Фінансові новини
- |
- 23.12.24
- |
- 07:24
- |
- RSS
- |
- мапа сайту
Авторизация
Обзор рынка автокредитования
18:14 03.04.2012 |
Март-2012 отметился единодушным снижением средних реальных ставок по кредитам на новые автомобили: как иномарки, так и отечественные. При этом некоторые инициативы правительства при их реализации могут привести к подорожанию самих автомобилей. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных "кредитных" новостей прошедших двух недель.
На минувшей неделе Национальный Банк впервые за полтора года - понизил учетную ставку. Теперь ставка, по которой Нацбанк рефинансирует украинские финучреждения, будет составлять 7,5% годовых, а не 7,75% годовых как ранее. Эксперты отмечают , что такое изменение - хороший сигнал, поскольку оно свидетельствует о достаточной гривневой ликвидности украинской банковской системы. Для потенциальных заемщиков это означает, что в перспективе украинские банки будут предлагать больше кредитов, и, возможно, - на более выгодных условиях. Конечно, понижение учетной ставки не окажет мгновенного влияния на рынок и не приведет к немедленному снижению ставок по кредитам. Быстрее всех изменения почувствуют заемщики, оформившие кредит с плавающей ставкой, базой которой выступает учетная ставка НБУ - их кредит немного «подешевеет» уже при следующем пересмотре размера ставки по договору.
Еще одна новость минувших недель не кается напрямую кредитного рынка, хотя может опосредованно на него повлиять. Речь идет о предложении Президента и Правительства освободить покупателей автомобилей от уплаты 3%-го сбора в Пенсионный фонд при покупке авто. Однако, по мнению экспертов, такая реформа не только не сделает автомобили более доступными для потенциальных покупателей, но и может привести к их подорожанию.
Дело в том, что при отмене сбора в Пенсионный фонд для покупателей авто, уменьшатся поступления в бюджет, и эксперты предполагают, что этот сбор может лечь на плечи импортеров, которые должны будут уплачивать его при прохождении автомобиля через таможню. В итоге вырастет цена, по которой импортеры будут предлагать машины покупателям, и рост теоретически может составить даже более отмененных 3%. Перспектива такого подорожания, как и угроза повышения пошлины на ввоз импортных автомобилей, по мнению экспертов, может использоваться продавцами автомобилей для стимулирования спроса: опасаясь подорожания, купить авто уже сейчас могут захотеть даже те, кто не имеет необходимой суммы - например, с использованием банковского кредита.
При этом обе угрозы подорожания не относятся к отечественным автомобилям, поскольку речь идет о платежах, взимаемых на таможне.
А непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тематику, произошли незначительные изменения. На один банк увеличилось количество учреждений, кредитующих покупку новых иностранных и отечественных авто на срок один год. А предложение кредитов на новые отечественные автомобили на самые большие сроки - шесть и семь лет - наоборот, сократилось на один банк. При этом состав игроков обоих сегментов автокредитования не изменился. А вот сегмент кредитования подержанных авто пополнился крупным игроком: такие кредиты в минувшем месяце предложил Укрсоцбанк, UniCredit Bank TM.
Средняя реальная стоимость автокредитов в прошедшем месяце снижалась. Этот факт может особенно порадовать потенциальных заемщиков после того, как в феврале-2012 средние реальные ставки по всем видам автокредитов росли, причем по некоторым срокам рост за месяц составлял более одного процентного пункта.
Средние реальные ставки по кредитам на новые иномарки в марте-2012 уменьшились на 0,15-0,44 процентного пункта. При этом меньше всего «подешевели» трехлетние кредиты, а больше всего - семилетние. В итоге, кредит на новую иномарку в среднем по рынку обойдется заемщику менее чем в 20% годовых, независимо от срока. А по самым коротким кредитам - на год - средняя ставка уже находится ниже отметки в 17% реальных годовых.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 02.04.2012 г.
