Фінансові новини

Нацбанк своим постановлением №23 утвердил новый порядок формирования и использования банками резервов под активные операции. Отныне банковские активы будут оцениваться целостно, а не по отдельным их составляющим. Что снизит размер резервов банков, но не повысит банковское кредитование.

Что касается средних ставок по потребительским кредитам, то они с начала 2012 года продолжают снижаться. В частности, по беззалоговым кредитам наличными средние реальные ставки с начала года понизились на 0,6-1,6 процентного пункта, хотя по всем срокам еще остаются выше отметки в 50% реальных годовых.

В связи с растущей волатильностью кредитных ставок банки начнут все активнее использовать плавающие ставки по кредитам.

Финансовая компания будет выпускать ипотечные облигации, обеспечивая их портфелями жилищных кредитов коммерческих банков. Впрочем, ключевым преимуществом агентства для банков, по мнению экспертов, станет не только улучшение ликвидности банков, а и создание механизма повышения капитализации и управления резервами.

Квартальные налоговые платежи предприятий отразились на ликвидности банковской системы - остатки на корреспондентских счетах снизились на 4,3 млрд грн. Это сразу же повысило стоимость недельных кредитов на 2%. Банкиры отмечают, что экономика будет испытывать недостаток ликвидности еще несколько дней.

Несмотря на то, что условия ипотечного кредитования в украинских банках далеки от выгодных, а средние ставки растут пятый месяц подряд, по подсчетам Национального Банка в прошлом году украинцы получили больше ипотечных кредитов в гривне, чем погасили. При этом долларовая задолженность по ипотеке сокращается.

В начале 2012 года средние ставки по кредитам на новые и подержанные авто продолжают понемногу увеличиваться. При этом в феврале-2012 банки снова предложили заемщикам кредиты с близкими к нулю реальными ставками.

Прошедший год стал для кредитных карт периодом расцвета: количество эмитентов и держателей пластика с кредитной функцией стремительно росло. Впрочем, напуганные рисками неплатежеспособности заемщиков, банки все же отдавали предпочтение кредитованию держателей зарплатных карт.

Прошедший год для рынка потребительского кредитования мог бы стать весьма успешным, ведь объем выданных кредитов превысил докризисные показатели. Однако в таком бурном росте государственные органы усмотрели угрозу, а потому потребительское кредитование подверглось критике и попыткам ограничения.

НБУ решил позволить банкам переоценить свои резервы, сформированные под выданные кредиты. Кредитные риски теперь будут учитывать не только финансовое состояние заемщика, но и своевременность погашения им ранее полученных кредитов.

В судах создана новая схема по уклонению от возврата кредитов через аннулирование государственной регистрации банковского должника.

Средние реальные ставки, которые плавно снижались до сентября-2011, осенью так резко подорожали, что по некоторым срокам превысили показатели начала 2011 года на величину до 0,4 п.п. При этом большинство экспертов не ожидают существенных улучшений условий по ипотеке в 2012 году.

В 2011 году на рынок автокредитования выходили новые учреждения, ставки снижались, а банки предлагали заемщикам кредиты без первоначального взноса. В результате, по оценкам экспертов, доля продаваемых в кредит автомобилей выросла в 3-4 раза.

Осенний кризис ликвидности заморозил банковское кредитование. Самое значительное за год погашение кредитов населением в декабре не смогло компенсировать увеличение кредитования предприятий, поэтому общий портфель банковской системы сократился, хоть и не так болезненно, как в ноябре.

Ипотечные кредиты за год еще больше отдалились от украинских заемщиков. А потребительские кредиты, наоборот, бурным ростом навлекли на себя гнев регулятора рынка.