и упал против иены после публикации отчета, засвидетельствовавшего резкое снижение уровня потребительской уверенности и обновления рекордной отметки ценами на нефть, которые активизировали опасения по поводу замедления американской экономики.

"На днях Сандра Пианалто из ФРС Кливленд выразилась откровенно, как будто отмахивалась от назойливой мухи: "Монетарная политика ФРС направлена внутрь США, а не в остальной мир". Фр - ррр. Есть понимание, что монетарная политика ФРС оказывает непосредственное влияние на весь остальной мир. В то же время, в тяжелое для Штатов время, приоритеты расставляются четко: "Спасение утопающих - дело рук самих утопленников". При Буше ФРС позволил надуть большой пузырь в американском хаузинге, потому что главным приоритетом было обесценить доллар. Когда ставки упали в 2002 до 1%, когда доллар стал падать, весь мир стоял на ушах, изыскивая методы защиты. От прямых рыночных интервенций до диверсификации национальных резервов. Когда пузырь хаузинга лопнул, этот кризис Штаты экспортировали во весь остальной мир. Небезызвестный кризис, который неизвестно когда кончится. Штаты, пользуясь кризисом, и прикрываясь им, опять погнали ставки в сторону нуля, реализовывая главную экономическую миссию главного начальника - обесценить доллар.

Убытков избежали лишь фонды, которые переориентировали вложения в облигации и депозиты. Но восстановление роста фондового рынка в начале мая может сломить эту тенденцию, и падение активов фондов остановится, говорят эксперты.

На минувшей неделе Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) отчиталась о результатах работы рынка кредитных союзов (КС) за 2007 г. Наиболее заметным результатом оказалось увеличение объемов депозитов населения. По мнению чиновников Госфинуслуг, рост объема активов и привлеченных от физлиц средств свидетельствует о повышении доверия населения к услугам КС. По данным регулятора, по итогам 2007 г. КС привлекли 3,45 млрд грн. вкладов населения, что на 79% превышает сумму средств, привлеченных по итогам 2006 г.

Отчетность украинских банков за первый квартал 2008 года пестрит несоответствиями: несмотря на показанную прибыль и наращивание активов, рыночная стоимость украинских финучреждений снизилась почти на 50%. Инвесторы больше не доверяют банкам и продают акции, а аналитики пророчат конец эры M&A в банковском секторе. Что это - парадокс "отчетности" или предтеча масштабного банковского кризиса во втором квартале?