Срок кредита на новую иномарку |
Средняя реальная ставка на 02.04.12 г., годовых |
Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты |
Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений |
---|---|---|---|
1 год |
16,96% |
0,38 |
34 (+1) |
2 года |
17,87% |
0,25 |
34 (0) |
3 года |
18,61% |
0,15 |
34 (0) |
4 года |
19,65% |
0,29 |
33 (0) |
5 лет |
19,60% |
0,30 |
32 (0) |
6 лет |
19,79% |
0,37 |
20 (0) |
7 лет |
19,87% |
0,44 |
20 (0) |
Что касается кредитов на новые автомобили отечественного производства, то здесь снижение реальных ставок составило 0,11-0,5 процентного пункта в среднем по рынку. В отличие от займов на иномарки, в этом сегменте самыми дорогими остаются кредиты на самый короткий срок – один год (в среднем 19,83% реальных годовых), по ним же за месяц средняя реальная ставка снизилась меньше всего. А самые низкие средние реальные ставки по семилетним кредитам – 18,34% годовых.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые отечественные авто от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 02.04.2012 г.
Срок кредита на новое отечественное авто |
Средняя реальная ставка на 02.04.12, годовых |
Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты |
Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений |
---|---|---|---|
1 год |
19,83% |
0,11 |
30 (+1) |
2 года |
19,32% |
0,23 |
30 (0) |
3 года |
19,34% |
0,30 |
29 (0) |
4 года |
19,65% |
0,30 |
24 (0) |
5 лет |
19,46% |
0,28 |
23 (0) |
6 лет |
18,75% |
0,50 |
6 (-1) |
7 лет |
18,34% |
0,44 |
5 (-1) |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 02.04.2012 такова:
Новые автомобили
Заявки на покупку новых автомобилей в кредит принимают 35 банков из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Мин.реальная ставка, % годовых |
Макс.реальная ставка, % годовых |
||
---|---|---|---|---|---|---|---|
аннуитет |
класс. схема |
аннуитет |
класс. схема |
||||
Credit Agricole |
Nissan |
30%, 50%, 65% |
1-7 лет |
2,40 |
2,40 |
25,18 |
25,32 |
Renault |
30%, 50%, 65% |
2,40 |
2,40 |
28,45 |
28,62 |
||
Toyota |
20%, 30%, 50%, 60% |
2,40 |
2,40 |
22,07 |
22,21 |
||
HYUNDAI |
30%, 50%, 70% |
4,62 |
4,62 |
23,37 |
23,51 |
||
Lexus |
30%, 50%, 65% |
4,62 |
4,62 |
18,99 |
19,11 |
||
Subaru |
30%, 50% |
4,62 |
4,62 |
22,97 |
23,11 |
||
Seat, Skoda |
30%, 50% |
5,61 |
5,62 |
22,97 |
23,11 |
||
Иномарки |
30%, 50% |
5,61 |
5,62 |
28,85 |
29,04 |
||
Kia |
30%, 50%, 70% |
11,07 |
11,12 |
23,37 |
23,51 |
||
Mazda, Suzuki |
30%, 50% |
14,35 |
14,42 |
22,97 |
23,11 |
||
Infiniti |
30%, 50%, 65% |
16,43 |
16,52 |
21,98 |
22,12 |
||
Отечественные |
50% |
24,99 |
25,18 |
28,85 |
29,04 |
||
Unicredit Bank |
Иномарки |
40% |
1-5 лет |
21,44 |
21,52 |
23,61 |
23,70 |
Отечественные |
60% |
1-2 года |
22,28 |
22,37 |
23,61 |
23,70 |
|
Universal Bank |
Mitsubishi |
20%, 40%, 50% |
2-5 лет |
3,56 |
24,77 |
||
Иномарки |
10%, 13%, 20%, 22.33%, 30%, 40%, 50%, 60% |
1-5 лет |
0,01 |
25,47 |
|||
Отечественные |
