Фінансові новини

Трейдеры полагают, что доллар, который достиг критически низкой отметки в пятницу с начала этого года, вероятно, продолжит понижаться на этой неделе, поскольку инвесторы внимательно следят за тем, что происходит, в частности, новостями относительно политики и действий ФРС и ЕЦБ.

Начиная с октября 2008 года, Международный валютный фонд и Всемирный банк тесно сотрудничают с Национальным банком Украины, правительством и другими органами власти с целью реализации комплексной стратегии реструктуризации банков. Одним из важнейших достижений последнего времени было объявленное правительством намерение рекапитализировать несколько банков, имеющих системное значение. В этой статье мы хотим объяснить причины, объясняющие предлагаемое решение, и почему участие государства в работе отдельных коммерческих банков необходимо.

На прошлой неделе НБУ призвал банки придерживаться средних котировок на межбанке. "Нацбанк ежедневно сообщает о средневзвешенном курсе гривни к доллару, который сложился по результатам торгов. Этот показатель целесообразно использовать в качестве ориентира при осуществлении операций на межбанке на следующий рабочий день", - отмечалось в телеграмме центробанка #13 - 008/3618 - 10331, разосланной по банковской системе 28 мая. Опрошенные "ДС" финансисты уверены, что новый документ - это реакция регулятора на девальвацию гривни, наметившуюся на минувшей неделе: с 25 по 27 мая межбанковские котировки нацвалюты опустились c 7,628 до 7,67 грн./$. Соответственно, откорректировалась и наличная гривня: за три дня она упала с 7,63 - 7,65 до 7,7 грн./$. "По сути, нас назвали спекулянтами, которые намеренно задирают курс без каких - либо оснований. Это нужно Нацбанку, чтобы впоследствии применять санкции: отказывать в покупке доллара на межбанке либо рефинансировании. Нам открыто говорят: если не будете держать курс, то не получите помощи от НБУ", - пояснил "ДС" первый зампред одного из банков.

Прошедшая неделя оказалось одной из наиболее спокойных за последний месяц на рынке евробондов украинских эмитентов, сообщили агентству "Интерфакс - Украина" эксперты украинских инвестиционных компаний в пятницу.

Международные резервы Национального банка Украины (НБУ) к 29 мая достигли $27,81 млрд, увеличившись с начала месяца на 13,5%, или на $3,315 млрд, сообщил руководитель группы советников главы НБУ Валерий Литвицкий.

На мировом валютном рынке в последнее время наблюдается существенное ослабление американской валюты. На этом фоне вновь начало дорожать золото. По оценкам экспертов, вскоре цена на этот драгоценный металл превысит отметку 1 тыс. долл./унция. Причем такие факторы, как рост мировых фондовых рынков и готовность инвесторов к риску, отходят на второй план, передает Reuters.

Источник "i" в Национальном банке сообщил, что в июне НБУ не будет проводить масштабные операции по рефинансированию коммерческих банков. "Будут точечные операции по поддержке ликвидности", - заявил он. По его словам, значение монетарной базы приблизилось к граничному уровню, установленному в меморандуме, подписанном с МВФ руководством Нацбанка. На 1 июня объем монетарной базы не должен превышать 195,3 млрд. грн., тогда как к 1 мая значение этого показателя равнялось 180,2 млрд. грн.

По предварительным данным Госфинуслуг, за I квартал страховой рынок упал на 30%. Физлица, которые становились страхователями по воле банков, и предприятия, оказавшиеся на грани выживания, стараются экономить на страховании. Для страхового рынка это означает невозможность производить выплаты за счет новых страховых платежей.

До начала кризиса именно за счет него эксперты предсказывали увеличение локального рынка слияний и поглощений. Одно время так и было. По наблюдениям Ernst&Young, наибольшее количество сделок слияния и поглощения в первой половине 2008 г. пришлось на страховой (24 сделки) и банковский (16) сегменты. В третьем квартале финансовый сектор (29 сделок) занял второе место по количеству M&A - после производственной сферы.