13%, 22.33%, 40% |
1-5 лет |
12,50 |
19,41 |
|||
Альфа-Банк |
Иномарки |
0%, 16%, 30%, 50% |
1-7 лет |
18,79 |
26,40 |
||
Отечественные |
0%, 35%, 50% |
1-5 лет |
18,79 |
26,40 |
|||
Банк 3/4 |
Иномарки и отечественные |
50% |
1-3 года |
25,29 |
25,32 |
25,89 |
25,92 |
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР |
Иномарки |
15%, 25%, 30%, 35%, 50% |
1-7 лет |
16,72 |
28,67 |
||
Отечественные |
15%, 25%, 30%, 35%, 50% |
1-5 лет |
16,72 |
28,67 |
|||
Банк Форум |
Иномарки |
20% |
1-7 лет |
22,23 |
22,28 |
23,79 |
23,85 |
Отечественные |
20% |
1-3 года |
22,59 |
22,65 |
23,79 |
23,85 |
|
БМ Банк |
Иномарки |
15% |
1-7 лет |
19,49 |
19,63 |
20,93 |
21,39 |
Брокбизнесбанк |
Иномарки |
15% |
1-5 лет |
26,00 |
26,38 |
||
Отечественные |
15% |
1-3 года |
26,00 |
26,38 |
|||
БТА Банк |
Иномарки |
30% |
1-5 лет |
16,70 |
16,79 |
25,57 |
25,69 |
ВТБ Банк |
Иномарки и отечественные |
9%, 15%, 20%, 30%, 40%, 50%, 60%, 70% |
1-7 лет |
5,69 |
5,73 |
27,68 |
27,68 |
Индустриалбанк |
Иномарки и отечественные |
30%, 50% |
1-5 лет |
22,80 |
25,19 |
||
Киевская Русь |
Иномарки |
10%, 40%, 40.01%, 50% |
1-5 лет |
3,68 |
19,99 |
||
Отечественные |
10%, 40.01% |
1-5 лет |
18,65 |
19,99 |
|||
Клиринговый дом |
Иномарки |
30%, 50% |
1-5 лет |
21,39 |
23,83 |
||
Отечественные |
30%, 50% |
1-3 года |
21,64 |
23,83 |
|||
Кредитпромбанк |
Иномарки и отечественные |
20% |
1-5 лет |
21,66 |
22,99 |
||
Кредобанк |
Иномарки и отечественные |
10%, 19%, 35% |
1-7 лет |
8,80 |
19,90 |
||
МАРФИН БАНК |
Иномарки |
30% |
1-7 лет |
20,43 |
21,26 |
||
Отечественные |
30% |
1-5 лет |
20,43 |
21,26 |
|||
Мегабанк |
Иномарки |
30% |
2-7 лет |
22,68 |
22,85 |
24,69 |
24,88 |
Отечественные |
40% |
2-3 года |
23,76 |
23,95 |
24,69 |
24,88 |
|
ОТП Банк |
Иномарки |
20%, 50%, 75% |
1-7 лет |
15,03 |
15,36 |
23,52 |
23,92 |
Отечественные |
20%, 50%, 75% |
1-5 лет |
15,03 |
15,36 |
23,52 |
23,92 |
|
Ощадбанк |
Иномарки |
15%, 25% |
1-7 лет |
16,89 |
16,99 |
17,53 |
17,62 |
Отечественные |
15%, 30% |
1-5 лет |
16,89 |
17,00 |
21,59 |
21,69 |
|
Первый Украинский Международный Банк |
Иномарки и отечественные |
19%, 40%, 70%, 9% |
1-7 лет |
6,82 |
6,86 |
21,88 |
22,01 |
Пиреус Банк |
Иномарки |
20%, 50% |
1-7 лет |
21,46 |
21,57 |
25,57 |
25,69 |
Отечественные |
25%, 50% |
1-5 лет |
22,67 |
22,79 |
26,57 |
26,69 |
|
Правэкс-Банк |
Иномарки |
20%, 50% |
1-7 лет |
17,99 |
17,99 |
22,99 |
22,99 |
Отечественные |
20%, 50% |
1-6 лет |
17,99 |
17,99 |
22,99 |
22,99 |
|
ПриватБанк |
Иномарки и отечественные |
0% |
1-5 лет |
19,92 |
19,92 |
||
Сбербанк России (Украина) |
Иномарки и отечественные |
30%, 50% |
1-5 лет |
12,19 |
12,24 |
26,08 |
26,22 |
Терра Банк |
Иномарки |
20%, 25%, 30%, 35%, 40% |
1-5 лет |
23,30 |
23,46 |
31,41 |
33,40 |
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
Иномарки |
10% |
1-7 лет |
23,27 |
24,18 |
||
Отечественные |
10% |
1-5 лет |
23,43 |
24,18 |
|||
Укргазбанк |
Иномарки |
10% |
1-7 лет |
17,14 |
17,18 |
21,76 |
21,89 |
Отечественные |
10%, 15%, 20%, 50% |
1-5 лет |
16,44 |
16,56 |
21,76 |
21,89 |
|
Укринбанк |
Ford, Mitsubishi, Renault |
25% |
1-5 лет |
20,20 |
20,92 |
||
Иномарки |
30% |
1-5 лет |
20,34 |
21,79 |
|||
УкрСиббанк |
Иномарки |
15%, 30%, 50%, 55%, 70% |
1-7 лет |
5,53 |
22,11 |
||
Отечественные |
20%, 25%, 30%, 50%, 55%, 70% |
1-7 лет |
5,53 |
21,46 |
|||
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
BMW |
25%, 50%, 70% |
1-3 года |
2,87 |
2,87 |
13,83 |
13,94 |
Honda |
0%, 10%, 20%, 50%, 70% |
1-7 лет |
5,52 |
5,52 |
17,35 |
17,48 |
|
Иномарки |
0%, 10%, 19.99%, 20%, 25%, 30%, 50%, 70% |
4,62 |
0,92 |
23,58 |
23,69 |
||
Отечественные |
0%, 10%, 19.99%, 25%, 30%, 50%, 70% |
5,55 |
5,55 |
23,58 |
23,69 |
||
Укрэксимбанк |
Chevrolet, Daewoo |
35% |
1-4 года |
26,33 |
28,77 |
||
Иномарки |
35%, 40%, 60.01% |
1-4 года |
26,03 |
28,77 |
|||
Финансы и Кредит |
Mitsubishi |
50% |
1-2 года |
5,53 |
14,40 |
||
Peugeot |
60% |
1 год |
15,43 |
15,43 |
|||
Иномарки |
10% |
1-7 лет |
26,81 |
28,29 |
|||
Отечественные |
10% |
1-5 лет |
26,81 |
28,29 |
|||
Хрещатик |
Иномарки и отечественные |
30% |
1 год |
26,00 |
26,00 |
26,00 |
26,00 |
Эрсте Банк |
ВАЗ |
25%, 30% |
1-5 лет |
20,39 |
20,49 |
21,35 |
21,46 |
Иномарки |
15%, 20%, 25%, 30% |
1-7 лет |
20,39 |
20,49 |
22,35 |
22,46 |
|
Отечественные |
15%, 20%, 30%, 35% |
1-5 лет |
20,39 |
20,49 |
22,35 |
22,46 |
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Мин.реальная ставка, % годовых |
Макс.реальная ставка, % годовых |
||
---|---|---|---|---|---|---|---|
аннуитет |
класс.схема |
аннуитет |
класс.схема |
||||
АКБ банк |
Иномарки |
10,00% |
1-5 лет |
21,77 |
21,83 |
22,89 |
22,95 |
Отечественные |
15,00% |
1-3 года |
22,58 |
22,64 |
23,77 |
23,83 |
|
Астра Банк |
Иномарки |
10%, 15%, 20%, 40%, 50%, 60% |
1-7 лет |
13,7 |
28,06 |
||
Отечественные |
10%, 15% |
1-5 лет |
20,6 |
28,06 |
|||
Банк Кипра |
Иномарки |
20%, 30% |
1-7 лет |
21 |
21,08 |
25,17 |
25,26 |
Отечественные |
30%, 40% |
1-3 года |
21,38 |
21,46 |
23,18 |
23,26 |
|
Банк Первый |
Иномарки |
25,00% |
1-5 лет |
21,24 |
21,32 |
22,03 |
22,13 |
Отечественные |
30,00% |
1-3 года |
21,24 |
21,32 |
21,81 |
21,92 |
|
Банк Русский Стандарт |
Иномарки |
10%, 50% |
1-5 лет |
11,55 |
32,68 |
||
Отечественные |
10,00% |
1-5 лет |
14,29 |
32,68 |
|||
Всеукраинский Банк Развития |
Иномарки и отечественные |
0,00% |
1-7 лет |
16,8 |
22,09 |
||
Глобус |
Иномарки |
30,00% |
1-6 лет |
21,27 |
21,33 |
22,79 |
22,85 |
Отечественные |
50,00% |
1-4 года |
21,43 |
21,49 |
22,79 |
22,85 |
|
Диамантбанк |
BMW |
25%, 30%, 50%, 70% |
1-5 лет |
15,63 |
24,66 |
||
Идея Банк (Плюс Банк) |
Иномарки |
10%, 15%, 20%, 35%, 45%, 50% |
1-7 лет |
1,52 |
26,76 |
||
Отечественные |
10,00% |
1-5 лет |
16,24 |
17,84 |
|||
МетаБанк |
Иномарки |
10%, 30% |
1-7 лет |
19,36 |
19,65 |
26,07 |
26,19 |
Отечественные |
10%, 30% |
1-6 лет |
19,49 |
19,77 |
26,07 |
26,19 |
|
Фольксбанк |
Иномарки |