В отличие от населения, которое в апреле этого года впервые после сентября 2008 г. начало вновь нести деньги в банки, корпоративные клиенты активно снимали их со своих счетов. Только по итогам апреля юрлица забрали из банковской системы 2,9 млрд грн. При этом львиная доля средств была снята в национальной валюте. Всего с начала 2009 г. банковская система лишилась 22,6 млрд грн. денег корпоративных клиентов, что составляет почти 16% депозитного портфеля юридических лиц. Участники рынка называют несколько основных причин такого положения дел. Прежде всего, это практически полное отсутствие кредитования бизнеса со стороны тех же банков. Как результат, для поддержки своей деятельности компании вынуждены использовать банковские депозиты. "Банки снизили активность по кредитованию, поэтому все свои средства компании используют для финансирования текущей деятельности", - констатирует Виктор Горбачев, заместитель председателя правления "Райффайзен Банка Аваль" (г.Киев; с 1992 г.; около 17 тыс.чел.). Вместе с тем банкиры отмечают уменьшение поступлений средств на текущие счета корпоративных клиентов в связи с уменьшением объемов продажи продукции. "Производство и продажи падают - новые поступления на счета заметно сократились. В то же время за счет депозитов предприятия платят налоги и зарплаты персоналу, а это примерно 20% всех текущих расходов. Таким образом, средства покидают банковскую систему", - рассказывает Леонид Гребинский, председатель правления Индустриалбанка (г.Запорожье; с 1991 г.; около 2 тыс.чел.). Отметим, что, как и население, многие юрлица пострадали от того, что некоторые банки оказались на грани банкротства. По состоянию на 1 апреля 2009 г. в 15 банках с временной администрацией НБУ были заморожены 7,3 млрд грн. средств юридических лиц, т.е. около 6% депозитов всех юрлиц. Из них 4,2 млрд грн. - это остатки на текущих счетах и 3,1 млрд грн. - срочные депозиты. Больше всего денег юрлиц застряло в "Надра Банке" (около 2 млрд грн.) и "Родовід Банке" (1,6 млрд грн.). При этом из многих банков "корпоративщики" успели забрать львиную долю своих денег еще до введения временных администраций. Банкиры признают, что после того как средства компаний зависли на счетах проблемных банков (с временной администрацией НБУ) и их операции были фактически полностью заблокированы, представители бизнеса зачастую стали проводить расчеты наличными. Это не только позволяет избегать риска потери денег в случае банкротства банка, но и дает возможность минимизировать налоги. "Много денег заморожено в проблемных банках с временной администрацией. Поэтому, наверняка, часть оборотов компании перевели в "наличку" и многие вопросы решаются через бартер", - объясняет Дмитрий Гриджук, председатель правления банка "Хрещатик" (г.Киев; с 1994 г.; более 2 тыс.чел.). Такое положение дел на условиях анонимности подтверждают и клиенты банков. "Для минимизации налогового пресса бизнес переводит обороты "в тень". Средства на банковских счетах просто обналичиваются и выводятся из банков", - говорит финдиректор одной из торговых компаний. В свою очередь, г - н Горбачев не считает, что это явление стало тотальным. "Говорить, что все предприятия начали поголовно рассчитываться "кэшем", неправильно. Может быть, так поступает мелкий и средний бизнес, так они всегда работали по наличному расчету. Ну как крупная компания с годовым оборотом в EUR1 - 5 млн может перейти на наличность?" - рассуждает банкир.

Принятые Нацбанком в конце февраля постановления #107 - 109 стали предметом конфликта регулятора с украинскими банками с иностранным капиталом. Эти документы полностью изменили правила работы банков с валютой. До сих пор банки формировали резервы под проблемные кредиты в той валюте, в которой они выдавали займы. Эти резервы учитывались в нормативе открытой валютной позиции банков и позволяли оперировать ее остатками на межбанковском рынке. В НБУ утверждают, что такие действия банкиров были одной из причин резких скачков курса гривны, так как банки спекулировали валютой, продавая/покупая ее на свою открытую позицию. Поэтому НБУ пересмотрел лимиты валютной позиции и запретил учитывать в ней резервы.

Финансовые проблемы и недоверие к страховщикам заставляют водителей выбирать максимально дешевые полисы каско. Популярность среди автовладельцев постепенно завоевывают договоры с высокими франшизами и специальные антикризисные программы.

За последние четыре дня доллар в Украине подорожал почти на 11 копеек. Если в начале этой недели средний курс покупки американской валюты в банках Киева составлял 7,49 гривни за доллар, то уже вчера финучреждения покупали доллар по 7,60 гривни. Средний курс продажи за этот период вырос на 6 копеек - до 7,68 гривни за доллар. Похожая тенденция наблюдалась и на безналичном валютном рынке. С 18 мая курс покупки доллара на межбанке увеличился на 5 копеек - до 7,6 гривни.

Доля проблемных кредитов в совокупном объеме предоставленных украинскими банками займов в апреле 2009 года возросла на 0,61 процентных пункта и к 1 мая достигла 4,29%, сообщил Национальный банк Украины (НБУ).

Следующим финансовым кризисом станет коллапс валютного рынка, считает легендарный американский инвестор Джим Роджерс (Jim Rogers).