20%, 50%, 70% |
1-5 лет |
13,04 |
13,09 |
17,53 |
17,62 |
Отечественные |
20%, 35%, 50%, 70% |
1-4 года |
13,04 |
13,09 |
17,53 |
17,62 |
|
ЭНЕРГОБАНК |
Иномарки |
15,00% |
1-5 лет |
20,58 |
20,67 |
28,17 |
28,38 |
ЭРДЭ БАНК |
Иномарки |
20,00% |
1-3 года |
23,02 |
23,03 |
25,07 |
25,08 |
Отечественные |
30,00% |
1-2 года |
23,04 |
23,04 |
25,07 |
25,08 |
|
Юнекс Банк |
Иномарки |
15%, 30%, 50%, 75% |
1-5 лет |
5,53 |
5,53 |
19,69 |
19,81 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Подержанные автомобили
На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в 14-ти банках из числа 50 лидеров по активам:
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Мин.реальная ставка, % годовых |
Макс.реальная ставка, % годовых |
||
---|---|---|---|---|---|---|---|
аннуитет |
класс.схема |
аннуитет |
класс.схема |
||||
Credit Agricole |
Иномарки и отечественные |
30,00% |
1-5 лет |
4,62 |
4,62 |
24,83 |
24,98 |
Банк 3/4 |
Иномарки и отечественные |
70,00% |
1-3 года |
25,29 |
25,32 |
25,89 |
25,92 |
ВТБ Банк |
Иномарки и отечественные |
30,00% |
1-5 лет |
22,18 |
22,3 |
24,58 |
24,69 |
Киевская Русь |
Иномарки |
40,00% |
1-5 лет |
22,29 |
23,97 |
||
Кредобанк |
Иномарки |
50,00% |
1-3 года |
19,59 |
19,65 |
20,3 |
20,35 |
Мегабанк |
Иномарки |
50,00% |
1-2 года |
24,69 |
24,88 |
27,36 |
27,54 |
Отечественные |
50,00% |
1 год |
27,36 |
27,54 |
27,36 |
27,54 |
|
ОТП Банк |
Иномарки |
40,00% |
1-5 лет |
26,39 |
26,55 |
29,45 |
29,62 |
Ощадбанк |
Иномарки и отечественные |
30,00% |
1-7 лет |
15,54 |
15,54 |
15,77 |
15,78 |
ПриватБанк |
Иномарки и отечественные |
15,00% |
1-5 лет |
23,88 |
23,88 |
||
Терра Банк |
Иномарки |
30%, 35%, 40% |
1-5 лет |
26,78 |
26,85 |
30,58 |
32,31 |
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
Иномарки |
20,00% |
1-7 лет |
23,27 |
24,18 |
||
Отечественные |
20,00% |
1-5 лет |
23,43 |
24,18 |
|||
Укргазбанк |
Иномарки |
30,00% |
1-5 лет |
12,06 |
12,12 |
17,61 |
17,72 |
Отечественные |
30,00% |
1-3 года |
12,06 |
12,12 |
17,29 |
17,4 |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
Иномарки |
20,00% |
1-5 лет |
20,68 |
20,79 |
25,57 |
25,69 |
Эрсте Банк |
Иномарки |
50,00% |
1-5 лет |
21,38 |
21,49 |
25,05 |
25,16 |
Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Мин.реальная ставка, % годовых |
Макс.реальная ставка, % годовых |
||
---|---|---|---|---|---|---|---|
аннуитет |
класс.схема |
аннуитет |
класс.схема |
||||
Банк Кипра |
Иномарки |
50,00% |
1-5 лет |
22,99 |
23,08 |
25,17 |
25,26 |
Всеукраинский Банк Развития |
Иномарки |
25,00% |
1-5 лет |
20,59 |
20,81 |
||
Глобус |
Иномарки |
30,00% |
1-3 года |
25,65 |
26,85 |
||
Глобус |
Отечественные |
50,00% |
1-2 года |
25,96 |
26,85 |
||
Идея Банк (Плюс Банк) |
Иномарки |
20,00% |
1-7 лет |
19,72 |
22,67 |
||
Юнекс Банк |
Иномарки |
30%, 60% |
1-5 лет |
14,85 |
14,96 |
21,14 |
21,27 |
|
|
ТЕГИ
ТОП-НОВИНИ
ПІДПИСКА НА НОВИНИ
Для підписки на розсилку новин введіть Вашу поштову адресу :